Гражданское дело № 2-1178/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2017 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Чухонцевой Е.В.

при секретаре Волосниковой П.О. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, обязании ответчика предоставить достоверную информацию о кредите, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что 01 июня 2015 года между Банком и истцом был заключен кредитный договор № 

<

номер обезличен> на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования 300 000 рублей под 44,87% годовых. Считает, что на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого были определены Банком в стандартных формах, истец была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Просит суд расторгнуть кредитный договор, признать пункты Тарифного плана к договору недействительными, обязать ответчика предоставить достоверную информацию о полной стоимости кредита, истребовать у ответчика правоустанавливающие документы, взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, обязать ответчика предоставить истцу договор, установленной формы, выписку по лицевому счету, лицензию на осуществление банковских операций, номер и реквизиты по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей, предоставить расчет эффективной процентной ставки. 

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в заявлении. 

Представитель ответчика АО Банк «Тинькофф Банк» извещен, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что договор с истцом заключен в письменной форме в офертно-акцептном порядке путем акцепта Банком оферты истца. Заявление-анкета, подписанная истцом была направлена истцом в адрес банка. Получив от истца предложение заключить договоркредитной карты и проанализировав финансовое положение потенциального заемщика, Банк выпустил и передал Истцу кредитную карту с лимитом кредитования. Акцептом оферты являетсяактивация Банком кредитной карты, выпущенной на имя Истца. 14.6.2015 на основании обращения Истца Банк активировал кредитную карту, тем самым акцептовал полученную оферту. Также указали, что при заключении, а так же в ходе обслуживания договора кредитной карты до истцабыла доведена полная информация о предмете Договора, а также о предоставляемых банком услугах. В Тарифном планеотражена подробная информация о процентной ставке, размере комиссий и плат, взимаемых за операции и отдельные услуги банка, оказываемые в рамках заключенного договора, а также мерыответственности за нарушение клиентом условий договора. Общие условия содержат информацию о правах и обязанностях сторон договора, порядке расторжения договора, условиях осуществления дистанционного обслуживания. Считают, что истец также был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Просят в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, заслушав истца, исследовав в судебном заседании материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Во исполнение Федерального закона « О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменил организационно – правовую форму с ЗАО на АО.

Установлено, что 01 июня 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на основании анкеты – заявления.

На основании Заявления-Анкеты с ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания с использованием банковской карты в соответствии с установленным лимитом, ФИО1 предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении – анкете на оформление кредитной карты с указанием личных данных, сведений о среднем доходе, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет.

В судебном заседании установлено, что истцом получена не активированная кредитная карта, тем самым выставил оферту. Банк, проводя процедуру верификации позвонившего лица, активировал кредитную карту, тем самым между истцом и ответчиком в акцептно – офертной форме заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора оказания возмездных услуг. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно п.2.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление – анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ.

Также Общими условиями предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем за 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д.43). 

До заключения договора истцу была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, информация о кредитной карте, о способах погашения и пополнения счета, вместе с не активированной кредитной картой истцу передан конверт, содержащий Общие условия и Тарифы, после чего истец позвонил в Банк с намерением активировать кредитную карту.

Истец также была проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты или в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальныхусловий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014 г.). ПСК вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.

В ходе обслуживания договора кредитной карты банк обеспечивает клиентам возможность непрерывного доступа к информации о предоставленном кредите. Так, ежемесячно банк формирует и направляет клиентам Счета-выписки - документ, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях и платах, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа. Также клиенты могут воспользоваться такими сервисами Банка как Интернет-Банк, Мобильный Банк, смс-инфо, смс-запросы, Call-центр Банка. При помощи вышеуказанных сервисов клиенты могут в режиме реального времени получать актуальную информацию о своей кредитной карте, совершенных по ней операциях, размере задолженности и т.д.

Таким образом, ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, о предложенных Банком услугах, добровольно приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, что подтверждается подписью истца в заявлении – анкете. 

