Дело № 2-181/2024

УИД61RS0033-01-2023-002171-27

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п.Веселый 28 марта 2024

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рябининой Г.П., 

при секретаре Чичкановой Л.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании. 

Требования обосновывает тем, что АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала 04.12.2019 заключило с ФИО2 Соглашение №1907201/0235, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит в размере 750000 рублей под 12,5 % годовых. Окончательный срок возврата кредита, согласно п.2 соглашения, не позднее 04.12.2024.

В соответствии с п.4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счётах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Дать,* его окончательного возврата.

В соответствии с п.4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п.4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (Приложение 1 к Соглашению).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика на позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую Дату платежа (п.4.4 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам).

В соответствии с п.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам денежные средства в сумме 750000,00 рублей были перечислены на расчетный счет ФИО2, открытый у Кредитора. Факт исполнения Кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № 743346 от 04.12.2019 и выпиской из лицевого счета на 27.10.2023. ФИО2 свои обязательства по Соглашению № 1907201/0235 от04.12.2019 исполнил частично.

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению №1907201/0235 от 04.12.2019 был заключен следующий договор поручительства физического лица №1907201/0235-001 от 04.12.2019 с ФИО1.

В силу п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Должником обязательств по договору №1907201/0235 от 04.12.2019 в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно п. 2.1 договора поручительства - Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 2.2. Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному Договору, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Договором, на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Договора. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Договором.

По состоянию на 10.05.2023 по соглашению №1907201/0235 от 04.12.2019 образовалась задолженность. В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты ФИО2, ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате задолженности от 24.03.2023, 11.10.2023.

В соответствии с п.6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1 - 6.1.4 настоящих Правил.

До настоящего времени сумма кредита ФИО2 АО «Россельхозбанк» не возвращена.По состоянию на 10.05.2023 задолженность ФИО2 составляет: 425319 рублей 04 копейки-просроченная задолженность по основному долгу;42273 рубля 81 копейка-задолженность по процентам за пользование кредитом; 8643 рубля 93копейки –неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту;3001рубль 80 копеек - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Также АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала 29.11.2019 заключило с ФИО2 Соглашение № 1907201/0232, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1000000 рублей под 12,5 % годовых. Окончательный срок возврата кредита, согласно п.2 соглашения, не позднее 29.11.2024г.

Факт исполнения Кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № 920916 от 29.11.2019 и выпиской из лицевого счета на 27.10.2023.

ФИО2 свои обязательства по Соглашению № 1907201/0232 от 29.11.2019 исполнил частично.

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению № 1907201/0232 от 29.11.2019 был заключен следующий договор поручительства физического лица №1907201/0232-001 от 29.11.2019 с ФИО1

По состоянию на 10.05.2023 по Соглашению №1907201/0232 от 29.11.2019 образовалась задолженность. В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты ФИО2, ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате задолженности от 24.03.2023, 11.10.2023.

Задолженность по состоянию на 10.05.2023 ФИО2 составляет:

550405 рублей 35 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;54772 рубля 87 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; 11646 рублей 72 копейки - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 3894 рубля 01 копейка - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Просят суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитным соглашениям и госпошлину по делу.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала. Дала пояснения, аналогичные изложенным в иске. Пояснила, что заемщик перестал оплачивать кредиты в мае 2021. На контакт не идет, задолженность не погашает. Просит требования удовлетворить. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, судебной повесткой по месту регистрации, которая возвращена с отметкой об истечении срока хранения. При возвращении отделением почтовой связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения" неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, так как частью 3 статьи 167 ГПК РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном разбирательстве установлено, что между истцом и ответчиком ФИО2 были заключены 2 соглашения о кредитовании: 

№ 1907201/0235 от 04.12.2019 на сумму 750000 рублей под12,5% годовых сроком не позднее 04.12.2024(л.д.8); 

№ 1907201/0232 от 29.11.2019 на сумм 100000 рублей под 12,5% годовых, срок возврата не позднее 29.11.2024(л.д.57).Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по соглашениям: в соответствии с письменным распоряжением Заемщика денежные средства по Соглашению в сумме 750000 рублей были перечислены ответчику ФИО2 на основании банковского ордера № 743345 от 04.12.2019(л.д.24), денежные средства в сумме 1000000 рублей были перечислены ФИО2 на основании банковского ордера № 920906 от 29.11.2019 (л.д.73). 

В соответствии с п.4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счётах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п.4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (Приложение 1 к Соглашению).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика на позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую Дату платежа (п.4.4 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам).

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению №1907201/0235 от 04.12.2019 и Соглашению №1907201/0233 от 29.11.2019 были заключены договоры поручительства физического лица №1907201/0235-001 от 04.12.2019 с ФИО1 (л.д.50); №; №1907201/0232-001 от 29.11.2019 с ФИО1 (л.д.87).

В силу п. 1.1 Договоров поручительств Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Должником обязательств по Соглашению №1907201/0235 от 04.12.2019,№1907201/0232 от 29.11.2019 в порядке и на условиях, установленных Договором.

Согласно п. 2.1 Договора поручительства - Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 2.2. Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному Договору, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Договором, на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Договора. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Договором.

На основании п.4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору: п. 4.7.1 если просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней(л.д.20).. 

Судом установлено, что платежи по кредиту ФИО2 производились в августе 2022 (л.д.40,74). Более погашения кредитов не производилось. 

То есть в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 свои обязательства не исполняет. 

Истцом в адрес ответчиков24.03.2023,11.10.2023 были направлены уведомление с требованием о погашении задолженности, которые остались без исполнения (л.д.43,44,77,78). 

Судом установлено, что обязательства не исполнены ответчиками до настоящего времени, что подтверждено предоставленным расчетом задолженности по кредитам (л.д.40,74).

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным, контррасчета ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов.

Ответчикам направлялись требования об уплате сумм задолженности по соглашениям, однако, требования истца не выполнены, что говорит об отказе ответчиков от добровольного надлежащего исполнения обязательств по соглашению. 

Истцом выполнены все условия обязательства, взятого на себя по соглашениям о кредитовании, ответчики не исполнили принятые на себя обязательства, поскольку нарушают сроки их исполнения, не уплачивая проценты и суммы кредита. 

Согласно со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

В связи с тем, что ответчики не исполнили взятые на себя обязательства по кредитным соглашениям, в течение длительного времени с сентября 2022 не уплачивают основной долг, начисленные проценты, не предпринимают никаких мер к погашению образовавшейся задолженности, реструктуризации долга, суд считает требования банка законными и обоснованными, подлежащим удовлетворению в полном объеме. 

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков госпошлину по делу в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенного 

<

...> а, ОГРН 

<

***> от 22.10.2002, ИНН/КПП 

<

***>/616502001 задолженность: 

по Соглашению № 1907201/0235 от 04.12.2019 по состоянию на 10.05.2023 в размере 479238 рублей 58 копеек, из них:

- 425319 рублей 04 копейки -просроченная задолженность по основному долгу;

- 42273 рубля 81 копейка - проценты за пользование кредитом;

- 8643 рубля 93 копейки - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту;

- 3001 рубль 80 копеек –неустойка по оплате процентов за пользование кредитом.

По Соглашению №1907201/0232 от 29.11.2019 по состоянию на 10.05.2023 в размере 620718 рублей 95 копеек, из них:

- 550405 рублей 35 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

- 54772 рубля 87 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

- 11646 рублей 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту;

- 3894 рубля 01 копейка - неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» госпошлину по делу в сумме 6849рублей 90копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» госпошлину по делу в сумме 6849 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29.03.2024.

Судья: Г.П.Рябинина