РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2024 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Камзалаковой А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Донсковой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-006794-57 (2-339/2024) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (далее ООО «СпецСнаб71», истец) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование доводов искового заявления истец указал, что 09.06.2008 ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» (в настоящее время АО «ОТП Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита 

<

Номер обезличен> на приобретение товара.

Согласно пункту 3 указанного заявления, ФИО1 ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

ФИО1 уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в односторонне порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 42,6% годовых.

Согласно пункту 2.2 Правил, Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Таким образом, заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное 09.06.2008 ФИО1, является письменной офертой банку на получение кредитной карты, которую банк акцептировал, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит, и открыв счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Из чего следует, что письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 05.02.2010, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> о предоставлении кредитной карты с лимитом 61 700 рублей под 17,0/36,0 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 26.02.2010 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 10390,00 рублей В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

17.06.2020 между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО2, действующего на основании доверенности от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии 

<

Номер обезличен> (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно, акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) 

<

Номер обезличен> от 17.06.2020, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010. 

С учетом того, что кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 не расторгнут и задолженность по договору ФИО1 не погашена, АО «ОТП Банк» продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии 

<

Номер обезличен> от 17.06.2020 ООО «СпецСнаб71».

Задолженность ФИО1 по договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 на дату перехода прав по договору цессии 

<

Номер обезличен> от 17.06.2020, согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020 составляет 101 887,29 руб., в том числе: 61 671,22 рублей - просроченный основной долг, 38 356,89 рублей - просроченные проценты; 1 859,18 рублей - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам должника. На момент подачи настоящего искового заявления, платежей в счет погашения задолженности по процентам от ответчика не поступало. 

На основании изложенного, ООО «СпецСнаб71» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 по состоянию на 23.06.2020 в размере 100 737, 11 рублей, из которых 61 671,22 рублей - просроченный основной долг, 38 356,89 рублей - просроченные проценты; 709 рублей комиссии, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 214,74 рублей. 

Представитель ООО «СпецСнаб71» ФИО4 в судебное заседание не явилось, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил возражения на исковое заявление, в которых полагал срок исковой давности пропущенным. 

Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в соответствии с частями 4, 5 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела 

<

Номер обезличен>, 

<

Номер обезличен> о вынесении судебного приказа, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В силу требований статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что, 09.06.2008 ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 9 760 рублей, сроком на 6 месяцев, по результатам рассмотрения которого с ответчиком заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 09.06.2008. 

Из заявления на получение потребительного кредита от 09.06.2008 (пункт 2 на обороте заявления) следует, что ФИО1, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Банк акцептировал заявление ФИО1 выпустил и выслал заемщику банковскую карту. Кредитная карта активирована 05.02.2010. 

Для обслуживания кредитной карты банк открыл банковский счет и заключил кредитный договор 

<

Номер обезличен> о предоставлении кредитной карты.

Согласно Тарифам по счет по договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010, банк предоставил истцу кредитную карту с кредитным лимитом 61 700 рублей, предусматривающую льготный период пользования денежными средствами 55 дней, с условием уплаты за пользование денежными средствам изменяющихся процентов в размере 17% (по операциям оплаты товаров и услуг) и 36% годовых (по операциям получения наличных денежных средств). 

В свою очередь, ответчик обязался ежемесячного вносить минимальный платеж в размере 5% (не менее 300 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, включающего в себя часть основного долга, процентов за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы.

Первая операция по счету была осуществлена ФИО1 26.02.2010 на сумму 10 390 рублей, что подтверждено выпиской по ссудному счету по договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010. В последующем ответчик совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафт. 

Проанализировав в совокупности выписку по ссудному счету по договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 и расчет задолженности по кредитному счету по договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010, судом установлено, что имеющаяся по состоянию на 04.10.2011 задолженность ФИО1 по указанному договору в размере 34 774,79 рубля была им погашена. После этого, 01.02.2018, ФИО1 неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафт, последняя операция по выдаче кредита датирована 03.07.2018, последний платеж в счет погашения задолженности произведен им 05.05.2018, а не 23.09.2018, как указано в исковом заявлении. 

17.06.2020 между АО «ОТП Банк» (цедентом) и ООО «СпецСнаб71» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) 

<

Номер обезличен>. 

25.06.2020 между АО «ОТП Банк» (цедентом) и ООО «СпецСнаб71» (цессионарием) заключено дополнительное соглашение 

<

Номер обезличен> к договору уступки прав (требований) № от 17.06.2020 согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает детальный реестр заемщиков, составленный по форме приложения 

<

Номер обезличен> к договору. Датой перехода прав (требований), отраженных в детальном реестре заемщиков, является дата заключения настоящего соглашения.

