Дело №2-148/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2020 года г. Кстово 

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Кобылиной Е.А., с участием представителя истца – ФИО1, ответчика - ФИО2, ее представителя – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО6 А.ичу, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам (л.д.3-4, 137-142).

В процессе рассмотрения гражданские дела были объединены, а свои требования истец уточнил, посредством предъявления их к установленным наследникам ФИО6 В обоснование ссылается на следующее.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области, резолютивная часть которого объявлена (дата обезличена), по делу (номер обезличен) Публичное акционерное общество Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» (ПАО НКБ «Радиотехбанк»), признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с Федеральным законом от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введение в отношении ПАО НКБ «Радиотехбанк», все обязательства должников ПАО НКБ «Радиотехбанк» подлежат исполнению в порядке и в сроки, установленные заключенными договорами.

В соответствии с Договором о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена), ПАО НКБ «Радиотехбанк» предоставило, а ФИО6 получил кредит в размере 213 000 руб. под 77% годовых со сроком погашения до (дата обезличена). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету (номер обезличен).

Условия Кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному договору составляет 119 888,92 руб., а именно:

- основной долг - 0,00 руб.,

- просроченная задолженность - 69 077,46 руб.,

- просроченные проценты - 23 199,13 руб.,

- проценты по просроченной задолженности с (дата обезличена) до (дата обезличена)- 766,48 руб.,

- штрафы (пени) по просроченной задолженности - 21 090,35 руб.,

- штрафы (пени) по просроченным процентам - 5 755,50 руб.

Кроме того, на основании Анкеты от (дата обезличена) на получение кредитной карты (оферты), между ФИО6 и ПАО НКБ «Радиотехбанк», путем акцепта заключен Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО НКБ «Радиотехбанк». ФИО6 просил рассматривать настоящую анкету на получение кредитной карты в качестве оферты на заключение договора. 

Акцептом является открытие Банком специального карточного счета и выдача карты, в рамках которого:

- выпустить на имя ФИО6 банковскую (кредитную) карту, тип которой указан в анкете, в соответствии с правилами выпуска, обслуживания и пользования международной пластиковой картой ПАО НКБ «Радиотехбанк»;

- открыть банковский счет для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенных с использованием карты в валюте, указанной в Анкете;

- осуществлять кредитование на условиях, указанных в договоре, правилах и Условиях по выпуску и обслуживаю кредитных карт ПАО НКБ «Радиотехбанк», и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты.

Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и осуществил кредитование в соответствии со ст. 850 ГК РФ. В соответствии с договором (номер обезличен) от (дата обезличена) (далее - кредитный договор) Банк предоставил Заемщику кредит в размере 50 000 руб.

За период с (дата обезличена) по (дата обезличена) Ответчиком были совершены операции с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету заемщика. Таким образом, действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что он одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному договору составляет 65721.86 руб.:

- основной долг – 25199 руб.,

- остаток ссудной задолженности - 22300.13 руб.,

- проценты – 16005,79 руб.,

- неустойка - 2216.94 руб.,

Просит суд, с учетом уточнения исковых требований, в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д.204-207) взыскать солидарно с ФИО2, ФИО6 А.ича, ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя - ФИО2, в пользу ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: 

- задолженность по договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 119 888,92 руб.,

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 65721.86 руб.

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5769,44 руб.

Представитель истца в суде исковые требования поддержал в полном объеме, согласно доводов уточненного искового заявления.

Ответчик ФИО2 и ее представитель иск не признали, просят в удовлетворении отказать, поскольку практически вся задолженность ответчиком выплачена. Проценты и неустойку просят снизить, применив ст. 333 ГК РФ, а также применить сроки давности в части всех платежей до (дата обезличена) года.

Ответчик ФИО4 в суд не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что отказывается от наследства.

Ответчик ФИО6, третьи лица – нотариус ФИО7 и ООО СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали.

Нотариус ФИО7 просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний октаза от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Нижегородской области, резолютивная часть которого объявлена (дата обезличена), по делу № (номер обезличен) Публичное акционерное общество Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» (ПАО НКБ «Радиотехбанк»), признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с Федеральным законом от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введение в отношении ПАО НКБ «Радиотехбанк», все обязательства должников ПАО НКБ «Радиотехбанк» подлежат исполнению в порядке и в сроки, установленные заключенными договорами.

