Дело №2-1597/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2025 года г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи): Кудряшова А.В.

при секретаре: Дедовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании неустойки за просрочку исполнения страховых обязательств, штрафа и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании неустойки за просрочку осуществления страховой выплаты за период с 08.12.2022 по 13.12.2023 в сумме 600 000 руб., предусмотренного п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штрафа в размере 300 000 руб. и 100 000 руб. в счет компенсации морального вреда, указав, что 11.12.2020 вследствие имевшего место ДТП, произошедшего по вине водителя автомобиля «AUDI-100» (рег.знак №) ФИО7. поврежден принадлежащий истцу автомобиль «AUDI-Q7» (рег.знак №). ПАО СК «Россгострах», застраховавшее по договору добровольного имущественного страхования автомашину ФИО1 по страховому риску «Ущерб» на страховую сумму 600 000 руб., признав наступление страхового случая, произвело 15.12.2023 выплату последнему страхового возмещения в размере 600 000 руб. с нарушением установленной договором страхования срока. 

Стороны спора, извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились (явку в суд своих представителей не обеспечили); в представленном в суд отзыве на иск ПАО СК «Росгосстрах» сослалось на завышенный размер требуемой истцом суммы денежной компенсации морального вреда и возможность снижения размера подлежащих взысканию в пользу ФИО1 неустойки и штрафа на основании ст.333 ГК РФ. 

Изучив иск, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии п.п.1, 2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован, в частности, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930).

Страхователи и страховщики как стороны в договорах страхования приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора добровольного имущественного страхования (п.2 ст.1, ст.ст.421, 929 ГК РФ).

На основании п.п.1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

По общему правилу, установленному п.3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно п.4 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Таким образом, выплата страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей). 

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п.1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются в числе прочего Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

По делу установлено, что 11.09.2020 между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» на срок с 26.09.2020 по 25.09.2021 заключен договор добровольного имущественного страхования №№ принадлежащего ФИО1 автомобиля «AUDI-Q7» (рег.знак №),в том числе по страховому риску «Ущерб» на страховую сумму 600 000 руб. с уплатой истцом ответчику страховой премии в размере 4 900 руб.

Данная сделка совершена в соответствии с Особыми условиями, разработанными на основании утвержденных страховщиком Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники от 26.08.2008 №171 (в редакции, действующей на день заключения договора), являющимися неотъемлемой составной частью договора страхования. 

В силу п.п.2.1, 3.2.1 Особых условий объектом страхования в части страхования риска «Ущерб» являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения застрахованного транспортного средства. Страховой риск «Ущерб» - повреждение или полная гибель не являющегося коммерческим транспортного средства в период действия договора страхования, в частности, вследствие ДТП.

Согласно п.7.3 Особых условий при наступлении страхового события, обладающего признаками страхового случая, по риску «Ущерб» страховщик обязан изучить поступившие документы и, в случае признания заявленного события страховым случаем, определить размер убытка, составить страховой акт и в течение 20 рабочих дней со дня, следующего за днем получения заявления о страховой выплате и всех предусмотренных данными Особыми условиями документов (последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов, предусмотренных Особыми условиями и или договором страхования), необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями Особых условий, произвести страховую выплату или выдать направление в ремонтную организацию / станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт. При этом срок рассмотрения документов, необходимых для принятия решения о признании или не признании события страховым случаем, не может быть увеличен страховщиком более чем на 60 рабочих дней с даты направления соответствующего уведомления страхователю, а срок осуществления страховой выплаты при назначении дополнительной экспертизы с целью определения величины убытка – более чем на 20 рабочих дней с даты направления соответствующего уведомления страхователю. 

11.12.2020 вследствие имевшего место ДТП, произошедшего по вине водителя автомобиля «AUDI-100» (рег.знак №) ФИО8., транспортное средство истца было повреждено, ФИО1 причинен материальный ущерб, в связи с чем 18.11.2022 последний обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые для этого документы, в связи с чем в тот же день автомобиль был осмотрен, о чем составлен соответствующий акт.

По утверждению ответчика, в связи с невозможностью организации восстановительного ремонта автомашины истца на СТОА (отсутствие необходимых для ремонта запасных частей) направление на ремонт было аннулировано страховщиком.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по инициативе ПАО СК «Росгосстрах» 17.11.2023 подготовлена калькуляция №0019422720, согласно которой такая стоимость с учетом износа автомашины определена равной 1 381 943 руб., а без учета износа – 1 508 628 руб.