Согласно выписке из реестра заемщиков к данному договору, в качестве должника указан ФИО1, договор кредитной карты кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, общий объем уступаемых прав 101 887,29 рублей, в том числе основной долг – 61 671,22 рубль; просроченные проценты – 38 356,89 рублей; комиссия и иные обязательства – 1 859,18 рубле. О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору должник уведомлен ООО «СпецСнаб71», путем направления ему 21.07.2020 соответствующего уведомления. 

Судебным приказом от 15.02.2019 мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 за период с 04.07.2018 по 25.02.2019 в размере 70 011,91 рубль (основной дол 61 671, 22 рубль, проценты 8 340,69 рублей), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1150,18 рубля. 

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> от 25.08.2023. 

Судебным приказом от 12.07.2022 мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» была взыскана задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 за период с 16.03.2019 по 23.06.2020 в размере 28 316,03 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 524,74 рубля. 

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> от 25.08.2023. 

13.10.2023 истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 04.07.2018 по 23.06.2020.

В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Рассмотрев заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, в случае подачи иска до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, срок исковой давности подлежит исчислению со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

С учетом выше изложенного, принимая во внимание, что в период с 06.03.2019 по 25.08.2023 осуществлялась судебная защита по судебному приказу о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца за период с 04.07.2018 по 25.02.2019 а также в период с 07.07.2023 по 25.08.2023 осуществлялась судебная защита по судебному приказу о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 с ответчика в пользу истца за период с 19.07.2022 по 25.08.2023 то срок исковой давности по настоящему иску подлежит исчислению за трехлетний период, предшествующий дате обращения за судебным приказом о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 16.03.2019 по 23.06.2020.

В суд с настоящим иском истец обратился 13.10.2023. 

С учетом изложенного, срок исковой давности, за период с 16.03.2019 по 06.07.2019 истек, в связи с чем удовлетворению подлежат исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за периоды с 04.07.2018 с 07.07.2019 по 23.06.2020.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд принимает во внимание расчет истца, представленный в материалы настоящего дела в части задолженности основного долга, размер которого составляет 61 671,22 рубль, в части размера задолженности процентов, суд полагает необходимым принять во внимание расчеты, представленные АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» при обращении к мировому судье с заявлениями о выдаче судебных приказов о взыскании задолженности с ФИО1, находящихся в материалах гражданских дел о выдаче судебных приказов по делу 

<

Номер обезличен>, 

<

Номер обезличен>.

Так, согласно расчету представленному АО «ОТП Банк» по заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 04.07.2018 по 25.02.2019, размер просроченных процентов составляет 8 340,69 рублей. 

Согласно расчету представленному ООО «СпецСнаб71» по заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 16.03.2019 по 23.06.2020 размер просроченных процентов составляет за указанный период составляет 28 316,03 рублей. 

Указанные расчеты суд признает арифметически правильными, соответствующие периоду задолженности, размеру основного долга.

При этом с учетом применения срока исковой давности, размер задолженности по процентам за период с 07.07.2019 по 31.12.2019 составляет 10 827,10 рублей. Расчет процентов: в указанном периоде 178 календарных дня просрочки х 36%/365 х 61 671,22 рублей (основной долг) х /100.

Общий размер задолженности по процентам за период с 04.07.20018 по 25.02.2019 и с 07.07.2019 по 23.06.2020 составляет 29 783, 33 рубля (8 340,69 рублей + 10 827,10 рублей + 10 615,54 рубля).

Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в погашение спорного кредита стороной ответчика не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 за период с 04.07.2018 по 25.02.2019 и с 07.07.2019 по 23.06.2020 в общем размере 91 454,55 рубля, из которых: 61 671,22 рубль – просроченный основной долг и 29 783, 33 рубля просроченные проценты. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт оплаты государственной пошлины на общую сумму 3 214,74 рублей подтвержден представленными в материалы дела платежными поручениями. 

С учетом принципа пропорциональности возмещения судебных издержек с ФИО1 в пользу ООО «СпецСНаб71» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 943,64 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 

<

Номер обезличен>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 05.02.2010 за период с 04.07.2018 по 25.02.2019 и с 07.07.2019 по 23.06.2020 в общем размере 91 454,55 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 943,64 рублей.

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» в большем объеме – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья А.Ю. Камзалакова

Мотивированный текст решения изготовлен 2 февраля 2024 года.