Дело № 2-1318/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2017 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Охотиной С.А.,

при секретаре судебного заседания Смелянцевой Е., 

представителя истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО1, действующего на основании доверенности,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании имущественного вреда, причиненного преступлением,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк», через представителя ФИО1, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно *** рублей *** копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что согласно приговора Дзержинского районного суда города Нижний Тагил от *** года по делу №***/2016, ФИО2, ФИО3, признаны виновными в совершении мошеннических действий в отношении ООО «ХКФ Банк» и приговорены к различным видам наказаний. Ответчики незаконно воспользовались документами:

- К.А.И. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рубля наличными. По данному договору произведено *** платежей на сумму *** рублей, долг составляет *** рублей *** копейка;

- А.Л.В. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей наличными. По данному договору произведено *** платежей на сумму *** рублей, долг составляет *** рублей *** копеек;

- Б.А.Ф. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на карту «***». По данному договору произведено *** платежей на сумму *** рубля *** копейки, долг составляет *** рубля *** копейки;

- Б.М.А. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рубля на карту «***». По данному договору произведено *** платежей на сумму *** рублей, долг составляет *** рублей *** копеек;

- С.Н.А. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на карту «***». По данному договору произведено *** платежей на сумму *** рублей, долг составляет *** рубля *** копеек;

- М.В.В. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на кредитную карту. Долг составляет *** рубля *** копейки;

- С.Н.А. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на кредитную карту. Долг составляет *** рублей *** копейки;

- Д.С.А. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на кредитную карту. Долг составляет *** рубля *** копейка;

- К.А.И. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на кредитную карту. Долг составляет *** рубль *** копейки;

- А.Л.В. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на кредитную карту. Долг составляет *** рублей *** копеек;

- Б.М.А. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на кредитную карту. Долг составляет *** рублей *** копеек;

- М.С.А. оформили кредитный договор №*** на сумму *** рублей на кредитную карту. Долг составляет *** рублей *** копеек.

Таким образом, ответчики причинили ООО «ХКФ Банк» имущественный вред в виде материального ущерба на сумму *** рублей *** копеек.

Определением суда от 28 сентября 2017 года принят отказ представителя истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО1, наделенного соответствующими полномочиями (л.д.204, 11-13 т.1) от части исковых требований к ФИО2 и ФИО3,. а именно, в части взыскания ущерба в виде задолженности, возникшей по кредитным договорам №***; №***, №***; №***; №***; №***; №***, то есть фактически на общую сумму *** рубль *** копеек, в связи с тем, что согласно вновь представленных расчетов, сумма задолженности по указанным кредитным договорам отсутствует. Производство по делу в данной части прекращено и соответственно на рассмотрении суда в связи с отказом от иска остались требования на общую сумму *** рублей *** копеек по пяти кредитным договорам. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях с учетом отказа от части требований настаивал по основаниям, изложенным в иске. Указал, что в результате преступлений совершенных ответчиками банку был причинен имущественный вред в виде материального ущерба на сумму *** рублей *** копеек, который подтверждается представленными кредитными договорами на имя К.А.И., А.Л.В., Б.А.Ф., Б.М.А. и С.Н.А., и расчетами задолженности по ним. Просил взыскать с ответчиков солидарно указанные убытки банка в качестве ущерба, причинённого преступлением.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали частично, указав, что с обстоятельствами иска согласны, но не согласны с заявленными ко взысканию суммами, полагая их завышенными и не соответствующими фактически причиненному преступлением ущербу. Так, просили исключить из размера задолженности по всем кредитным договорам суммы по неустойке и убыткам банка, поскольку данные требования со стороны истца не доказаны, это не относится к непосредственному ущербу от преступления, а также их размеры фактически не подтверждены документально, а расчеты в данной части не имеют математического исчисления и не понятны. От суммы основанного долга и процентов не отказались, пытались исполнять договоры, но не смогли в полном объеме исполнить их в связи с затруднительным положением. Своего расчета также не представили, указав, что с представленным банком расчетом основного долга и процентов на дату приостановления кредитных договоры они согласны. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела и материалы уголовного дела в части заключенных кредитных договоров, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 52 Конституции Российской Федерации права потерпевших от преступлений охраняются законом. Государство обеспечивает потерпевшим доступ к правосудию и компенсацию причиненного ущерба.

В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

По смыслу указанной нормы вред рассматривается как умаление охраняемого законом материального или нематериального блага, любые неблагоприятные изменения в охраняемом законом благе, которое может как имущественным, так и неимущественным (нематериальным).

На основании статьи 1082 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (пункт 2 статьи 15).

Причинение имущественного вреда порождает обязательство между причинителем вреда и потерпевшим, вследствие которого на основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» в силу части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях деяний лица, в отношении которого вынесен приговор, лишь по вопросам о том, имели ли место эти действия (бездействие) и совершены ли они данным лицом. Исходя из этого суд, принимая решение по иску, вытекающему из уголовного дела, не вправе входить в обсуждение вины ответчика, а может разрешать вопрос лишь о размере возмещения.

Приговором Дзержинского районного суда города Нижний Тагил от ***, с учетом апелляционного определения Судебной коллегии по уголовным делам Свердловского областного суда от ***, ФИО2 и ФИО3 осуждены за совершение ряда преступлений, предусмотренных различными частями ст. *** УК РФ. При этом за потерпевшими, в частности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признано право на удовлетворение гражданских исков и вопрос о размерах ущерба и его возмещении передан для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Так, приговором установлено следующее.

