Дело № 2-5470/2025

УИД 23RS0047-01-2024-014215-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2025г. Советский районный суд г. Краснодара 

в составе:

председательствующего судьи Арзумановой И.С.

при секретаре Почуйко В.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.03.2019 в размере 51 136,60 руб., в том числе: 34011,7 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 13 312,42 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 3812,48 рублей - в качестве штрафных процентов, а также суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от 20.03.2019 за период с 08.11.2024 г. и по день фактического возврата кредита; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование требований указано, что 20.03.2019 года между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен Кредит в размере 1 229 395 рублей на срок 36 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,9% годовых. Кредит предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк». В соответствии с параметрами Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 41 364 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается расчётом задолженности. Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование не исполнено. 04.06.2024 Мировым судьёй судебного участка № 38 Карасунского внутригородского округа г. Краснодара вынесен судебный приказ по гражданскому делу №, 13.08.2024 судебный приказ отменён.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие стороны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. В материалы дела представлены письменные возражения на исковые требования, просил в иске отказать, рассмотреть дело в его отсутствие. Указано, что задолженности перед банком не имеет, кредит погашен согласно графику платежей, сведения о повышении процентной ставки банком не направлялось.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Из положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 20.03.2019 между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен Кредит в размере 1 229 395 рублей на срок 36 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,9% годовых. 

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. В п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 индивидуальных условий, банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит 16,9% годовых, что соответствует размеру процентной ставки, действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего договора. В случае принятия банком решения об изменении процентной ставки банк сообщает об этом заемщику и направляет новый график платежей по настоящему договору в порядке, установленном строкой 16 настоящих индивидуальных условий.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, равными аннуитетными платежами в 15 день каждого месяца и в дату полного погашения кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 41 364 рубль (п. 6 индивидуальных условий).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).

Согласно п. 9.2.3 индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательства не позднее даты предоставления кредита заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям банка. 

Кредит предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что сторонами не оспаривается.

Истец указал, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается расчётом задолженности. Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование не исполнено.

В обоснование размера своих требований истцом АО «ЮниКредит Банк» произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.11.2024, в соответствии с которым общая задолженность ответчика перед банком составила 51 136,60 руб., в том числе: 34011,7 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 13 312,42 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 3812,48 рублей - в качестве штрафных процентов.

Вместе с тем, согласно сообщению Банка на запрос суда, процентная ставка по кредитному договору от 20.03.2019 №, заключённому с ФИО1. изменена в феврале 2020 с 12,9% на 16,9% в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий. Уведомление об изменении процентной ставки по договору от 20.03.2019 № не направлялось.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства нашли свое подтверждение доводы ответчика о том, что в нарушение условий договора (п. 16) Банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку, не известив заемщика и не направив ему новый график платежей.

Частью 4 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N395-I «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком с учетом графика платежей от 20.03.2019 по договору потребительского кредита исполнены обязательства по погашению кредита надлежащим образом и в полном объеме, об изменении итоговой процентной ставки и подлежащей внесению суммы ответчик не уведомлялся (Аналогичная позиция изложена в определении Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 08.08.2024 по делу №). 

Согласно пунктов 1, 2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу вышеприведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Судебные расходы на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Советский районный суд гор. Краснодара в течение 1 месяца.

Судья: