Дело № 2-2325/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Кругловой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что Дата между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 16.11.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с условиями договора банк открыл ответчику банковский счет Номер , выпустил на его имя карту с лимитом 100 000 руб. и осуществлял кредитование открытого на его имя счета. В период с Дата по Дата ФИО1 совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. При этом, в нарушение условий договора обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 197 970,87 руб.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 197970,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5159,42 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что Дата между ФИО1 и АО «Банк Русский стандарт» был заключен договор Номер путем принятия предложения последнего о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», содержащегося в заявлении, в котором он просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет в том числе для совершения операций с использованием карты (л.д. 8-9,22-23).

Принятием банка предложения истца явились его действия по открытию ответчику банковского счета Номер и выпуску банковской карты Русский стандарт Visa-FIFA Номер с предоставлением возможности получения кредита общим лимитом 100000 рублей в соответствии с тарифным планом ТП 205/1( л.д.7, 19-21). Срок действия карты до Дата .

Карта ответчиком была активирована Дата Как следует из выписки из лицевого счета Номер в период с Дата ответчик совершал расходные операции с использованием карты (л.д.26-33).

Согласно Заявлению ответчика его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее по тексту Условия) и Тарифах по картам (далее по тексту Тарифы), являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 6.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно пункту 9.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п. 6.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

В соответствии с п. 6.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка средств на счете для осуществления: 

- расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств.

- оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениями между банком и клиентом в рамках договора);

- оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»;

- перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуг «Подписка»;

- иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно п.6.14 Условий клиент в целях погашения задолженности размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. 

Согласно п.6.17 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяемым к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора.

Согласно п.6.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства на счете в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом: разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа; в случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим оплату минимального платежа. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.

Согласно Тарифному плану 205/1 размер процентов за пользование кредитом составил 36% годовых, размер ежемесячного минимального платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за выпуск и обслуживание карты составляет 900 руб.

Тарифным планом предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд-2000 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах наличных банка за счет кредита в размере 4,9 % (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах других кредитных учреждений в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.)

С условиями кредитного договора и графиком погашения кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в Заявлении, графике погашения кредита и Тарифном плане.

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 26-27) ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита, не обеспечивал наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита.

В материалах дела имеется расчет задолженности (л.д. 6), согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 197 970,87 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 152 451 руб. 06 коп., задолженность по процентам – 31 819 руб. 81 коп., неустойка за пропуск платы обязательного платежа – 11 900 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты – 1800 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и отсутствия задолженности по кредиту ответчиком не представлено. В связи с чем, банк вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей, предусмотренных договором за дополнительные услуги и нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут. Возражений относительного исковых требований в целом и относительно расчета задолженности от ответчика в ходе рассмотрения дела в суд не поступало.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о необоснованности предъявления банком требования о взыскании с ответчика платы за выпуск и обслуживание основной карты в сумме 1 800 руб., поскольку Тарифным планом ТП 205/1 определена плата за выпуск и обслуживание карты в размере 900 руб. В связи с чем, излишне насчитанная сумма в размере 900 руб. взысканию не подлежит.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, а именно в размере 197 070 руб. 87 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5159,42 руб., которая в силу вышеназванных норм подлежит возмещению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4977 руб. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 197 070 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4977 руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2017 года.

Судья Н.В. Копылова