Кроме того, в период с *** года по *** года включительно, ФИО3, ФИО2, находясь на территории *** района города *** Свердловской области, действуя умышленно, из корыстных побуждений, группой лиц по предварительному сговору, похитили денежные средства в сумме *** рублей, принадлежащие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФБ»), путем оформления фиктивных кредитных договоров на имя Б.М.А. в размере *** рубля, С.Н.А. в размере *** рублей, Б.А.Ф. в размере *** рублей и последующего перечисления похищенных денежных средств на счета электронных кошельков карт платежной системы «***» ***, причинив своими действиями ООО «ХКФБ» материальный ущерб в крупном размере. 

Преступление совершено при следующих обстоятельствах:

В *** года, точные дата и время следствием не установлены у ФИО3, возник умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ» путем обмана. Реализуя свои преступные намерения, ФИО3 предложил своей знакомой ФИО2, являвшейся в период с *** года по *** года на основании трудового договора № *** от *** года кредитным специалистом отдела продаж ООО «ХКФБ», совершить совместно с ним хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», на что последняя согласилась. 

Вступив таким образом в преступный сговор, ФИО3, действуя совместно с ФИО2 разработали совместный план преступных действий, направленный на достижение преступного результата и распределили между собой роли. 

С целью реализации совместного преступного умысла и достижения преступного результата ФИО3, согласно отведенной ему роли, путем обмана получит в свое распоряжение копии паспортов и страховых свидетельств государственного пенсионного страхования граждан, а также их цифровые фотографии, с использованием которых ФИО3 и ФИО2 оформят подложные документы, необходимые для получения кредита в ООО «ХКФБ». 

ФИО2, согласно отведенной ей роли в совершении преступления, получит в свое распоряжение сведения о персональном пароле доступа и логине, закрепленной за К.Ю.И., являющейся работником ООО «ХКФБ» и наделенной правом оформления и подписания кредитных документов, для использования их и для входа в программное обеспечение «***» ООО «ХКФБ», посредством которого ФИО3 совместно с ФИО2 сформируют кредитные заявки и документы кредитных досье граждан без ведома, участия и согласия последних, при этом ФИО3 и ФИО2 заполнят и подпишут указанные документы от имени граждан. 

После чего, ФИО2, согласно отведенной ей роли, передаст документы кредитных досье К.Ю.И., не подозревающей об истинных преступных намерениях последней, которые последняя подпишет и направит уполномоченному сотруднику ООО «ХКФБ» для их последующей регистрации в программном обеспечении банка. 

В результате вышеуказанных действий ООО «ХКФБ» откроет кредитные счета гражданам денежные средства, с которых по оформленным кредитам перечислит на расчетные счета электронных кошельков карт платежной системы «***», полученных ФИО2 в торговой точке сети «***», расположенной по адресу: Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, при неустановленных следствием обстоятельствах. Таким образом, ФИО3, ФИО2, получат реальную возможность распоряжения похищенными у банка денежными средствами. 

В *** года, точные дата и время следствием не установлены, ФИО3, осуществляя совместный с ФИО2 преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», согласно отведенной ему роли, с целью получения копий паспортов и страховых свидетельств государственного пенсионного страхования граждан, под предлогом оказания помощи при оформлении кредитов гражданам, имеющим испорченную кредитную историю, предложил своему знакомому И.Ю.В., не подозревающему об истинных преступных намерениях ФИО3 и ФИО2, предоставлять копии документов и цифровые фотографии граждан, желающих оформить кредитные договоры на свое имя при нарушении установленной процедуры кредитования, заведомо зная, что денежными средствами, полученными указанным способом ФИО3, действующий по предварительному сговору с ФИО2, распорядятся по своему усмотрению. 

После этого ФИО3 получил от И.Ю.В., введенного ФИО3 в заблуждение относительно своих истинных преступных намерений, копию паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Б.М.А. и цифровую фотографию последнего.

*** года, точное время следствием не установлено, ФИО3, совместно с ФИО2, реализуя общие преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», находясь в помещении квартиры, расположенной по адресу Свердловская область, город ***, улица ***, дом ***, квартира ***, по средствам персонального компьютера, подключенного к информационно – телекоммуникационной сети Интернет, используя для входа в программное обеспечение «***» персональный логин и пароль кредитного специалиста ООО «ХКФБ» К.Ю.И., полученные у последней ФИО2 обманным путем, и персональные данные Б.М.А., в его отсутствие, без его ведома и согласия, составили в электронном виде в программном обеспечении «***», подложную анкету заявление на получение кредита на имя Б.М.А. и посредством информационно – телекоммуникационной сети Интернет отправили ее на рассмотрение в кредитный отдел ООО «ХКФБ». 

В этот же день, то есть *** года, после получения положительного решения банка на выдачу кредита на имя Б.М.А. ФИО3, действуя умышленно, из корыстных побуждений, совместно с ФИО2 оформил в программном обеспечении «***» ООО «ХКФБ» кредитный договор № *** от *** года на получение наличных в сумме *** рубля, и распечатал поддельные документы, а именно: заявление клиента по кредитному договору № *** от *** года, сведения о работе для получения кредита/оформления поручительства, заявление на добровольное страхование № *** от *** года, графики погашения кредитов по картам, информацию о договоре. 

После чего ФИО3, согласно отведенной ему роли, осуществляя общий с ФИО2 преступный умысел, выполнил от имени Б.М.А. подписи и рукописный текст в указанных документах.

В продолжение общего преступного умысла ФИО2, согласно отведенной её роли, при неустановленных следствием обстоятельствах, действуя умышленно, из корыстных побуждений, по предварительному сговору с ФИО3, передала документы кредитного досье Б.М.А. кредитному специалисту ООО «ХКФБ» К. Ю.И., сообщив последней не соответствующую действительности информацию о том, что данный кредитный договор оформлен ей по заявлению и просьбе ее знакомого Б.М.А. 

К.Ю.И., не догадываясь о преступных намерениях ФИО2, подписала переданные ей ФИО2 кредитные документы на имя Б.М.А. и произвела регистрацию указанных документов в программном обеспечении ООО «ХКФБ», в результате чего *** на кредитный счет № ***, открытый ООО «ХКФБ», расположенном по адресу: город ***, улица ***, дом ***, корпус ***, на имя Б.М.А. ООО «ХКФБ» перечислены денежные средства в размере *** рубля, из которых в этот же день, то есть *** года, денежные средства в сумме *** рублей были перечислены с указанного расчетного счета в счет оплаты страховой премии ООО «***» на основании подложного заявления добровольного страхования № *** от *** года, оформленного ФИО3 на имя Б.М.А., а денежные средства в сумме *** рублей перечислены на счет электронного кошелька карты платежной системы «***» *** № *** № ***, полученной *** года ФИО2 и привязанной к номеру её сотового телефона ***, действовавшей по предварительному сговору с ФИО3, в магазине торговой сети «***», расположенном по адресу: Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, при неустановленных следствием обстоятельствах, которыми ФИО3 и ФИО2, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана завладели и получили реальную возможность распоряжения похищенными денежными средствами. 

В период с *** года по *** года включительно денежные средства, похищенные у ООО «ХКФБ» по кредитному договору № *** от *** года на имя Б.М.А. ФИО3, действуя по предварительному сговору с ФИО2 использовали для личных целей, получив наличные денежные средства со счета электронного кошелька карты платежной системы «***» *** № *** № *** в банкоматах и осуществив безналичный расчет в торговых организациях, расположенных в городе *** Свердловской области.

Продолжая реализацию совместного преступного умысла, направленного на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», в *** году, точные дата и время следствием не установлены, ФИО3, осуществляя совместный с ФИО2 преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», согласно отведенной ему роли, при неустановленных следствием обстоятельствах получил копию паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, а также цифровую фотографию С.Н.А.

*** года, точное время следствием не установлено, ФИО3, совместно с ФИО2, реализуя общие преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», находясь в квартире, расположенной по адресу Свердловская область, город ***, улица ***, дом ***, квартира ***, по средствам персонального компьютера, подключенного к информационно – телекоммуникационной сети Интеренет, используя для входа в программное обеспечение «***» персональный логин и пароль кредитного специалиста ООО «ХКФБ» К.Ю.И., полученные у последней ФИО2 обманным путем, и персональные данные С.Н.А., в его отсутствие, без его ведома и согласия, составили в электронном виде в программном обеспечении «***», подложную анкету заявление на получение кредита на имя С.Н.А. и посредством информационно – телекоммуникационной сети Интернет отправили ее на рассмотрение в кредитный отдел ООО «ХКФБ». 

В этот же день, то есть *** года, после получения положительного решения банка на выдачу кредита на имя С.Н.А. ФИО3, действуя умышленно, из корыстных побуждений, совместно с ФИО2 оформил в программном обеспечении «***» ООО «ХКФБ» кредитный договор № *** от *** года на получение наличных в сумме *** рублей, и распечатал поддельные документы, а именно: кредитный договор № *** от *** года, распоряжение клиента по кредитному договору № *** от *** года, сведения о работе для получения кредита/оформления поручительства, заявление на добровольное страхование № *** от *** года, графики погашения кредитов по картам, информацию о договоре. После чего ФИО3, согласно отведенной ему роли, осуществляя общий с ФИО2 преступный умысел, выполнил от имени С.Н.А. подписи и рукописный текст в указанных документах.

В продолжение своего преступного умысла ФИО2, согласно отведенной ей роли, при неустановленных следствием обстоятельствах, действуя умышленно, из корыстных побуждений, по предварительному сговору с ФИО3, передала документы кредитного досье С.Н.А. кредитному специалисту ООО «ХКФБ» К.Ю.И., сообщив последней не соответствующую действительности информацию, что данный кредитный договор оформлен её по заявлению и просьбе ее знакомого С.Н.А. К.Ю.И., не догадываясь о преступных намерениях ФИО2, подписала переданные ей ФИО2 кредитные документы на имя С.Н.А. и произвела регистрацию указанных документов в программном обеспечении ООО «ХКФБ», в результате чего *** года на кредитный счет получателя № ***, открытый ООО «ХКФБ», расположенном по адресу: город ***, улица ***, дом ***, корпус ***, на имя С.Н.А. ООО «ХКФБ» были перечислены денежные средства в размере *** рублей, из которых в этот же день, то есть *** года, денежные средства в сумме *** рублей были перечислены с указанного расчетного счета в счет оплаты страховой премии ООО «***» на основании подложного заявления добровольного страхования № *** от *** года, оформленного ФИО3 на имя С.Н.А., а денежные средства в сумме *** рублей перечислены на счет электронного кошелька карты платежной системы «***» *** № *** № ***, полученной *** года ФИО2, действовавшей по предварительному сговору с ФИО3 в магазине торговой сети «***», расположенном по адресу: Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, при неустановленных следствием обстоятельствах, которыми ФИО3 и ФИО2, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана завладели и получили реальную возможность распоряжения похищенными денежными средствами. 

В период с *** года по *** года включительно денежные средства, похищенные у ООО «ХКФБ» по кредитному договору № *** от *** года на имя С.Н.А. ФИО3, действуя по предварительному сговору с ФИО2 использовали для личных целей, получив наличные денежные средства со счета электронного кошелька карты платежной системы «***» *** № ***№ *** в банкоматах и осуществив безналичный расчет в торговых организациях, расположенных в городе *** Свердловской области.

