РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2024 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-188/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.11.2015 по 07.12.2021 в размере 225192 рублей 98 копеек - штрафы; а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5451 рубль 93 копейки, а всего взыскать 230644 рубля 91 копейку.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью КБ «

<

данные изъяты>» (далее – ООО КБ «

<

данные изъяты>») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого она приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Обязательства по возврату суммы кредита ФИО1 не исполнила, в результате чего образовалась задолженность в размере 232329 рублей 44 копейки в период с 29.11.2015 по 07.12.2021. 

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

ДД.ММ.ГГГГ была произведена уступка права требования указанной задолженности ФИО1 в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №. О состоявшейся уступке прав требования ответчик был надлежащим образом уведомлен. 

В адрес ответчика 07.12.2021 направлялось требование о полном погашении задолженности, которое осталось без исполнения. 

За период с 07.12.2021 по 25.11.2023 ответчиком было внесено 7136 рублей 46 копеек, в результате задолженность составляет 225192 рубля 98 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4-5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности (л.д.65). 

Суд, изучив исковое заявление, исследовав гражданское дело, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действующей на момент заключения договора) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО КБ «

<

данные изъяты>», заполнив анкету, в которой указала свои персональные данные и желаемый размер, срок кредита (л.д.12).

Одновременно с заполнением анкеты, ФИО1 было подано заявление о добровольном страховании, в котором она просила ООО СК «

<

данные изъяты>» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита, назначив выгодоприобретателем по данному договору ООО КБ «

<

данные изъяты>» (л.д.12 оборот). 

Согласно договора страхования жизни заемщиков кредита №, заключенного между ООО СК «

<

данные изъяты>» и ФИО1, последней было осуществлено страхование жизни на срок действия кредитного договора, размер страховой суммы – 90000 рублей (л.д.17).

На основании заполненной ответчиком анкеты ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей была предоставлена сумма кредита в размере 134550 рублей 00 копеек на 1378 дней, тарифный план «Без комиссий 29,9%». Зачисление денежных средств должно быть осуществлено на счет клиента №. Как следует из кредитного договора, настоящий договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «

<

данные изъяты>», Тарифами ООО КБ «

<

данные изъяты>» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «

<

данные изъяты>» по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам ООО КБ «

<

данные изъяты>», являющимися неотъемлемой частью Договора (п.1.1.). Пунктом 3.1.5. предусмотрена обязанность банка перечислить со счета часть кредита в размере 44550 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий и Тарифов (л.д.9-10). 

Сторонами был согласован график платежей по заключенному кредитному договору, в соответствии с которым общая сумма платежей по кредиту составляет 226402 рубля 40 копеек, возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами, всего количество платежей – 45, каждый платеж по 5031 рублей 17 копеек, за исключением последнего. Согласно данному графику последний платеж в размере 5030 рублей 92 копейки должен быть осуществлен 02.10.2017. На сумму кредита банк начисляет проценты в размере, указанном выше. Проценты подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (л.д.11). 

Согласно тарифному плану «Без комиссий 29,9%» процентная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) – 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.27).

Как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карта физическим лицам ООО КБ «

<

данные изъяты>» (далее – Общие условия), кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п.2.1.1.). В случае неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п.1.2.2.11) (л.д.28-36). 

В материалы дела представлена расписка, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена карта ООО КБ «

<

данные изъяты>» №№ (л.д.16). 

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства по кредитному договору в сумме 134550 рублей 00 копеек, как следует из выписки по счету и не оспаривается ответчиком (л.д.22-26).

ФИО1, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполняла взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п.1.2.3.18. Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.29 оборот). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «

<

данные изъяты>» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Феникс», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (л.д.46-48, 43-45). В адрес ФИО1 направлено уведомление о произведенной уступке прав (требований) (л.д.39). 