По результатам рассмотрения заявления истца от 18.11.2022 между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 13.12.2023 заключено соглашение о размере страхового возмещения по КАСКО при урегулировании убытка по заявлению №0019422720, согласно которому стороны достигли согласия о том, что в случае признания страховщиком заявленного события страховым случаем сумма страхового возмещения составляет 600 000 руб. и подлежит выплате не позднее 10 рабочих дней с момента подписания соглашения путем перечисления на банковский счет истца.

15.12.2023 ответчик осуществил ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 600 000 руб., что подтверждается платежным поручением №№.

Вступившим в законную силу решением Смоленского районного суда Смоленской области от 06.11.2024 с ФИО9. в пользу ПАО СК «Росгосстрах» в порядке суброгации взыскано 200 000 руб. из ранее перечисленных обществом ФИО1 (сумма выплаченного страхового возмещения, превышающая лимит ответственности страховщика гражданской ответственности ФИО10. по договору ОСАГО).

Пунктом 5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Исходя из изложенного, в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии (по реализовавшемуся страховому риску либо от страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску)) и не может превышать размер этой страховой премии (п.66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», п.п.16, 17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017).

Если договор страхования позволяет определить день исполнения возникающего из него обязательства по выплате страхового возмещения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании меры ответственности следует применять с момента истечения срока, установленного для осуществления страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования. Если ни законом, ни договором срок для выплаты страхового возмещения не установлен, следует исходить из разумного срока (п.67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»).

При исполнении упомянутого договора страхования ФИО1 страховщику уплачена страховая премия в сумме 4 900 руб.

Как следует из материалов дела и указанного судебного акта от 06.11.2024, все необходимые для выплаты страхового возмещения документы были представлены истцом в страховую компанию 18.11.2022 (данное обстоятельство ответчиком не оспаривается), в связи с чем в соответствии с п.7.3 Особых условий в течение 20 рабочих дней, т.е. не позднее 16.12.2022, ПАО СК «Росгосстрах» обязано было произвести выплату ФИО1 страхового возмещения в полном объеме, чего обществом своевременно сделано не было.

Таким образом, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию предусмотренная п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» неустойка за период с 17.12.2022 по 13.12.2023 (указанная в иске конечная дата начисления неустойки) в сумме 6 516 000 руб. (600 000 руб. * 3% * 362 дня), которая с учетом положений ст.28 указанного Закона уменьшается судом до 4 900 руб. (цена оказанной страховой услуги).

Оснований для снижения указанной неустойки на основании ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Доказательства того, что у ответчика в соответствии с п.7.3 Особых условий имелись основания для увеличения срока рассмотрения представленных истцом документов, необходимых для принятия решения о признании или не признании события страховым случаем, либо срока осуществления страховой выплаты, о чем ПАО СК «Росгосстрах» уведомляло ФИО1, ответчиком суду не представлено.

По правилам ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание обстоятельства дела (длительное неперечисление истцу суммы страхового возмещения), учитывая требования разумности и справедливости, степень нравственных страданий ФИО1, причиненных ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора страхования, определяет сумму компенсации морального вреда, равной 10 000 руб. и взыскивает ее с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке (п.70 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»).

Поскольку обоснованные требования ФИО1 о выплате неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в добровольном порядке страховщиком удовлетворены не были, с общества в пользу истца подлежит также взысканию штраф в сумме 7 450 руб. ((4 900 руб. + 10 000 руб.) * 50%), оснований для снижения которого в соответствии со ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Доводы представителя ПАО СК «Росгосстрах» о несоблюдении ФИО1 досудебного порядка урегулирования спора и пропуске срока исковой давности являются ошибочными, поскольку необходимость обращения с соответствующими требованиями к финансовому уполномоченному предусмотрена законодательством только в случае, если размер требований потребителя финансовых услуг по договору добровольного имущественного страхования не превышает 500 тысяч руб. (ч.1 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»), тогда как истцом заявлена к взысканию неустойка в сумме 600 000 руб., а трехлетний срок исковой давности (п.1 ст.196 ГК РФ) о взыскании упомянутой неустойки за период с 17.12.2022 по 13.12.2023 ФИО1 не пропущен, поскольку иск им предъявлен в суд 03.12.2024, т.е. своевременно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку исполнения страховых обязательств в сумме 4 900 руб., 10 000 руб. в счет денежной компенсации морального вреда, а также штраф в размере 7 450 руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

Судья А.В. Кудряшов

«КОПИЯ ВЕРНА»подпись судьи А.В. Кудряшовсекретарь судебного заседания Ленинского районного суда г. Смоленска Е.Е. Дедованаименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции 2025. 

Мотивированное решение 

изготовлено 21.04.2025

УИД: 67RS0002-01-2025-007595-08

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-1597/2025