Продолжая реализацию совместного преступного умысла, направленного на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в конце *** года, точные дата и время следствием не установлены, ФИО3, осуществляя совместный с ФИО2 преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», с целью получения копий паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования граждан, под предлогом оказания помощи при оформлении кредитов гражданам, имеющим испорченную кредитную историю, предложил своему знакомому И.Ю.В., не подозревающему об истинных преступных намерениях ФИО3, предоставить копии документов и цифровые фотографии граждан, желающих оформить кредитные договора на свое имя при нарушении установленной процедуры кредитования, заведомо зная, что денежными средствами, полученными указанным способом ФИО3, действующий по предварительному сговору с ФИО2, распорядятся по своему усмотрению. После этого ФИО3 получил от И.Ю.В., введенного ФИО3 в заблуждение относительно своих истинных преступных намерений, копию паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Б.А.Ф. и цифровую фотографию последнего.

*** года, точное время следствием не установлено, ФИО3, совместно с ФИО2, реализуя общие преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», находясь в квартире, расположенной по адресу Свердловская область, город ***, улица ***, дом ***, квартира ***, по средствам персонального компьютера, подключённого к информационно – телекоммуникационной сети Интернет, используя для входа в программное обеспечение «***» персональный логин и пароль кредитного специалиста ООО «ХКФБ» К.Ю.И., полученные у последней ФИО2 обманным путем, и персональные данные Б.А.Ф., в его отсутствие, без его ведома и согласия, составили в электронном виде в программном обеспечении «***», подложную анкету заявление на получение кредита на имя Б.А.Ф. и посредством информационно – телекоммуникационной сети Интернет отправили ее на рассмотрение в кредитный отдел ООО «ХКФБ». 

В этот же день, то есть *** года, после получения положительного решения банка на выдачу кредита на имя Б.А.Ф. ФИО3, действуя умышленно, из корыстных побуждений, совместно с ФИО2 оформил в программном обеспечении «***» ООО «ХКФБ» кредитный договор № *** от *** года на получение наличных в сумме *** рублей, м распечатал поддельные документы, а именно: распоряжение клиента по кредитному договору № *** от *** года, сведения о работе для получения кредита/оформления поручительства, заявление на добровольное страхование № *** от *** года, графики погашения кредитов по картам, информацию о договоре.

После чего, ФИО3, согласно отведенной ему роли, осуществляя общий с ФИО2 преступный умысел, выполнил от имени Б.А.Ф. подписи и рукописный текст в указанных документах.

В продолжение общего преступного умысла, ФИО2, согласно отведенной её роли, при неустановленных следствием обстоятельствах, действуя умышленно, из корыстных побуждений, по предварительному сговору с ФИО3, передала документы кредитного досье Б.А.Ф. кредитному специалисту ООО «ХКФБ» К.Ю.И., сообщив последней не соответствующую действительности информацию, о том, что данный кредитный договор оформлен ею по заявлению и просьбе её знакомого Б.А.Ф. 

К.Ю.И., не догадываясь о преступных намерениях ФИО2, подписала переданные ей ФИО2 кредитные документы на имя Б.А.Ф. и произвела регистрацию указанных документов в программном обеспечении ООО «ХКФБ», в результате чего *** года на кредитный счет № *** ООО «ХКФБ», расположенном по адресу: город ***, улица ***, дом ***, корпус ***, на имя Б.А.Ф. ООО «ХКФБ» перечислены денежные средства в размере *** рублей, из которых в этот же день, то есть *** года, денежные средства в сумме *** рублей были перечислены с указанного расчетного счета в счет оплаты страховой премии ООО «***» на основании подложного заявления добровольного страхования № *** от *** года, оформленного ФИО3 на имя Б.А.Ф., а денежные средства в сумме *** рублей перечислены на счет электронного кошелька карты платежной системы «***» **** № *** № ***, полученной *** года ФИО2, действовавшей по предварительному сговору с ФИО3 в магазине «***», расположенном по адресу: Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, при неустановленных следствием обстоятельствах, которыми ФИО3 и ФИО2, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана завладели и получили реальную возможность распоряжения похищенными денежными средствами. 

В период с *** года по *** года включительно, похищенные у ООО «ХКФБ» по кредитному договору № *** от *** года на имя Б.М.А. денежные средства ФИО3, действуя по предварительному сговору с ФИО2 использовали для личных целей, получив наличные денежные средства со счета счет электронного кошелька карты платежной системы «***» *** № *** № *** в банкоматах и осуществив безналичный расчет в торговых организациях, расположенных в городе *** Свердловской области. 

Таким образом, в период с *** года по *** года включительно, ФИО3 действуя по предварительному сговору с ФИО2, находясь на территории города *** Свердловской области, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана, похитили денежные средства, принадлежащие ООО «ХКФБ» на общую сумму *** рублей, перечисленные банком по фиктивным кредитным договорам на имя Б.М.А., С.Н.А., Б.А.Ф., на счета электронных кошельков карт платежной системы «***», полученных ФИО2 в магазине торговой сети «***», расположенном по адресу: Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, при неустановленных следствием обстоятельствах, которыми распорядились по своему усмотрению, получив путем снятия наличных денежных средств через банкоматы и осуществления безналичного расчета в торговых организациях, расположенных на территории города Нижний Тагил Свердловской области, причинив своими действиями ООО «ХКФБ» материальный ущерб в крупном размере.

Данные действия обоих ответчиков в соответствии с приговором квалифицированы по ч.*** ст. *** УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору в крупном размере. 

Также приговором установлено, что ФИО3, находясь на территории *** района города *** Свердловской области в период с *** года по *** года включительно, действуя умышленно, путем обмана, из корыстных побуждений, по предварительному сговору с ФИО2, совершили хищение денежных средств, принадлежащих ОАО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее ООО «ХКФБ») на общую сумму *** рублей, оформив фиктивные кредитные договора на имя К.А.И. в сумме *** рублей, А.Л.В. в сумме *** рублей, причинив ООО «ХКФБ» материальный ущерб в крупном размере.

