ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года г.о. Тольятти 

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сураевой А.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит, в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Банком обязательства по предоставлению кредитных средств были выполнены, тогда как заемщик не исполняет свои обязательства по своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель снижает сумму требования на 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек и заявляет просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, начисленные проценты – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, неустойка – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, итого 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, начисленные проценты – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, неустойка – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, итого 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, а также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия, указав, что на иске настаивают, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о слушании дела извещалась надлежащим образом, представила письменное возражение на исковое заявления, согласно которому просит отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности. Также ФИО1 заявлено о снижении размера неустойки в силу ст.333 ГК РФ.

Суд с учетом мнения истца, учитывая сроки рассмотрения гражданских дел, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита № на следующих условиях: сумма кредита - 

<

данные изъяты> рублей, срок кредита – 

<

данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых.

Также ФИО1 было написано заявление о добровольном страховании, согласно которому ответчик изъявил желание и просил ООО «Группа Ренессанс Страхование» с ним договор страхования жизни заемщика кредита. С полисными условиями страхования она была ознакомлена, возражений не имела, обязалась исполнять.

Согласно условий кредитного договора, банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. 

Подпись ФИО1 в договоре о предоставлении кредита, а также заявлении о добровольном страховании свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора заемщик была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках кредитного договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по договору.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п.6 условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных. 

В соответствии с п. 2.2.1 Общий условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанном в графике платежей (п. 2.2.2).

В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 

<

данные изъяты> календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредита, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленные в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла не надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность равная (с учетом снижения неустойки) 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, начисленные проценты – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, неустойка – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, итого 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, что подтверждается расчетом задолженности. 

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, поскольку расчет задолженности подготовлен компетентным специалистом банка, соответствует условиям кредитного договора и выписке по счету заемщика, доказательств, опровергающих наличие задолженности в размере, указанном в расчете, ответчиком суду не предоставлено.

Между тем, ответчик возражает относительно заявленных требований, заявив, что истцом пропущен срок исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

По смыслу приведенной выше нормы права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по ее применению течение исковой давности прекращается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству.

Из материалов дела усматривается, что ответчик прекратил выплачивать денежные средства по кредиту с августа ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из выписки по лицевому счету, расчета задолженности истца. Таким образом, после указанной даты у банка возникло право требования исполнения обязательства от заемщика.

С настоящим иском в Центральный районный суд г. Тольятти истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленному требованию на момент подачи Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) иска не истек.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки, просил применить ст.333 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством за пользование кредитом. Указанные проценты начисляются на сумму кредита согласно ставке, указанной в договоре, как до просрочки возврата заемных средств, так и после. Одновременно с продолжающими начисляться процентами за пользование кредитом на сумму долга с момента просрочки начинает начисляться неустойка как мера ответственности. Поскольку ставка процентов по кредиту высокая, то она отчасти покрывает потери истца от просрочки, в связи с чем, суду допустимо ставить вопрос о снижении неустойки.

Принимая во внимание, что неустойка не должна служить обогащению кого-либо из сторон, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ в отношении размера неустойки, поскольку размер штрафных санкций значительно меньше размера истребованного истцом основного долга и процентов по нему.

Кроме того, истцом добровольно снижена сумма неустойки подлежащая взысканию на 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности исковых требований, поскольку факт нарушения кредитных обязательств судом установлен, поэтому требования о взыскании задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь изложенным, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, уплаченная при подаче иска в суд, что подтверждается приложенным к делу платежным поручением. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56,98, 192-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> 

<

адрес> в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН №) задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, начисленные проценты – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, неустойка – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, итого 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.В. Сураева