В соответствии с Договором о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена), ПАО НКБ «Радиотехбанк» предоставило, а ФИО6 получил кредит в размере 213 000 руб. под 77% годовых со сроком погашения до (дата обезличена). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету (номер обезличен).

Согласно п.2.3 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в соответствии с графиком, указанным в приложении (номер обезличен), являющимся неотьемлимой частью Кредитного договора.

Согласно п.2.4.1, п.2.4.2 Кредитного договора Заемщик обязуется уплатить за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком, указанным в приложении (номер обезличен). Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с-возвратом всей (последней части) суммы кредита.

Условия Кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с п. 4.1.2 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере четырехкратной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата проценты за пользование кредитом.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному договору составляет 119 888,92 руб., а именно:

- основной долг - 0,00 руб.,

- просроченная задолженность - 69 077,46 руб.,

- просроченные проценты - 23 199,13 руб.,

- проценты по просроченной задолженности с (дата обезличена) до (дата обезличена)- 766,48 руб.,

- штрафы (пени) по просроченной задолженности - 21 090,35 руб.,

- штрафы (пени) по просроченным процентам - 5 755,50 руб.

Кроме того, на основании Анкеты от (дата обезличена) на получение кредитной карты (оферты), между ФИО6 и ПАО НКБ «Радиотехбанк», путем акцепта заключен Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО НКБ «Радиотехбанк». ФИО6 просил рассматривать настоящую анкету на получение кредитной карты в качестве оферты на заключение договора. 

Акцептом является открытие Банком специального карточного счета и выдача карты, в рамках которого Банк обязался:

- выпустить на имя ФИО6 банковскую (кредитную) карту, тип которой указан в анкете, в соответствии с правилами выпуска, обслуживания и пользования международной пластиковой картой ПАО НКБ «Радиотехбанк»;

- открыть банковский счет для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенных с использованием карты в валюте, указанной в Анкете;

- осуществлять кредитование на условиях, указанных в договоре, правилах и Условиях по выпуску и обслуживаю кредитных карт ПАО НКБ «Радиотехбанк», и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты.

Согласно п.6.2. Договора, кредитный договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете-Заявке. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита, что соответствует п. 2 ст. 432 ГК РФ. 

Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и осуществил кредитование в соответствии со ст. 850 ГК РФ. В соответствии с договором (номер обезличен) от (дата обезличена), Банк предоставил Заемщику кредит в размере 50 000 руб.

В соответствии с Анкетой на получение кредитной карты Заемщику был открыт счет (номер обезличен), выдана кредитная карта, под условием уплаты за пользование кредитов 22,9 % годовых. Срок действия договора по карте с (дата обезличена) - (дата обезличена).

За период с (дата обезличена) по (дата обезличена) Ответчиком были совершены операции с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету заемщика. Таким образом, действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что он одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.

Согласно п. 6.13. Договора Банк вправе потребовать от Заемщика возврата кредита, оплаты начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме и неустойки в случаях нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору.

В соответствии с п. (дата обезличена) договора ответчик в случае нарушения сроков погашения задолженности обязан оплатить начисленные проценты и неустойку за пользование кредитом/Овердрафтом в сроки, установленные договором.

Кроме того, в соответствии с п.7.11. Договора если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, в порядке, предусмотренном пунктом 7.8. Договора, Банк рассматривает непогашенную в срок Задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается неустойка, установленная Условиями кредитования Банка. Неустойка взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной Задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора в виде:

- уплаты неустойки за просроченные проценты в размере 0,1 за каждый день просрочки;

- уплаты процентов за просроченный основной долг в размере 0,1 за каждый день просрочки;

- проценты за пользование Техническим овердрафтом в размере 30% годовых на остаток задолженности.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному договору составляет 65721.86 руб., а именно:

- основной долг – 25199 руб.,

- остаток ссудной задолженности - 22300.13 руб.,

- проценты – 16005.79 руб.,

- неустойка - 2216.94 руб.

Расчеты задолженности, представленные истцом, подтверждены выписками по лицевым счетам ФИО6, судом проверены и приняты. В этой связи суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком суду не представлено и в материалах дела не имеется, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

В суде установлено, что (дата обезличена) ФИО6 умер.

