№ 2-771/2024

УИД 62RS0019-01-2024-001000-05

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2024 года г.Рыбное Рязанской области

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе судьи Стриха А.Е.,

при секретаре Дикаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 535 900 рублей 00 копеек под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - автомобиля ГАЗ 2834, 2008 года выпуска, VIN: №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или)уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 200 дней.

Ответчикв период пользования кредитом произвел выплаты в размере146 563 рублей 77 копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила591 725 рублей 43 копейки.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом транспортного средства - автомобиля ГАЗ 2834, 2008 года выпуска, VIN: №. При определении начальной продажной цены истец просит применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 322 595 рублей 44 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по указанному выше кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 591 725 рублей 43 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 117 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ГАЗ 2834, 2008 года выпуска, VIN№, установив начальную продажную цену в размере 322 595 рублей 44 копейки, способ реализации - с публичных торгов.

ДД.ММ.ГГГГ сторона истца уточнила исковые требования, просили суд, с учетом частичной оплатой ответчиком задолженности, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 436 300 рублей 67 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 117 рублей 25 копеек, в остальной части иск поддержали в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, каких-либо заявлений, ходатайств, возражений суду не представил, факт заключения кредитного договора и расчет суммы иска не оспорил. Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает заявленный иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 455 900 рублей, предоставляемого траншами, лимит может быть увеличен путем принятия (акцепта) заемщиком /Банком оферты банка/ заемщика об увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (п.1 индивидуальных условий), сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользования кредитом, установленная ответчику, составляет 9,9% годовых в случае использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, 27,9% годовых - в иных случаях, размер комиссии за возникшую несанционированную задолженность - согласно тарифам Банка (п.4 индивидуальных условий). На заемщика возложена обязанность по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа в размере не менее 12 406 рублей 14 копеек до 29 числа каждого месяца включительно, (п.6 индивидуальных условий). Одновременно с заключением кредитного договора, на заемщика возложена обязанность заключения договора банковского счета и залога транспортного средства. (п.9 индивидуальных условий). 

Обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль ГАЗ 2834, 2008 года выпуска, VIN №, кузов №, регистрационный знак 

<

***>, паспорт ТС серии 

<

адрес> (п.10 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, установлена неустойка в размере 20% годовых (п.12 индивидуальных условий).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО «Совкомбанк», путем направления ответчиком СМС-сообщения по предоставленному кредитором коду на номер телефона ответчика 

<

***>. Направив код в ответном СМС-сообщении, ответчик согласился с условиями договора, подписав договор с использованием электронной подписи.

Согласно выписке по банковскому счету RUR/000528952013/40№, открытому ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, до ДД.ММ.ГГГГ осуществил увеличение лимита кредитования на 80 000 рублей, вносил платежи в счет погашения долга.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями: индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления заемщика о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявления-оферты на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты-Соглашения заемщика на предоставление кредита, подписанными ФИО1 с использованием электронной подписи, выпиской по банковскому счету №RUR/000528952013/40№, и не оспоренными стороной ответчика.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в адрес ответчика истцом направлена претензия о досрочном возврате задолженности, ответчику предложено полностью погасить задолженность по указанному выше кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 569 144 рублей 99 копеек.

Однако, данное уведомление ответчиком оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 591 725 рублей 43 копеек, из которой: комиссия за ведение счета 596 рублей 00 копеек, иные комиссии 2 369 рублей 24 копейки, просроченные проценты 128 223 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность 456 782 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 316 рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 18 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду 924 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты 1 495 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленному истцом в материалы дела и не оспоренному стороной ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 произвел оплату задолженности по указанному кредитному договору в сумме 155 424 рубля 76 копеек, связи с чем задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составила 436 300 рублей 67 копеек, из них: 430 549 рублей 02 копейки, неустойка на просроченные проценты 18 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты 1 495 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду 348 рублей 20 копеек, комиссия на ведение счета 596 рублей 00 копеек, иные комиссии 2 369 рублей 24 копейки.

Факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях, а также расчет задолженности по кредиту ответчик не оспорил, в связи с чем требования ПАО «Совкомбанк» в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.2 указанной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Действующая редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал в залог Банку транспортное средство - автомобиль ГАЗ 2834, 2008 года выпуска, VIN: №.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования стоимость предмета залога определена истцом в размере 322 595 рублей 44 копейки.

По информации МРЭО ГИБДД УМВД 

<

адрес> (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) автомобиль ГАЗ 2834, 2008 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак 

<

***>, зарегистрирован на праве собственности за ФИО1

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, принимая во внимание, что ответчик неоднократно допускал просрочку платежей и размер требований залогодержателя составляет более 5% стоимости заложенного имущества, в соответствии со ст.348 ГК РФ, на заложенное транспортное средство следует обратить взыскание.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.2 ст.89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В связи с чем, требование истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 322 595 рублей 44 копейки не подлежит удовлетворению, поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.п.10 п.1 ст.333.20 НК РФ, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1 п.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Поскольку истец в ходе рассмотрения дела в суде уменьшил размер исковых требований в части суммы, подлежащей взысканию с ответчика, излишне уплаченная государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 554 рубля 24 копейки (9 117,25 рублей - 7 563,01 рубля) подлежит возвращению ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном ст.333.40 НК РФ, а судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 563 рубля 01 копейка подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца на основании ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 6106 №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме436 300 (Четыреста тридцать шесть тысяч триста) рублей 67 копеек, из которой: 430 549 (Четыреста тридцать тысяч пятьсот сорок девять) рублей 02 копейки - просроченная ссудная задолженность, 18 (Восемнадцать) рублей 85 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 495 (Одна тысяча четыреста девяносто пять) рублей 00 копеек - неустойка на просроченные проценты, 924 (Д евятьсот двадцать четыре) рубля 36 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 348 (Триста сорок восемь) рублей 20 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 (Пятьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек - комиссия на ведение счета, 2 369 (Две тысячи триста шестьдесят девять) рублей 24 копейки - иные комиссии, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 13 563 (Тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят три) рубля 01 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль ГАЗ 2834, 2008 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов.

Требование истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 322 595 (Триста двадцать две тысячи пятьсот девяносто пять) рублей 44 копейки оставить без удовлетворения.

Возвратить ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, государственную пошлину в размере 1 554 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят четыре) рубля 24 копейки, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья А.Е. Стриха