Преступление совершено при следующих обстоятельствах:

В *** года, точные дата и время следствием не установлены, у ФИО3 возник умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ» путем обмана. Реализуя свои преступные намерения, ФИО3 предложил своей знакомой ФИО2, являвшейся в период с *** года по *** года на основании трудового договора № *** от *** года кредитным специалистом отдела продаж ООО «ХКФБ» и наделенной в силу выполнения трудовых обязанностей правом оформления и подписания кредитных документов, совершить совместно с ним хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ» путем обмана, на что последняя согласилась. Вступив таким образом в преступный сговор, ФИО3 и ФИО2 разработали совместный план преступных действий, направленный на достижение преступного результата и распределили между собой роли. 

Согласно разработанного плана, ФИО3 путем обмана получит копии паспортов и страховых свидетельств государственного пенсионного страхования граждан, а также их цифровые фотографии, с использованием которых ФИО3 и ФИО2 оформят подложные документы, необходимые для получения в ООО «ХКФБ» потребительского кредита наличными денежными средствами. 

ФИО2, согласно отведенной ей роли в совершении преступления, используя персональный пароль доступа и логин, закрепленный ООО «ХКФБ» за ней как за сотрудником банка, использует их для входа в программное обеспечение ООО «ХКФБ», посредством которого ФИО3 совместно с ФИО2 сформируют кредитные заявки и документы кредитного досье граждан без ведома, участия и согласия последних, при этом ФИО3 и ФИО2 заполнят и подпишут указанные документы от имени граждан.

ФИО2 согласно отведенной ей роли, находясь в офисе ООО «ХКФБ», расположенном по адресу Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, зарегистрирует их в программном обеспечении ООО «ХКФБ» для последующего перечисления денежных средств на кредитные счета ООО «ХКФБ». 

Затем, ФИО2, как кредитный специалист отдела продаж ООО «ХКФБ», имея право замещать кассового работника указанного банка, подпишет сформированный ею расходный кассовый ордер у работников ООО «ХКФБ», не подозревающих о преступных намерениях последней, в кассе банка получит денежные средства, предназначенные для выплаты заемщикам, которыми ФИО3 и ФИО2 умышленно из корыстных побуждений путем обмана завладеют и получат реальную возможность распоряжения похищенными денежными средствами. 

В *** году, точные дата и время следствием не установлены, ФИО3, осуществляя совместный с ФИО2 преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ» путем обмана, при неустановленных следствием обстоятельствах получил копии паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования К.А.И., а также цифровую фотографию последнего.

*** года, точное время следствием не установлено, ФИО3, совместно с ФИО2, реализуя общие преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», находясь в квартире, расположенной по адресу Свердловская область, город ***, улица ***, дом ***, квартира ***, по средствам персонального компьютера, подключенного к информационно – телекоммуникационной сети Интернет, используя для входа в программное обеспечение «***» персональный логин и пароль кредитного специалиста ООО «ХКФБ» ФИО2, закрепленный за ней в силу выполнения трудовых обязанностей, и персональные данные К.А.И., в его отсутствие, без его ведома и согласия, составили в электронном виде в программном обеспечении «***», подложное заявление на предоставление кредита наличными от *** года на имя К.А.И. и посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет отправили его на рассмотрение в кредитный отдел ООО «ХКФБ». 

В этот же день, то есть *** года, после получения положительного решения банка на выдачу кредита на имя К.А.И. ФИО3, действуя умышленно, из корыстных побуждений, совместно с ФИО2 изготовили при неустановленных следствием обстоятельствах с использованием программного обеспечения «***» ООО «ХКФБ» кредитный договор № *** от *** года на сумму *** рубля, и распечатали поддельные документы, а именно: распоряжение клиента по кредитному договору № *** от *** года, заявление на добровольное страхование № *** от *** года, сведения о работе для получения кредита/оформления поручительства, графики погашения кредитов. После чего ФИО3 и ФИО2, осуществляя общий преступный умысел, действуя согласованно, выполнили от имени клиента подписи и рукописный текст в указанных документах. 

В продолжение реализации общего преступного умысла, ФИО2, согласно отведенной ей роли, находясь в офисе ООО «ХКФБ», расположенном по адресу: Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, действуя умышленно, из корыстных побуждений, по предварительному сговору с ФИО3, произвела регистрацию указанных документов в программном обеспечении ООО «ХКФБ», в результате чего, *** года на основании подложного распоряжения клиента по кредитному договору № *** от *** года на имя К.А.И., на кредитный счет № ***, открытый ООО «ХКФБ» расположенном по адресу: город ***, улица ***, дом ***, корпус ***, на имя К.А.И. ООО «ХКФБ» были перечислены денежные средства в размере *** рубля, из которых в этот же день, то есть *** года, денежные средства в сумме *** рублей были перечислены с указанного кредитного счета в счет оплаты страховой премии ООО «***» на основании подложного заявления добровольного страхования № *** от *** года, оформленного на имя К.А.И. 

В этот же день, что есть *** года, ФИО2 действуя по предварительному сговору с ФИО3, умышленно, из корыстных побуждений, находясь в помещении офиса ООО «ХКФБ», расположенном по адресу г. ***, проспект ***, дом ***, изготовила подложный расходный кассовый ордер № *** от *** года, подписав его у старшего кассира- операциониста Ф.Е.Н. и контролирующего работника Р.Е.С., не подозревавших о преступных намерениях ФИО2, на основании которого в кассе ООО «ХКФБ», расположенного по адресу г***, проспект ***, дом *** получила денежные средства в сумме *** рублей, предназначенные для выплаты заемщику К.А.И.. Полученными, в результате указанных действий, денежными средствами ФИО3 и ФИО2 умышленно из корыстных побуждений завладели и получили реальную возможность распоряжения ими. 