Из материалов наследственного дела (л.д.43-84) и обзорной справки (л.д.200), представленных нотариусом по запросу суда, следует, что:

наследником, принявшим наследство по завещанию, составленному из принадлежащего имущества на КВАРТИРУ и долю в праве собственности на общее имущество жилого дома, находящуюся по адресу (адрес обезличен) удостоверенному ФИО8, временно исполняющим обязанности нотариуса ФИО7, нотариуса (адрес обезличен), (дата обезличена) по реестру за (номер обезличен)С-638 к имуществу ФИО6, является ФИО2 - супруга наследодателя, (дата обезличена) года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: (адрес обезличен), от имени которой (дата обезличена) поступило заявление о принятии наследства по всем основаниям.

Наследником, предусмотренным ст. 1149 и ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, принявшим наследство, является ФИО5 - дочь наследодателя, (дата обезличена) года рождения зарегистрированная по месту жительства по адресу: (адрес обезличен) От ФИО2, матери ФИО5, как законного представителя, (дата обезличена) поступило заявление о принятии наследства ФИО5 по всем основаниям.

Другими наследниками, предусмотренными ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, принявшими наследство, являются:

- ФИО4 - дочь наследодателя, (дата обезличена) года рождения, от которой (дата обезличена) поступило заявление о принятии наследства к имуществу ФИО6 по всем основаниям;

- ФИО6 ич - сын наследодателя, (дата обезличена) года рождения, от которого (дата обезличена) поступило заявление о принятии наследства к имуществу ФИО6, по всем основаниям.

Наследственное имущество состоит из:

- КВАРТИРЫ, находящейся по адресу: (адрес обезличен) (шестьдесят семь);

- ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, находящегося по адресу: (адрес обезличен), участок (номер обезличен) (один);

- ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, находящегося по адресу: (адрес обезличен), участок (номер обезличен)два);

- ОДНОЙ ВТОРОЙ ДОЛИ в праве собственности на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК и ОДНОЙ ВТОРОЙ ДОЛИ в праве собственности на САДОВЫЙ ДОМИК, находящихся по адресу: (адрес обезличен), (номер обезличен) (сто пятьдесят).

Других наследников к имуществу ФИО6, предусмотренных статьей 1142 ГК РФ (детей, родителей, наследников по праву представления), а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется.

Свидетельств о праве на наследство на указанное выше имущество не выдавалось.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства, (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 9 (ред. От (дата обезличена)) "О судебной практике по делам о наследовании").

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Общая сумма задолженности ФИО6 по указанным кредитным договорам 185610,78 руб.

Стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности, что подтверждено выписками из ЕГРН (л.д.60-61, 63-64, 66, 73).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и солидарном взыскании задолженности ФИО6 с его наследником, принявших наследство: ФИО2, ФИО6 А.ича, ФИО4, ФИО2 как законного представителя несовершеннолетней ФИО5 (за счет имущества несовершеннолетней).

Судом рассмотрено поступившее заявление ФИО4 об отказе от наследства.

В силу ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии со ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Суд принимает во внимание, что принятие наследства путем подачи заявления нотариусу осуществлено ФИО6 (дата обезличена), т.е. в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Вместе с тем до окончания 6 месячного срока заявлений об отказе от наследства нотариусу не поступало. Вместо этого, согласно пояснениям сторон, в течение длительного времени ФИО4 оспаривалось в суде завещание ФИО6

В настоящее время все перечисленные наследники считаются принявшими наследство в течение установленного законом срока, а, следовательно, и принявшими долги наследодателя.

При таких обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для принятия отказа ФИО4 от наследства в рамках настоящего процесса.

Судом дана оценка доводам ФИО2 и ее представителя о том, что у ФИО6 было плохое зрение, он не разглядел условия договора, не имея очки при его подписании, поэтому не знал об условиях, нарушающих его права, ему было навязано страхование, страховая компания должна была выплатить страховое возмещение в связи с его смертью.

Данные доводы не подтверждены в суде доказательствами, являются голословными и отклоняются судом по следующим основаниям.

На основании ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, в Заявлении (оферте) указано следующее: «Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик тем самым: 1) выражает свое согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми Заемщик предварительно ознакомился...»