В своем заявлении – анкете истец дала согласие заключить с Банком универсальный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных Предложением Банка, согласилась, что акцептом настоящего Предложения и заключением договора будут являться действия Банка по выпуску кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных в заявлении – анкете, в случае акцепта настоящего Предложения и заключения договора, заявление – анкета, Тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Из заявления – анкеты следует, что своей подписью истец подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями и Тарифами, понимает их, обязуется соблюдать.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, мотивируя тем, что истцу не была предоставлена Банком информация об оказываемых услугах в рамках кредитного договора, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителя». 

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года № 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу ч.2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

Суд считает, что истец при обращении в Банк до подписания договора была ознакомлена и согласна с Условиями, Тарифами по кредиту и Тарифами по текущему счету, что подтверждается ее подписью в заявлении - договоре комплексного банковского обслуживания. 

Доказательств нарушения ответчиком прав истца на предоставление информации, суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Указанные истцом доводы о не предоставлении информации не являются основаниями, предусмотренными действующим законодательством, для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Суд полагает, что истцом не представлены доказательства одновременного наличия указанных в ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательных обстоятельств, и выполнения истцом взятых на себя по кредитному договору обязательств, следовательно, отсутствуют основания для расторжения кредитного договора.

При заключении кредитного договора ФИО1, вправе была рассчитывать на получение денежных средств. Банк обязательство по передаче денежных средств исполнил, это обстоятельство истцом подтверждено.

Истцом в период действия кредитного договора были допущены нарушения условий кредитного договора, возникла задолженность. 

Ответчиком истцу выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на 19.01.2017 года задолженность ФИО1 составила 136 667 руб. 46 коп., в том числе: кредитная задолженность – 82 512 руб. 68 коп., проценты – 35 349 руб. 34 коп., иные оплаты и штрафы – 18 805 руб. 44 коп. 

Таким образом, суду истцом не представлено доказательств нарушения прав истца действиями ответчика. 

Указанные истцом доводы о не предоставлении информации о полной стоимости кредита не являются основаниями, предусмотренными действующим законодательством, для признания пунктов Тарифного плана к договору недействительными.

Из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, следует, что до заключения кредитного договора истцу была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, информация о способах погашения и пополнения счета. 

Таким образом, ФИО1 располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, о предложенных Банком услугах, добровольно приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, что подтверждается подписью истца в заявлении, кредитном договоре. 

Довод истца о заключении с ней типового договора, против условий которого она не могла возражать, не может быть принят во внимание, поскольку ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договоров путем присоединения к ним, что и имело место при заключении ФИО2 кредитного договора с Банком. На момент заключения кредитного договора истцу были известны все условия кредитного договора.

Согласно п.3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

Нарушений прав потребителей финансовых услуг АО «Тинькофф Банк» не допущено. 

Условиями заключенного договора кредитной карты предусмотрено взимание банком комиссионного вознаграждение за оказание отдельных услуг, обладающих самостоятельной потребительской ценностью, что в полной мере соответствуют действующему законодательству.

Так, в соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» дополняет положения ст. 819 ГК РФ которая не запрещает включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных платных услуг клиентам Банка.

Таким образом, помимо процентов за пользование денежными средствами по договору, заемщики могут уплачивать и иные, сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Довод истца о том, что плата за обслуживание кредитной карты незаконна, основан на неправильном толковании и применении норм материального права и условий, заключенного договора.

Плата за обслуживание взимается Банком за оказание комплексной услуги по выпуску и обслуживанию электронного средства платежа - кредитной карты, также полной технической и информационной поддержке клиента - держателя кредитной карты.

В соответствии с п. 4 ч. 4. ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа). Таким образом, возможность включения в договор условия о взимании платы за обслуживание кредитной карты (как одного из видов электронного средстваплатежа) прямо предусмотрено ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Взимание комиссии за обслуживание кредитной карты производитсяБанком за оказание услуг, имеющих самостоятельную потребительскую ценность. Требование истца о признании условия договора кредитной карты, предусматривающего взимание указанной платы, не обосновано.

Довод истца о том, что комиссия за снятие наличных денежных средств незаконна, основан на неправильном толковании норм материального права.

