№ 2-359/2019 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 июля 2019 года г. Котово

Котовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Харламова С.Н.,

при секретаре Петровой О.В.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя по ходатайству ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 130000 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплат ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 112083,43 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 83164,04 руб. (задолженность по основному долгу) + 28919,39 (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 112083,43 руб.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112083,43 руб., в том числе 83164,04 руб. – задолженность по основному долгу, 28919,39 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 3441,67 руб.

От представителя истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО3 в судебное заседание поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 и его представитель по ходатайству ФИО2 с исковыми требованиями согласны частично.

В судебное заседание истец и его представитель предоставили отзыв на исковое заявление, в котором указывает, что согласно исковым требованиям истца период задолженности, за который истец просит взыскать долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Указывают, что общий срок исковой давности составляет три года, а согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, седланному до вынесения судом решения. Считает, что истец пропустил срок исковой давности и просит суд применить его. Поскольку расчеты истца выполнены в тои числе за период находящийся за пределами срока исковой давности, то их нельзя принимать во внимание в том виде, в каком они приведены в иске. Исковое заявление истца зарегистрировано Котовским районным судом ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому отсчет трехлетнего срока исковой давности необходимо осуществлять с ДД.ММ.ГГГГ. 

Указывают, что согласно графику погашения кредита с учетом пропуска срока исковой давности истец может настаивать лишь на сумме предполагаемого платежа от ДД.ММ.ГГГГ – 6200,98 руб., куда включена сумма основного долга 6016,86 руб. и сумма процентов за пользование кредитом 184,12 руб. 

Ответчик просит суд частично удовлетворить требования истца на сумму 6200,98 рублей. 

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика и его представителя, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №. Согласно договору сумма кредита составляет 130000 рублей сроком на 36 месяцев под 48,20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке, установленном договором. 

Согласно условиям договора кредитования и п. 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в сумме 6263 руб. включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии) которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 8, 10).

В соответствии с п. 4.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере предусмотренные договором кредитования. 

Согласно выписке из лицевого счета, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами вносил не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Последний платеж в сумме 3209,80 рублей ФИО1 совершил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с графиком погашения задолженности последний платеж ФИО1 должен был совершить ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 7).

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусматривает, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела усматривается, что истцу ПАО КБ «Восточный» стало известно о нарушениях ответчиком ФИО1 положений договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно графика погашения задолженности, который был согласован и вручен ответчику под роспись при заключении договора кредитования, ответчик должен был ежемесячно в определенные графиком дни погашать задолженность в размере 6263 рубля, которая состояла из основного долга и суммы процентов за пользование кредитом (л.д. 8). Однако, из расчета сумм задолженности за пользование кредитом, предоставленного в суд истцом видно, что ответчик вносил денежные средства, направленные на погашение долга меньшими суммами и в другие дни, которые не соответствовали графику погашения кредита (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования №, что подтверждается почтовым штемпелем Почты России на почтовом конверте при отправке искового заявления и приложенных к нему документов в Котовский районный суд (л.д. 20).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.196 ГК РФ, суд считает необходимым применить срок исковой давности к повременным платежам и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный», согласно графику погашения кредита, сумму платежа за ДД.ММ.ГГГГ и за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12463 рубля 98 копеек, который состоит из основного долга 11852 рубля 40 копеек и процентов за пользование кредитом 611 рублей 58 копеек, поскольку по указанным платежам срок исковой давности по требованиям банка не истек. 

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает исковые требования в пределах заявленных исковых требований. 

Поскольку истцом были заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящие из требований только по основному долгу и процентов за пользование кредитом, суд не может выходить за рамки заявленных требований и взыскивать неустойку, предусмотренную гражданским законодательством, которая начисляется за образование просроченной задолженности.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче искового заявления в суд оплатил госпошлину в сумме 3441 рубль 67 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), однако исходя из удовлетворенной части исковых требований в соответствии со ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 498 рублей 56 копеек.

Руководствуясь ст. 307, 309, 807-810 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12463 рубля 98 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 11852 рубля 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 611 рублей 58 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 498 рублей 56 копеек.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования свыше 12463 рубля 98 копеек, а так же уплате государственной пошлины в размере свыше 498, 56 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.

Судья Харламов С.Н.