Дело № 2-456/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кунгур Пермский край 12 марта 2019 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Л.В.,

при секретаре Луковниковой К.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга - 42713,80 рублей, процентов за пользование кредитом - 96014,53 рублей, неустойки - 18600,0 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4347,0 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО2 заключен агентский договор № №, в соответствии с которым последний от имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым к ФИО2 перешли прав требования по 4850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе прав требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 заключили договор кредитной карты № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 45000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявление – анкета, Положение «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» или Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк». В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», и размере, установленном или Условия обслуживания. Согласно условиям заявления – анкеты, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты, неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы долга и причитающихся процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 157328,33 рублей, их них: 42713,80 руб. – основной долг, проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты 96014,53 рублей, неустойка по договору кредитной карты 18600 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, полагает, что при подаче искового заявления истцом пропущен срок исковой давности, который составляет три года. Последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение он произвел ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, банку было известно о нарушенном праве в августе 2013, однако, банк своевременно к нему требований не заявлял. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.2 указанной нормы для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Согласно ч.1 ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно п.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты типа Master Card Standart с кредитным лимитом в размере 45000 рублей до окончания срока действия кредитной карты – 36 месяцев, процентной ставкой в 24,9% годовых, полной стоимостью в 31,6% годовых (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получена кредитная карта со сроком действия до 05/16, ПИН-код, Правила пользования международных банковских карт ОАО АКБ « ЭКОПРОМБАНК» (л.д.19).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в размере 44973,20 руб., последняя операция по карте –погашение задолженности, произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено выпиской по операциям на счете (л.д.8).

В соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ « ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, и подлежит уплате до последнего рабочего дня платежного периода.

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц предусмотрен штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере 300 рублей, а также процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности в размере 50% годовых.

В свою очередь ответчик факт неисполнения договорных обязательств не отрицает, с ДД.ММ.ГГГГ года не осуществляет платежи по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Из искового заявления следует, что неисполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО АКБ «Экопромбанк» и ФИО2 был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО АКБ «Экопромбанк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в т.ч. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО2 заключен агентский договор № 

<

адрес>7, в соответствии с которым последний от имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д.10-13).ООО «Реальные инвестиции» направило в адрес ответчика уведомление о переуступке прав требования, с просьбой оплатить имеющуюся задолженность по договору займа с указанием реквизитов ООО «Реальные инвестиции» (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кунгурского судебного района 

<

адрес> был выдан судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.5). 

Неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, согласно которому задолженность по кредиту составляет: основной долг – 42713,80 руб., проценты за пользование кредитом 96014,53 руб., неустойка - 18600 руб., всего в общей сумме 4347,0 руб.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в суд с данным иском. 

В качестве основания для отказа в иске ФИО1 заявлено об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно Условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Положению о международных банковских картах ОА АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, обязательства по оплате задолженности (при ее наличии) возникают у клиента с даты заключения договора в размере и порядке, которые предусмотрены Условиями ( л.д. 20-30). Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Условиями банка (раздел 6 п. 2). Платежный период равен 10 дням следующим за Расчетным периодом ( 30 календарных дней) (раздел 6 п. 2 Условий). Льготный период кредитования равен 40 дням. ( л.д. 20-30). 

Таким образом, обязательства ФИО1 определены сроком исполнения в виде внесения ежемесячных минимальных платежей. 

Как следует из материалов дела, кредит в размере 45 000 руб. был выдан ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последнее внесение платежа в счет уплаты задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел пополнение банковской карты на сумму 859,40 руб., в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, как следствие, истекает ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 ООО «Реальные инвестиции» обратилось в ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно почтовому штемпелю настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из анализа приведенных норм следует, что с истечением срока исковой давности субъективное право кредитора не прекращается, но возможность его защиты в судебном порядке будет утрачена, если должник заявит о необходимости применить срок исковой давности. Такой срок может быть применен только по заявлению должника (ответчика) в рамках предъявленного к нему иска о взыскании задолженности. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических минимальных платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (пункт 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В деле имеются сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженности по кредитному договору, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ. Однако само по себе данное обстоятельство на течение срока исковой давности не влияет с учетом подачи заявления о выдаче судебного приказа за пределами такого срока.

Не изменяет течение срока исковой давности и заключение договора цессии между ООО АКБ «Экопромбанк» и ФИО2 в силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку из заявления на получение карты видно, что платежный период составляет 40 календарных дней и следует за расчетным, из справки по лицевому счету по кредиту в отношении ФИО1 следует, что последняя выдача кредита имела место ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ и иных движений по счету карты более не производилось, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности истец обратился лишь в январе 2018 года, в суд с настоящим иском после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, направив почтой ДД.ММ.ГГГГ, данные факты свидетельствуют о пропуске срока исковой давности, так как он составляет более трех лет.

Иных доказательств по делу, позволяющих исчислять срок исковой давности по данному договору в ином порядке, со стороны истца не представлено.

Заявленные истцом требования о взыскании расходов по оплате госпошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ также не подлежат удовлетворению, в связи с отказом истцу в иске по основным требованиям. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В.Пономарева