Продолжая реализацию совместного преступного умысла, направленного на хищение денежных средств путем обмана, принадлежащих ООО «ХКФБ», в *** году, точные дата и время следствием не установлены, ФИО3, осуществляя совместный с ФИО2 преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ» путем обмана, под предлогом оформления кредитного договора с целью строительства и открытия автосервиса, сообщив А.А.И. не соответствующую действительности информацию о его дальнейшем трудоустройстве в указанном автосервисе, получил от последнего, не подозревавшего об истинных преступных намерениях ФИО3, копию паспорта, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования и цифровую фотографию матери последнего – А.Л.В.

*** года, точное время следствием не установлено, ФИО3, совместно с ФИО2, действуя группой лиц по предварительному сговору, умышленно, из корыстных побуждений, реализуя общие преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФБ», находясь в квартире, расположенной по адресу Свердловская область, город ***, улица ***, дом ***, квартира ***, по средствам персонального компьютера, подключенного к информационно – телекоммуникационной сети Интернет, используя для входа в программное обеспечение «***» персональный логин и пароль кредитного специалиста ООО «ХКФБ» ФИО2, закрепленный за ней в силу выполнения трудовых обязанностей, и персональные данные А.Л.В., в ее отсутствие, без ее ведома и согласия, составили в электронном виде в программном обеспечении «***», подложное заявление на предоставление потребительского кредита от *** года на имя А.Л.В. и посредством информационно –телекоммуникационной сети Интернет отправили его на рассмотрение в кредитный отдел ООО «ХКФБ». 

В этот же день, то есть *** года, после получения положительного решения банка на выдачу кредита на имя К.А.И. ФИО3, действуя умышленно, из корыстных побуждений, совместно с ФИО2 оформил с использованием программного обеспечении «***» ООО «ХКФБ» кредитный договор № *** от ***года на сумму *** рубля, и распечатал поддельные документы, а именно: кредитный договор № *** от *** года, распоряжение клиента по кредитному договору № *** от *** года, заявление на добровольное страхование № *** от *** года, сведения о работе для получения кредита/оформления поручительства, графики погашения кредитов. После чего ФИО2, согласно отведенной ей роли, осуществляя общий с ФИО3 преступный умысел, выполнила от имени А.Л.В. подписи и рукописный текст в указанных документах.

В продолжение реализации общего преступного умысла, ФИО2, находясь в офисе ООО «ХКФБ», расположенном по адресу: Свердловская область, город ***, проспект ***, дом ***, действуя умышленно, из корыстных побуждений, по предварительному сговору с ФИО3, произвела регистрацию указанных документов в программном обеспечении ООО «ХКФБ», в результате чего, *** года на основании подложного распоряжения клиента по кредитному договору № *** от *** года на имя А.Л.В. на кредитный счет № ***, открытый ООО «ХКФБ» расположенном по адресу: город ***, улица ***, дом ***, корпус ***, на имя А. Л.В. ООО «ХКФБ» были перечислены денежные средства в размере *** рублей, из которых в этот же день, то есть *** года, денежные средства в сумме *** рублей были перечислены с указанного кредитного счета в счет оплаты страховой премии ООО «***» на основании подложного заявления добровольного страхования № *** от *** года, оформленного на имя А.Л.В.

В этот же день, что есть *** года, ФИО2 действуя по предварительному сговору с ФИО3, умышленно, из корыстных побуждений, находясь в помещении офиса ООО «ХКФБ», расположенном по адресу г. ***, проспект ***, дом ***, изготовила подложный кассовый ордер № *** от *** года, подписав его у старшего кассира- операциониста Ф.Е.Н. и контролирующего работника Р.Е.С., не подозревавших о преступных намерениях ФИО2, на основании которого в кассе ООО «ХКФБ», расположенного по адресу г. ***, проспект ***, дом *** получила денежные средства в сумме *** рублей, предназначенные для выплаты заемщику А.Л.В. Полученными, в результате указанных действий, денежными средствами ФИО3 и ФИО2 умышленно из корыстных побуждений завладели и получили реальную возможность распоряжения ими. 

Таким образом, в период с *** года по *** года включительно, ФИО3 по предварительному сговору с ФИО2, находясь на территории города *** Свердловской области, действуя умышленно, из корыстных побуждений, похитили путем обмана денежные средства на общую сумму *** рублей, принадлежащие ООО «ХКФБ», перечисленные ООО «ХКФБ» по фиктивным кредитным договорам на имя К.А.И. и А.Л.В. на кредитные счета последних и полученные ФИО2 в кассе ООО «ХКФБ», расположенного по адресу г. ***, проспект ***, дом ***, причинив ООО «ХКФБ» ущерб в крупном размере, которыми распорядились по своему усмотрению.

Данные действия обоих ответчиков в соответствии с приговором квалифицированы по ч.*** ст. *** УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору в крупном размере. 

Приговор вступил в законную силу ***.

Таким образом, выводы приведенного приговора суда о совместном совершении ФИО3 и ФИО2 указанных преступлений при обстоятельствах, установленных приговором, являются преюдициальными для настоящего гражданского дела.

Истцом произведен расчет ущерба исходя из сумм выданных кредитов, процентов по ним и неустоек (штрафных санкций) за вычетом сумм, внесенных ответчиками в счет погашения задолженности по ним.

Вместе с тем, суд при установлении размера ущерба, причинённого преступлением, полагает необходимым частично удовлетворить заявленные требования за вычетом денежных сумм, заявленных ко взысканию по кредитным договорам в виде убытков банка и неустоек (штрафных санкций за неисполнение договора), учитывая, что размер ущерба подлежит установлению в рамках гражданского дела и исходя из следующего. 

Так, частью 3 статьи 42 УПК РФ закреплено право юридического и физического лица, признанного потерпевшим по уголовному делу, на возмещение имущественного вреда, причиненного непосредственно преступлением.

Учитывая, что ***, за что были осуждены ответчики, относится к преступлениям с материальным составом, то общественно опасные последствия состоят именно в причинении собственнику реального материального ущерба, определяемого стоимостью изъятого преступником имущества.

По смыслу статьи 128 ГК РФ под имуществом можно понимать и вещи, и имущественные права, и ценные бумаги, и деньги, и другие объекты гражданского оборота, которые можно каким-либо образом передавать или отчуждать.

Таким образом, ущерб - это нарушение материального положения, существовавшего до нарушения его прав, его имущественные потери.

По общему правилу убытки являются мерой гражданско-правовой ответственности и подлежат взысканию при наличии доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком принятых по договору обязательств, причинную связь между понесенными убытками и неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, а также наличие и размер убытков.

В связи с чем, суд полагает, что размер ущерба, причинённый банку реально неправомерными действиями ответчиков, состоит из суммы выданного кредита и процентов по нему, рассчитанных на дату приостановления взыскания по кредитным договорам ввиду возбуждения уголовных дел (о чем пояснил представитель истца и что следует из представленных расчетов Банка), поскольку по ст. 15 ГК РФ истец имеет право требовать полного возмещения убытков с ответчиков до того момента, когда обязательства со стороны ответчиков перестали исполняться и в связи с этим были возбуждены уголовные дела, кредитные договоры были приостановлены; то есть фактически, когда у банка отпали основания для получения денежных сумм по заключенным договорам и появились основания полагать договоры фактически не заключенными (фиктивными). 

При этом также судом учитываются и фактически внесенные в счет оплаты договоров денежные суммы, которые добросовестно распределялись банком до возбуждения уголовного дела в соответствии с условиями договоров на гашение процентов и основного долга. Основания для перерасчета поступивших денежных средств иным образом у суда оснований не имеется, таковых не заявлено и ответчиками. 

Так, до возбуждения уголовных дел у банка имелись основания для перечисления поступающих в счет оплаты денежных средств (при этом ряд договоров исполнялись длительные периоды времени) в соответствии с условиями договоров, поскольку оснований сомневаться в подлинности и законности договоров до указанного времени не имелось. 

В соответствии со ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Под осуществлением права понимают поведение лица, соответствующее содержанию принадлежащего ему права, т.е. реализацию права в конкретных реальных действиях управомоченного лица. Субъективное гражданское право предоставляет лицу, которому это право принадлежит, возможность определенного поведения.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права "своей волей и в своем интересе". Каждый субъект гражданских прав волен свободно осуществлять права в своих интересах, но не должен при этом нарушать права и интересы других лиц.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Кроме того, ответчиками ФИО2 и ФИО3 не оспаривалось, что ими до указанных в расчетах банка сроках производились платежи по договорам, они желали их исполнить, но не смогли ввиду кризисной ситуации, а также ими не оспаривался размер ущерба, выраженный в сумме заявленного ко взысканию в иске основного долга и процентов с учетом представленных расчетов. Доказательств внесения денежных средств по договорам в большем размере, нежели учтенном Банком со стороны ответчиков не представлено, расчеты банка в данной части ими не оспаривались. Обратного ответчиками не представлено.

Вместе с тем полагать, что с момента возбуждения уголовных дел, когда было приостановлено действие кредитных договоров, о чем пояснил представитель истца в судебном заседании, у ответчиков имелись обязательства по исполнению кредитных договоров на заключенных условиях, фактически не представляется возможным, поскольку с момента возбуждения уголовных дел Банк уже был не вправе рассчитывать на их надлежащее исполнение с учетом и отсутствия в течение длительного времени платежей по кредитам со стороны ответчиков (наличия уже образовавшейся задолженности в значительном размере), установлен был факт недобросовестности второй стороны при заключении сделки, и соответственно впоследствии сделки были признаны фиктивными, то есть не подлежали уже исполнению со стороны ответчиков как ничтожные (не заключенные). Соответственно у ответчиков не могло возникнуть обязательств по уплате штрафных санкций (неустоек) по кредитным договорам и иных убытков банка, заявленных ко взысканию по каждому из кредитных договоров, являющихся фактически процентами на будующее время, то есть на время после возбуждения уголовных дел и приостановления исполнения по кредитным договорам. Поэтому суд полагает, что данные неустойки и убытки не могут входить в размер ущерба от преступления. Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено надлежащих доказательств и расчета, подтверждающие заявленные ко взысканию неустойки и убытки (по ряду договоров не приложено условий о начислении и уплате неустойки, расчеты не проверяемы, не содержат математических исчислений). 

В связи с чем, суд полагает установленным, что по заключенным фиктивным договорам ФИО2 и ФИО3, причинили ущерб Банку на следующие суммы, с учетом условий договоров, которые проверены судом в ходе судебного заседания и сопоставлены с договорами, содержащимся в материалах уголовного дела, и их частичного исполнения до соответствующих дат приостановления данных договоров в связи с возбуждёнными уголовными делами: 

- по кредитному договору № *** от *** (том 2 л.д.30-33 – К.А.И.) кредит предоставлялся в сумме *** рубля на срок *** месяцев под ***% годовых (полная стоимость кредита ***% годовых), гашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами согласно графика платежей в сумме по *** рублей *** копейка, за исключением последнего платежа – *** рублей *** копейки.