Условиями заключенного договора предусмотрена возможность использования кредитной карты для совершения операций различного вида: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих к оплате банковские карты;осуществление платежей и переводов с использованием сервисов Интернет-Банк и Мобильный Банк; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных.

При осуществлении операции по снятию наличных денежных средств Банком взимается комиссия, предусмотренная договором. Комиссия за выдачу наличных денежных средств в данном случае не является платой за пользование кредитом, а обеспечивает клиенту возможность получения денежных средств через банкоматы банков. При этом использование денежных средств, предоставленных Банком, возможно не только путем получения наличных денежных средств, но и путем безналичных расчетов. Банк акцентирует внимание заемщиков на том, что кредитная карта предназначена в первую очередь для совершения операций в безналичном порядке. Так, условиями заключенного договора предусмотрены дополнительные льготные условия для клиентов, совершающих операции в безналичном порядке, такие как беспроцентный период погашения задолженности, возврат части денежных средств за покупку товаров и услуг определённых категорий (cashback). Для клиентов, ориентированных на совершение операций по снятию наличных денежных средств предусмотрены другие продукты Банка.

Довод истца о том, что комиссия за оказание услуги подключения к Программе страховой защиты держателей кредитных карт незаконна, является необоснованным.

Условиями заключенного между сторонами договора, предусмотрена возможность истца воспользоваться услугой Банка, связанной с подключением к Программе страховой защиты держателей кредитных карт. Данная услуга представляет собой вид личного страхования рискананесения ущерба имущественным интересам заемщика/его наследников при наступлениине трудоспособности/смерти заемщика в результате несчастного случая.

Банк не ставит возможность получения кредита в зависимость от подключения Клиента к Программе страхования. Услуга подключается на основании волеизъявления истца, выраженного в Заявлении-Анкете. Доказательств того, что Банк понуждал истца к участию в Программестраховой защиты, а также доказательств факта отказа Банка прекратить оказание данной услуги в нарушение ст. 56 ФИО1 не представила.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор страхования между Банком и Страховой компанией заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии со ст. 940 ГК РФ. 

Подписав Заявление-Анкету, истец согласилась присоединиться к«Условиями «Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней». 

Согласно п. 11 Тарифов плата за включение в Программу страховой защиты взимается размере 0,89% от суммы задолженности ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности, и если услуга в эту дату действует.

Страховая сумма устанавливается ежемесячно в размере 100% от суммы задолженности по кредитной карте, указанной в счете-выписке. Срок действия договора страхования в отношении каждого конкретного заемщика ограничен сроком действия Договора. Кроме того, клиент вправеотказаться от участия в указанной программе в любое время.

Таким образом, доводы истца о том, что комиссия за оказание услуги подключения к программе страховой защиты незаконна, являются необоснованными.

Размер пени (неустойки), также как и размер процентов, был согласован сторонами при подписании кредитного договора. Нормы права, действующие в момент заключения сторонами кредитного договора, не ограничивали размер процентов, полной стоимости кредита, неустойки, при оформлении заемных правоотношений.

В соответствии с частью 1 статьи 17 Закона РФ "О потребительском кредите (займе)" настоящий Закон вступает в силу 1 июля 2014 года, при этом в части 2 статьи 17 Закона РФ "О потребительском кредите (займе)" содержится указание на то, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 4 ГК РФ, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Поскольку кредитный договор был заключен между сторонами до дня вступления в силу Закона РФ "О потребительском кредите (займе)", положения закона не распространяются на правоотношения ФИО1 и АО «Тинькофф Банк».

С учетом изложенного, в удовлетворении требований о признании пунктов Тарифного плана к договору недействительными истцу следует отказать.

Требования истца об обязании ответчика предоставить договор, выписку, лицензию, номер и реквизиты по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей, предоставить расчет эффективной процентной ставки удовлетворению не подлежат, поскольку указанные документы предоставлены истцу. 

В связи с отказом истцу в иске по основным требованиям о признании пунктов Тарифного плана к договору недействительными, не подлежат удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: