Дело № 2-1-303/2023

УИД 73RS0011-01-2023-000333-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года р.п. Майна

Майнский районный суд Ульяновской области в составе 

председательствующего судьи Николаевой Н.Д.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Авдеевой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «УлФин» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «УлФин» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 29.07.2015 между ООО УлФин» и ФИО1 заключен договор займа *** на срок с 29.07.2015 по 12.08.2015. В соответствии с п. 1.1. указанного договора Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 4 000 руб. с начислением процентов в размере 2 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Договором предусмотрен штраф при просрочке уплаты Заемщиком процентов. Истец свои обязательства по передаче денег (займа) выполнил полностью, передал Заёмщику 4 000 руб., что подтверждается расходно-кассовым ордером. Ответчик не выполнил свои договорные обязательства и не возвратил сумму займа.

На 26.06.2023 года задолженность ответчика по договору займа *** от 29.07.2015 года составляет:

- 4 000 руб. – основной долг;

- 1 120 руб. (4 000х2%х14 дн.) – проценты за пользование займом в период с 29.07.2015 по 12.08.2015;

- 74 640 руб. (4 000х2%х933 дн.) – проценты за пользование займом в период с 13.08.2015 по 02.03.2018, согласно п. 1.1, п. 9 договора Займа, согласно графику платежей;

- 300 руб. – штраф;

- 0,23 руб. – сумма погашений за пользование займом (22.05.2023 - 0,23 руб.). 

Просили взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 80 059 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 601 руб. 79 коп. 

Представитель истца ООО «УлФин» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом в надлежащей форме. 

На основании изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Судом установлено, что 29 июля 2015 между ООО УлФин» и ФИО1 заключен договор займа ***, в соответствии с которым общество предоставило ответчику займ в размере 4 000 рублей со сроком возврата до 12.08.2015 года, а заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования займом (730% годовых), 12.08.2015 года заемщиком должен быть осуществлён разовый платеж в размере 5 120 рублей. 

При просрочке уплаты процентов более чем на три дня заемщик уплачивает займодавцу «единовременный» штраф в размере 300 руб. (п. 5.1 Договора).

Изложенные обстоятельства подтверждаются копией договора займа, содержащего его индивидуальные условия, копией расходного кассового ордера, согласно которым ФИО1 получила заемные средства в сумме 4 000 рублей, то есть, займодавцем обязательства по договору займа были исполнены.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора не представлено.

Истец указывает о частичной оплате задолженности в размере 0,23 руб. 22.05.2023 года.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 1 Майнского района Майнского судебного района Ульяновской области 30.03.2018 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «УлФин» задолженности по договору займа *** от 29 июля 2015 года отменен 17 мая 2023 года по заявлению должника.

Поскольку ответчик не исполнил обязанности по возврату займа по договору от 29.07.2015 года, истец обоснованно заявил требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом. Учитывая то обстоятельство, что ответчиком не представлено доказательств погашения в полном объёме суммы основного долга по договору, в части взыскания суммы основного долга исковые требования подлежат удовлетворению - с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму основного долга в размере 4 000 руб.

Разрешая исковые требования в части взыскания задолженности по процентам за пользования микрозаймом, суд исходит из следующего. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозаймом - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что расчет приведенный истцом, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом. Таким образом, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на период его действия, является неправомерным.

Так, согласно договору займа от 29.07.2015 срок его предоставления был определен до 12.08.2015 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа. Таким образом, ФИО1 приняла на себя обязанность выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, только до 12.08.2015 года. Сумма процентов за пользование займом за период с 29.07.2015 до 12.08.2015 (14 дней) составила 1 120 руб. 00 коп. (4 000 руб. х 2% (срочные проценты по договору) х 14 дней).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.ч. 8, 9, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Для заключаемых в третьем квартале 2015 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму займа до 30 000 руб. без обеспечения на срок до 1 месяца Банком России установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 660,159%, при этом, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) не должны превышать 880,213%.

Установленные договором займа *** от 29 июля 2015 года проценты в размере 730% в год не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, соответственно, оснований говорить о злоупотреблении истцом правом при установлении данного размера процентов не имеется. 

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 29 июля 2015 года.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, следует, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

По состоянию на июль 2015 года средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, составляла 19,29%.

Следуя такому расчету и с учетом заявленных исковых требований о взыскании процентов за пользование займом за период с 13.08.2015 по 02.03.2018, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу ООО МКК «УлФин» составит 4000 руб.х 19,29%:365 х 933 = 1 972 руб. 34 коп.

Всего размер процентов составит: 1 120 руб. + 1 972 руб. 34 коп.= 3 092 руб. 34 коп. Из которых оплачено 0,23 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию суммы основного долга 4000 руб., процентов 3 092 руб. 11 коп., штраф 300 руб., всего 7 392 руб. 11 коп.

В удовлетворении иска о взыскании процентов в части, превышающей названную сумму, надлежит отказать по изложенным выше основаниям.

В соответствии с частью 1 статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, которые в соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству в разумных пределах.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных требований, в размере 400 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «УлФин» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** в пользу общества с ограниченной ответственностью «УлФин», ***, задолженность по договору займа *** от 29 июля 2015 года в размере 7 392 руб. 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. 00 коп.

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «УлФин» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Д. Николаева

Решение в окончательной форме изготовлено 26.07.2023 года.