Условия кредитного договора определены в его тексте, подписав кредитный договор ФИО6 согласился с его условиями и суммой начисляемых процентов.

Заключение договора и ознакомление со всеми перечисленными условиями со стороны ФИО6 подтверждено его личной подписью на договоре и заявлении, представленных Банком.

Сторонами был также согласован график платежей, являющийся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в подтверждение своих требований.

Суд полагает, что, действуя разумно и добросовестно, как того требуют положения ст. 10 ГК РФ, ФИО6 обязан был прочитать текст заявлений и кредитного договора, прежде чем подписать документы, а в случае отсутствия согласия с ними, либо их частями либо в связи с невозможностью ознакомления - не подписывать данные договоры.

Кроме того, в течение длительного времени ФИО6 пользовался предоставленным кредитом и выпущенной банковской картой, осуществлял уплату денежных средств, делал покупки с использованием карты.

При этом, при жизни, в период с заключения первого договора (дата обезличена)) и при получении карты ((дата обезличена) ФИО6 не заявлял о несогласии с условиями кредитных договоров, не предъявлял в Банк письменных претензий и не подавал в суд исков о признании каких-либо условий договора недействительными.

В этой связи заявления наследника ФИО6 о том, что наследодатель плохо прочитал условия договора, судом отклоняются как несостоятельные.

Доводы о том, что ФИО6 было навязано страхование и страховая компания должна была выплатить страховое возмещение в связи с его смертью, не являются предметом спора по делу.

Представителем истца предоставлены суду сведения об обращении Банка в страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь» об осуществлении страховой выплаты по факту смерти застрахованного лица - ФИО6 (л.д.202-203).

Согласно ответу от (дата обезличена) ООО СК «Ренессанс Жизнь» в выплате страхового возмещения отказала в связи с тем, что ФИО6 умер в результате заболевания, диагностированного до начала срока страхования, что является исключением из страхового покрытия.

Отказ ООО СК «Ренессанс Жизнь» в выплате страхового возмещения ответчиками не обжаловался, при этом они не лишены такого права.

Поэтому заявленные доводы могут являться предметом спора между наследниками ФИО6 и страховой компанией и не могут выступать как основания для отказа Банку в выплате задолженности по кредитным договорам.

В суде ответчик ФИО2 и ее представитель просили применить сроки давности в части всех платежей до (дата обезличена) года.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что сроки давности по взысканию платежей по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) не пропущены поскольку с момента его заключения не прошло 3 года.

Договор о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена) был заключен до (дата обезличена).

Истец обратился в суд с иском (дата обезличена).

Из представленного расчета (л.д.23-24) следует, что истцом начислены: 

- просроченная задолженность – за период с (дата обезличена),

- просроченные проценты – за период с (дата обезличена),

- проценты по просроченной задолженности - за период с (дата обезличена), 

а также штрафы на указанные задолженности.

Период предъявленных требований начинается после (дата обезличена) года, поэтому заявленные сроки давности истцом не пропущены и оснований для применения последствий их пропуска не имеется.

Ответчиком также было заявлено о снижении процентов и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка (штрафа), установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба. При этом, снижение размера штрафных санкций не должно привести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Проценты по кредитным договорам предусмотрены его условиями, согласованными сторонами, в связи с чем требование об их снижении не основано на нормах закона.

Оценив представленные доказательства, размер и время просрочки, а также размер штрафов (неустоек) суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и их снижения, поскольку они не являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ и п.1 ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 5769,44 руб., которая была уплачена истцом при обращении с иском в суд. 

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях (по 1442,36 руб. с каждого) надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО6 А.ичу, ФИО4, ФИО5, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО6 А.ича, ФИО4, ФИО2 как законного представителя несовершеннолетней ФИО5, за счет имущества несовершеннолетней, в пользу ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

- задолженность по договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 119888.92 руб.,

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 65721.86 руб.

Взыскать с ФИО2, ФИО6 А.ича, ФИО4, ФИО2, как законного представителя несовершеннолетней ФИО5, за счет имущества несовершеннолетней, в пользу ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в равных долях, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5769,44 руб., т.е. по 1442,36 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Судья Кстовского 

городского суда

(адрес обезличен): К.Б.Тюгин