Дело № 2-51/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области 

в составе: председательствующего судьи Фитиной О.А.,

при секретаре Шабашовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово Шатровского района Курганской области 02 марта 2021 года исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.11.2009 (исковое заявление л.д.1-2).

В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен вышеуказанный договор. 

Ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, воспользовался кредитом, однако, принятые на себя обязательства по договору не исполняет. 

15.05.2018 АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым право требования к ФИО1 по кредитному договору было передано ООО «Феникс».

Общая задолженность ответчика за период с 14.08.2012 по 28.01.2013 составляет 112 271 рубль 37 копеек.

ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную задолженность по договору и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В возражениях на иск и письменном заявлении ответчик ФИО1 указал, что 25.07.2012 возвратил кредит, впоследствии уничтожил кредитную карту. Ранее каких-либо претензий в его адрес не поступало. Истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит отказать в иске (л.д.66-67, 68).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился. О времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом (л.д.62).

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3).

Суд, с учетом мнения участников процесса, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против исковых требований, по основаниям, указанным в отзыве. Просил применить срок исковой давности и отказать в иске. 

Заслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу. 

Установлено, что 07.11.2009 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой на получение кредитной карты (заявление-анкета л.д.16). В заявлении ФИО1 просит АО «Тинькофф Банк» предоставить ему кредитную карту «Тинькофф Платинум» на условиях, предусмотренных Тарифным планом, с указанием, что с условиями выпуска и обслуживания карты ознакомлен.

Банк предоставил ФИО1 кредитную карту 52132437****3233, которой ответчик воспользовался, что сторонами по делу не оспаривалось.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № от 07.11.2009.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в частности для договора кредитной карты - активация кредитной карты, в соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д.20-25).

Условия кредитного договора содержатся в заявлении – анкете (л.д.16), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, составляющих договор (л.д.17-19, 20-25).

Факт получения ответчиком кредитной карты, а также что ФИО1 воспользовался денежными средствами, находящимися на карте, подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.13-14).

Согласно Тарифам по кредитным картам беспроцентный (льготный) период составляет до 55 дней (по операциям покупок и плат при условии полного погашения задолженности до даты минимального платежа по счету-выписке и при отсутствии факта неоплаты минимального платежа по предыдущему счету-выписке); базовая процентная ставка по кредиту составляет – 12,9 % годовых, при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб.; плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 39 рублей; минимальный платеж по погашению основного долга – 6% от размера задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 590 руб. + 1% от задолженности, третий и более раз подряд – 590 руб. + 2% от задолженности; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.18-19). 

Условиями кредитования предусмотрено, что к числу дополнительных услуг относятся услуги, оказываемые банком в рамках договора кредитной карты: выдача наличных денежных средств, СМС-информирование, подключение к программе страховой защиты и другие услуги, указанные в Тарифах.

Из выписки по номеру кредитного договора № усматривается, что ответчик ФИО1 активировал кредитную карту и использовал предоставленные кредитные средства для снятия наличных, оплаты покупок. Банком перечислялись денежные средства в счет оплаты за участие держателя карты в Программе страховой защиты, начислялась плата за оповещение об операциях, обслуживание карты, комиссия за выдачу наличных (л.д.13-14).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки права требования (цессии) от 24.02.2015 №, а также дополнительное соглашение к нему от 15.05.2018 (л.д.30-40), в соответствии с которым право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 07.11.2009 было передано ООО «Феникс» в размере задолженности на дату перехода прав 116 838 рублей.

ООО «Феникс» направило в адрес должника ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также досудебное требование о погашении задолженности (л.д. 8).

Сведений об исполнении ответчиком требований ООО «Феникс» материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе

потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик заявил о применении к исковым требованиям срока исковой давности (заявление л.д.68). 

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Вместе с тем, АО «Тинькофф Банк» воспользовался предусмотренным ст. 811 ГК РФ правом на досрочное истребование у заемщика ФИО1 всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, изменив срок кредитования путем формирования 28.01.2013 заключительного счета с требованием уплатить всю сумму задолженности в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета, что установлено судом на основании выписки по кредитному договору (л.д.13-14), договора цессии (акт приема-передачи прав требования, в котором указан размер задолженности ФИО1 - л.д.29) и расчета долга, составленного истцом (л.д.9-12).

Сведений об исполнении ответчиком требований кредитора материалы дела не содержат.

Из указанных документов следует, что 28.01.2013 вся сумма задолженности вынесена банком к окончательному досрочному погашению, установлен 30-дневный срок погашения долга.

Таким образом, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием указанной в иске задолженности в течение трехлетнего срока, в период с 27.02.2013 по 29.02.2016 (с учетом выходных дней).

Правопредшественник истца за судебной защитой своих прав в пределах срока исковой давности в суд не обращался.

Заключение договора цессии по истечении срока исковой давности не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности – 05.04.2019.

05.04.2019 мировым судьей судебного участка № 27 Шатровского судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.11.2013 в размере 116 838 руб. 18 коп., а также государственной пошлины, уплаченной при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа. Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 10.07.2019, ввиду поступивших от должника ФИО1 возражений (определение об отмене судебного приказа л.д.26-27). 

С учетом указанного, ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением 31.12.2020 (конверт л.д.51) за пределами срока исковой давности.

На основании п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ввиду отказа в исковых требованиях, не имеется оснований для возмещения истцу судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать полностью в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 07.11.2009 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 14.08.2012 по 28.01.2013, в размере 112 271 рубль 37 копеек, а также возмещении судебных расходов.

С мотивированным решением участники процесса могут ознакомиться «03» марта 2021 года в «16» час. «30» мин.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, начиная со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья О.А. Фитина