Гражданское дело № 2-1398/2021 

УИД: 42RS0011-01-2021-002347-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

В составе председательствующей судьи Горюновой Н.А.

при секретаре Кель О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком 

«16» июля 2021 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования с наследника умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования с наследника умершего заемщика, мотивируя свои требования тем, что 02.12.2014 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ВНН был заключен договор кредитования 

<

номер> (далее по тексту Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 162 402 руб. (далее по тексту Кредит) на срок 48 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету 

<

номер>.

<

дата> заемщик ВНН скончалась. Наследником заемщика(ответчиком) является ФИО1. В настоящее время задолженность составляет 236 896,53руб.,где: 162 402-основной долг;74494,53-проценты за пользование кредитными средствами; о- неустойка, начисленная за образование просроченной задолженности. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность в размере 236 896,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 568,97 руб. Требования основаны на положениях ст.ст.322,323,325,435,438,1110,1115,1175 ГК РФ. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, согласно позиции, изложенной в ходатайстве к иску, просят рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно позиции, изложенной в ходатайстве, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признает, так как пропущен срок исковой давности на обращение в суд; представил возражения на иск. 

Согласно представленным ответчиком возражениям следует, что супруга ВНН(заемщик) 02.12.2014 заключила договор кредитования с истцом на сумму займа в размере 162 402 руб. 

<

дата> ВНН умерла, не совершив ни одного платежа, согласно графика гашения по договору кредитования. Первый платеж необходимо внести 02.01.2015года.Ответчик вступил в наследство в соответствии с законодательством по истечению полугода с момента смерти и получил свидетельство о праве на наследство по закону. Известил кредитную организацию о наступлении с смерти заемщика-супруги. Считает, что банк злоупотребил своим правом на обращение в суд. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" истец представил выписку по счету из которой усматривается, что знал о своем нарушенном праве и пропустил срок исковой давности на обращение в суд о взыскании долга по договору кредитования с ответчика как с наследника.На основании изложенного, просит отказать истцу в удовлетворении заявленных им исковых требований в полном объеме. 

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени, дне и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.

С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.12.2014 года на основании заявления ВНН о заключении договора кредитования 

<

номер> (далее по тексту Кредитный договор), между ПАО КБ «Восточный» ( полное наименование Публичное Акционерное общество «Восточный экспресс банк», что подтверждено документально) и ВНН был заключен договор кредитования 

<

номер>, банк открыл ВНН расчетный счет № 

<

номер>. Кредитный договор заключен на условиях: лимит кредитования – 162402 руб., проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых,срок возврата кредита-48 месяцев, окончательная дата погашения-02.12.2018; размер ежемесячного взноса- 4935 руб( ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита(части основного долга) и начисленных процентов; дата платежа -2 число каждого месяца,схема гашения –аннуитет;количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита; минимальная сумма для частичного досрочного гашения-100% от ежемесячного взноса,но тне менее 10 000,00 рублей.

(л.д.27-29 – копия заявление клиента о заключении договора кредитования № 

<

номер> л.д.31-33- Индивидуальные условия потребительского кредита и банковского специального счета).

Согласно подписи ВНН подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Кредитный договор подписан заемщиком без замечаний и оговорок.

Таким образом, договор между ПАО КБ "Восточный" и ВНН был заключен посредством направления ответчиком оферты (заявления клиента о заключении договора кредитования) и ее акцепта Банком (перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ВНН кредитные средства в общем размере 162402,00 руб., произведя зачисление суммы кредита (162402 рублей 00 копеек) на счет заемщика на основании заявления заемщика на зачисление кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26 ).Факт заключения кредитного договора, его условия и факт поступления в распоряжение заемщика ВНН заемных денежных средств ответчиком не оспорены. 

Как следует из указанной выписки из лицевого счета, заемщик не внесла ни одного платежа по кредиту во исполнение взятых на себя обязательств. Так, первый платеж должен быть осуществлен заемщиком 02.01.2015года согласно графика, а 

<

дата> ВНН умерла.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредита, размер ежемесячного взноса- 4935 руб(( ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита(части основного долга) и начисленных процентов); дата платежа -2 число каждого месяца,схема гашения –аннуитет;количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита; 

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 4935 руб., включающих в себя: сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга ( сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика ( наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дна, следующего за указанным выходным (праздничным) днем ( раздел 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета – л.д.31-32).

