Дело № 2-434/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Андреевой Н.Ю. при секретаре Непомнящих Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Большеречье 27 августа 2019 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, указав, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику ФИО2 денежные средства в размере 118614 рублей сроком на 62,32 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 209898,9 рублей, в том числе: 77389,77 руб. – задолженность по основному долгу, 132509,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Истец просил суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5298,99 коп. 

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без участия представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме, в возражениях на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности указала, что в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. ФИО2 последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности истцом соблюден. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования признала частично, ссылаясь на то, что у нее задолженность в меньшем размере, а также истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности за период с 2014 по 2016 г.г. Просила применить срок исковой давности и отказать банку.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании, которое следует рассматривать как ее предложение – оферту о заключении соглашения о кредитовании. 

Кроме того, подписывая указанное заявление, ответчик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. 

Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление на получение кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица ФИО2, сделавшей предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора. 

Применительно к ст. 438 ГК РФ ОАО «Восточный экспресс банк» акцептовал оферту, то есть совершил в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу). 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 

<

данные изъяты> руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен сроком на 36 месяцев под 42,5% годовых. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается материалам дела. 

Уплата процентов и погашение основного долга по кредиту должны были осуществляться ФИО4 ежемесячными платежами, 18 числа каждого месяца. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела и не оспаривался ответчиком ФИО2 в судебном заседании. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по договору кредитования составляет 209898,9 рублей, в том числе: 77389,77 руб. – задолженность по основному долгу, 132509,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо альтернативного расчета задолженности ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ в судебном заседании не представлено.

В добровольном порядке сумма задолженности ответчиком не погашена, что явилось основанием для обращения банка в суд с настоящим исковым заявлением.

Вместе с тем, на основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.п. 24, 25 Постановления № 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013). 

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17, 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно графика платежей, изложенного в договоре кредитования №, заключенном между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 должна была производить платежи ежемесячно 18 числа в размере 5888 рублей, последний платеж - в размере 5825,72 рублей.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Учитывая, что первоначальное обращение истца за судебной защитой (подача заявления о вынесении судебного приказа) последовало ДД.ММ.ГГГГ, а судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание вышеприведенные разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, истец вправе заявить требование о взыскании задолженности за предшествующие три года, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Из графика осуществления платежей следует, что на ДД.ММ.ГГГГ (дату очередного платежа) сумма остатка основного долга по кредиту составляла 70909,20 рублей, на взыскание которой с учетом применения срока исковой давности истец и вправе претендовать. 

Соответственно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом составит 103458,41 рублей.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 174367,61 рублей, в том числе: 70909,20 рублей – по просроченной ссуде, 103458,41 рублей – по просроченным процентам.

Доводы возражений истца о том, что банком срок исковой давности не пропущен со ссылкой на положения ст. 203 ГК РФ, суд находит основанными на неправильном применении норм права.

Как указывалось выше, платежи по договору кредитования должны были вноситься ежемесячно, и о невыплате платежей истец узнал в момент первого просроченного платежа, соответственно, для взыскания просроченных платежей до вышеназванной даты общий срок исковой давности к моменту предъявления иска истек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4687 рублей 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 367 рублей 61 копейки и расходы по уплате госпошлины в сумме 4 687 рублей 35 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Большереченский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Андреева

Решение в окончательной форме изготовлено 02 сентября 2019 года.