Согласно расчета задолженности на дату приостановления действия кредитного договора *** и на дату расчета ***, представленному в суд, задолженность по данному договору составляет: *** рублей *** копеек - сумма основного долга, *** рубль *** коп. – проценты. При этом установлено, что по данному договору было сделано всего *** платежей на сумму *** рублей (в счет основного долга, процентов). 

Таким образом, сумма ущерба (убытков) банка по данному кредитному договору составляет *** рублей *** копеек.

- по кредитному договору № *** от *** (том 2 л.д.43-46 – А.Л.В.) кредит предоставлялся в сумме *** рубля на срок *** месяца под ***% годовых (полная стоимость кредита ***% годовых), гашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами согласно графика платежей в сумме по *** рублей *** копейки, за исключением последнего платежа – *** рублей *** копейки.

Согласно расчета задолженности на дату приостановления действия кредитного договора *** и на дату расчета ***, представленному в суд, задолженность по данному договору составляет: *** рублей *** копеек - сумма основного долга, *** рубля *** копеек – проценты. При этом установлено, что по данному договору было сделано всего *** платежей на сумму *** рублей (в счет основного долга, процентов). 

Таким образом, сумма ущерба (убытков) банка по данному кредитному договору составляет *** рублей *** копеек.

- по кредитному договору № *** от *** (том 2 л.д.57-60 – Б.А.Ф.) кредит предоставлялся в сумме *** рублей на срок *** месяца под ***% годовых (полная стоимость кредита ***% годовых), гашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами согласно графика платежей в сумме по *** рублей *** копейки, за исключением последнего платежа – *** рублей *** копеек.

Согласно расчета задолженности на дату приостановления действия кредитного договора *** и на дату расчета ***, представленному в суд, задолженность составляет: *** рубля *** копеек - сумма основного долга, *** рублей *** копеек – проценты. При этом установлено, что по данному договору было сделано всего *** платежей на сумму *** рубля *** копейки (в счет основного долга, процентов). 

Таким образом, сумма ущерба (убытков) банка по данному кредитному договору составляет *** рублей *** копеек.

- по кредитному договору № *** от *** (том 2 л.д.70-73 – С.Н.А.) кредит предоставлялся в сумме *** рублей на срок *** месяцев под ***% годовых (полная стоимость кредита ***% годовых), гашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами согласно графика платежей в сумме по *** рубль *** копеек, за исключением последнего платежа – *** рубль *** копеек.

Согласно расчета задолженности на дату приостановления действия кредитного договора *** и на дату расчета ***, представленному в суд, задолженность составляет: *** рублей *** копейки - сумма основного долга, *** рублей *** копеек – проценты. При этом установлено, что по данному договору было сделано всего *** платежей на сумму *** рублей (в счет основного долга, процентов). 

Таким образом, сумма ущерба (убытков) банка по данному кредитному договору составляет *** рубля *** копеек.

- по кредитному договору № *** от *** (том 2 л.д.87-85 – Б.М.А.) кредит предоставлялся в сумме *** рубля на срок *** месяцев под ***% годовых (полная стоимость кредита ***% годовых), гашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами согласно графика платежей в сумме по *** рублей *** копеек, за исключением последнего платежа – *** рубля *** копейка.

Согласно расчета задолженности на дату приостановления действия кредитного договора *** и на дату расчета ***, представленному в суд, задолженность составляет: *** рублей *** копеек - сумма основного долга, *** рублей *** копеек – проценты. При этом установлено, что по данному договору было сделано всего *** платежей на сумму *** рублей (в счет основного долга, процентов). 

Таким образом, сумма ущерба (убытков) банка по данному кредитному договору составляет *** рубля *** копеек.

В связи с изложенным судом установлено, что размер ущерба причиненного неправомерными действиями ответчиков ФИО2 и ФИО3 при совершении рассматриваемых преступлений и по фиктивно заключенным вышеуказанным кредитным договорам составляет в общем размере *** рублей *** копеек (это суммы основного дола, процентов по договору на дату приостановления кредитных договоров и возбуждения уголовных дел с учетом выплаченных ответчиками сумм).

Расчеты, представленные Банком в судебное заседание, судом проверены, являются математически правильным и основанным на положениях закона и установленных фактических обстоятельствах дела, в связи с чем, принимаются за основу решения. Ответчиками расчеты не оспорены в указанной части, иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем, как указано выше, суд не находит оснований для включения в сумму ущерба заявленных банком убытков и неустоек в заявленных в иске размерах по каждому из кредитных договоров, на общую сумму *** рублей *** копейки (заявленная ко взысканию сумма с учетом отказа от иска – *** за минусом установленного судом выше размера ущерба ***). 

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма ущерба в связи с совершением ответчиками преступления составляет *** рублей *** копеек; именно в данной сумме полагает установленный ущерб подлежащим взысканию с ответчиков в солидарном порядке, поскольку вина ответчиков в причинении ущерба Банку установлена вступившим в законную силу приговором суда. 

На основании статьи 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации лица, совместно причинившие вред, отвечают перед потерпевшим солидарно.

В удовлетворении оставшихся исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании ущерба в сумме *** рублей *** копейки, суд полагает необходимым отказать.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец в силу пункта 4 части 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, то она подлежит взысканию с ответчиков в доход местного бюджета исходя из размера удовлетворенных требований в сумме *** рублей *** копеек, в равных долях, то есть по *** рублей *** копеек. 

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании имущественного вреда, причиненного преступлением – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» материальный ущерб в общем размере *** рублей *** копеек.

В остальной части иска – отказать. 

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в равных долях - в размере по *** рублей *** копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд г. Нижнего Тагила в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: 

Решение изготовлено в окончательной форме 02 октября 2017 года.

Судья: С.А.Охотина