Из представленных документов следует, что заемщик ВНН свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняла надлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. При этом ответчик выразила согласие с условиями порядка внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, ознакомлена с иными существенными условиями договора, о чем свидетельствует ее личная подпись и отсутствие на этот счет замечаний и протоколов разногласий. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д.40 оборот) задолженность ВНН за период с 03.12.2014 г. по 03.12.2018 г. по состоянию на 07.04.2021 года составляет по основному долгу – 162402,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за тот же период – 74494,53 руб.

Указанный расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен истцом в установленном законом порядке, в соответствии с условиями договора, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, ответчиком не оспаривается, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет в указанной части относимым, допустимым и достоверным доказательством, а потому суд считает возможным принять его за основу.

Согласно расчета задолженности по просроченной ссудной задолженности, в сумму задолженности истцом включена только задолженность по основному долгу и процентам, без взимания неустойки, штрафа за нарушение условий договора.

До настоящего времени задолженность не погашена, согласно возражений ответчика, платежи по кредиту не производились, супруга умерла 

<

дата> не внеся ни одного платежа по кредиту.

<

дата> ВНН(заемщик) умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

номер>.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

номер> после смерти ВНН, открытого нотариусом 

<

данные изъяты> после смерти ВНН зарегистрированы заявления: ФИО1 (супруга умершей)- о принятии наследства по закону; ВДВ (сына умершей)– об отказе от причитающейся доли наследственного имущества по всем основаниям наследования по закону после смерти ВНН в пользу супруга умершей ФИО1, ВНВ (сына умершей)– об отказе от причитающейся доли наследственного имущества по всем основаниям наследования по закону после смерти ВНН в пользу супруга умершей ФИО1, РАГ (сына умершей)– об отказе от причитающейся доли наследственного имущества по всем основаниям наследования после смерти ВНН в пользу супруга умершей ФИО1, БЛА (дочери умершей)– о пропуске срока для принятия наследства после смерти ВНН, фактически в управление наследственным имуществом не вступала, не имеет возражений в получении свидетельства о праве на наследство ФИО1,

<

дата>г. ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ВНН: 

- на жилой дом, расположенный по адресу- 

<

адрес> стоимостью 

<

данные изъяты> руб.,

- на земельный участок, расположенный по адресу- 

<

адрес> стоимостью 

<

данные изъяты> руб.,

- права на получение ? доли денежных средств,внесенных во вклад Общества с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» по счету 

<

номер> по всеми причитающимися процентами;

Согласно сообщению ООО «

<

данные изъяты>» нотариусу на запрос 

<

номер> на дату дачи ответа 

<

дата>, на имя ВНН, 

<

дата> г.р., сообщают о наличии счета 

<

номер>( дата открытия 

<

дата>.), остаток денежных средств на дату составления настоящего сообщения- 

<

данные изъяты>.

Таким образом, размер наследственного имущества после смерти ВНН составляет 

<

данные изъяты>). 

Доказательств принятия наследства после смерти ВНН иными наследниками, помимо ответчика, суду не представлено и судом не добыто.

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). 

Согласно п.59 указанного Постановления Пленума ВС РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как установлено судом наследниками после смерти заемщика ВНН является ответчик ФИО1, следовательно, в силу закона, указанное лицо должно нести ответственность перед банком, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Суд считает заслуживающими внимание доводы ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) общий срок исковой давности установлен в три года.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГПК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом, к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Согласно разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а также положения статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Из этого следует, что срок исковой давности по кредитному договору, условиями которого предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами в установленные графиком платежей даты, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, задолженность по договору кредитования 

<

номер> от 2 декабря 2014г. возникла 3 января 2015г., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 26, л.д. 40 оборот), срок первого платежа по кредиту – 2 января 2015г.,срок возврата кредита 02.12.2018 (согласно графика платежей л.д.28 оборот ), дата последнего платежа по договору -03.12.2018. 

Истец с настоящим иском обратился в суд 10 июня 2021г. (л.д.5-8).

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 196, 199, 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктами 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", учитывая заявление ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращений с настоящим иском в суд, поскольку срок исполнения обязательств по договору кредитования 

<

номер> от 2 декабря 2014г. наступил 02 января 2015года ( дата первого платежа), платеж в указанную дату осуществлен не был и в последующем платежи по договору не вносились, следовательно, срок исковой давности на право требований задолженности по договору начал течь с 3 января 2015г., истек 3 января 2018г., истец обратился с иском в суд лишь 10 июня 2021г. – с пропуском срока исковой давности, а потому требования истца удовлетворению не подлежат,а в этой связи также не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 ( наследника умершего заемщика) о взыскании долга по договору кредитования 

<

номер> от 2 декабря 2014г., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено « 23 » июля 2021 года

Председательствующий: подпись Н.А. Горюнова 

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1398/2021 

Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области