На момент уступки права требования задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 232329 рублей 42 копейки, что следует из расчета задолженности. Последнее погашение по кредиту было произведено 05.02.2021 в размере 6750 рублей 33 копейки. После произведенной уступки права требования ответчиком были внесены денежные средства 11.04.2023 и 25.04.2023 в общей сумме 7134 рублей 46 копеек (л.д.19-21). 

Как следует из искового заявления ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс», являясь новым кредитором, направил ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 232329 рублей 44 копейки в течение 30 дней (л.д.40). Доказательств, подтверждающих направление указанного требования, истцом не представлено. 

В связи с неисполнением требования о возврате задолженности ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 232329 рублей 44 копейки, а также взыскании расходов по госпошлине в размере 2761 рубль 65 копеек. Выданный 13.02.2023 судебный приказ, определением от 27.04.2023 был отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно его исполнения. Взыскателю ООО «Феникс» разъяснено право обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства (л.д. 41).

Ранее, 09.07.2019 выдавался судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 21.11.2015 по 13.06.2019 в размере 140950 рублей 02 копейки и возврат госпошлины в размере 2009 рублей 50 копеек, который определением от 29.03.2021 был отменен (л.д.70-71). 

По состоянию на 25.11.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 225192 рубля 98 копеек (л.д.6). Указанная сумма, согласно исковому заявлению, справке о размере задолженности, является штрафом. Задолженность по основному долгу, процентам и комиссии у ответчика отсутствует. При этом из представленного в материалы дела расчета задолженности невозможно определить из какой суммы, и за какой период произведен расчет штрафа. В адрес истца судом дважды направлялся запрос о предоставлении подробного расчета штрафа по кредитному договору, однако истцом запросы были проигнорированы и не представлены запрашиваемые сведения. Таким образом, у суда отсутствует возможность проверки расчета образовавшейся задолженности по штрафу и основания взыскания с ответчика суммы задолженности, указанной в исковом заявлении, поскольку истцом в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств образовавшейся задолженности. 

16.01.2024 (согласно почтового штемпеля на конверте) ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность с ответчика по кредитному договору в указанном выше размере.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему. 

Из п.2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, задолженность по основному долгу и процентам должна была погашаться ответчиком ежемесячными платежами с 30.01.2014 по 02.10.2017. Таким образом, о нарушении своих прав по последнему ежемесячному платежу истцу должно было стать известно с 03.10.2017. С указанного момента и до дня подачи банком заявления о выдаче судебного приказа истек 1 год 8 месяцев 28 дней. 

Согласно пунктам 14,17,18 названного постановления Пленума ВС РФ со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ), в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

09.07.2019 вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.11.2015 по 13.06.2019 в размере 140950 рублей 02 копейки. Заявление о выдаче судебного приказа подано в суд 01.07.2019, т.е. в пределах срока исковой давности. 

29.03.2021 судебный приказ отменен. Таким образом, судебный приказ действовал 1 год 8 месяцев 13 дней.

Поскольку после отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности превышала шесть месяцев, то она остается неизменной и не подлежит удлинению. 

Таким образом, срок исковой давности по последнему ежемесячному платежу, исходя из оставшейся не истекшей его части, продолжившей течение со дня отмены судебного приказа, заканчивался 31.06.2022.

Исходя из того, что исковое заявление направлено в суд 16.01.2024, то есть по истечении указанного срока, требования о взыскании задолженности за период с 21.11.2015 по 13.06.2019 удовлетворению не подлежат. 

Заявление о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» о взыскании задолженности за период с 24.12.2013 по 07.12.2021 подано уже по истечению срока исковой давности – 04.02.2023, в связи с чем задолженность за указанный период также не подлежит взысканию.

Истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался.

На основании вышеизложенного, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, позволяющих определить размер подлежащей взысканию задолженности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать в связи с истечением срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5451 рубль 93 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.11.2015 по 07.12.2021 в размере 225192 рублей 98 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5451 рубль 93 копейки - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Сызранский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 25.03.2024.

Судья –