№ 2-293/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2018 года п. Саракташ 

Саракташского района

Оренбургской области

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего, судьи Горбачевой Т.В.,

при секретаре Конжаровской Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Оренбургского отделения № ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог, указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» является кредитором, а ФИО2 и ФИО1 - созаемщиками по кредитному договору на приобретение объектов недвижимости: жилого дома, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., количество этажей – 1, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; земельного участка, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенного по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка – ориентир жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Согласно п.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заемщикам денежные средства в размере 921052 рубля 45 копеек на срок 240 месяцев под 12,75% годовых. Выдача денежных средств произведена путем зачисления денежных средств на счет №. Созаемщики приняли на себя обязательства погашения кредита и уплаты процентов ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 предоставили банку в качестве обеспечения временного и полного исполнения обязательств по кредитному договору залог объектов вышеуказанного недвижимого имущества. В течение срока действия кредитного договора ответчиками нарушались порядок и сроки своевременного погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций, это привело к образованию просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ созаемщикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора №. Данное требование до настоящее момента не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1074 001 рубль 89 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 44338 рублей 72 копейки; неустойка за просроченный основной долг в размере 9263 рубля 83 копейки; срочные проценты на просроченный основной долг в размере 101518 рублей 21 копейка; просроченные проценты в размере 24625 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 894255 рублей 26 копеек.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 сумму ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1074 001 рубль 89 копеек, в том числе: неустойку за просроченные проценты в размере 44338 рублей 72 копейки; неустойку за просроченный основной долг в размере 9263 рубля 83 копейки; срочные проценты на просроченный основной долг в размере 101518 рублей 21 копейка; просроченные проценты в размере 24625 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 894255 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за предъявление требований имущественного характера в размере 13570 рублей 01 копейка; обратить взыскание на предмет ипотеки, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов: жилой дом, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., количество этажей – 1, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка – ориентир жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; взыскать расходы по оплате государственной пошлины за предъявление требований неимущественного характера в размере 6000 рублей.

Извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился в судебное заседание, в письменном заявлении представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, направленные по указанным в заявлении адресам жительства и регистрации почтовые отправления возвращены не полученными с отметкой об истечении срока хранения. Судебные извещения для передачи ФИО1 05 июня и ДД.ММ.ГГГГ по адресу регистрации ФИО1 получил отец К.Г.И.

В соответствии с п. 2 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленными в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При указанных обстоятельствах суд признает заинтересованных лиц надлежаще извещенными. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков ФИО2, ФИО1

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО2, ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 921052 рубля 45 копеек, под 12,750 % годовых, на приобретение объектов недвижимости: жилой дом, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., количество этажей – 1, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка – ориентир жилой дом по адресу: 

<

адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В силу п. 1.1. кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату, погашения просроченной задолженности (включительно).

Во исполнение обязательств по указанному договору составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из выписки из Единого государственного реестра недвижимости на объект недвижимости и свидетельств о государственной регистрации права: жилой дом, одноэтажный, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка – ориентир жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежат на праве собственности ФИО2 и ФИО1 по 1/2 доли в праве, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Установлено обременение – ипотека в пользу ПАО «Сбербанк России».

За период действия кредитного договора созаемщиками неоднократно допускалась просроченная задолженность, что подтверждается историей операций, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку.

В порядке, предусмотренном п.5.3.4 кредитного договора, созаемщикам были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 074 001 рубль 89 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 44 338 рублей 72 копейки; неустойка за просроченный основной долг в размере 9263 рубля 83 копейки; срочные проценты на просроченный основной долг в размере 101 518 рублей 21 копейка; просроченные проценты в размере 24 625 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 894 255 рублей 26 копеек. Ответчиками доказательств его необоснованности, а также иного расчета задолженности не представлено. Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет судом проверен и признан правильным.

Размер сумм просроченных платежей по указанному кредитному договору и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения договора.

В результате неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и плановые проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении кредитного договора.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства и названные нормы действующего законодательства, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 50 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст.54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В целях определения рыночной стоимости залогового имущества судом по делу была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной экспертом Союза "Торгово-промышленная палата 

<

адрес>" К.М.А., рыночная стоимость индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округления составила 650 000 рублей; рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, район Саракташский, 

<

адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округления составила 190 000 рублей.

У суда нет сомнений в достоверности выводов эксперта. Экспертиза проведена лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов и имеющим необходимый стаж работы, и отвечает всем предъявленным требованиям. Методы, использованные при проведении экспертизы, и сделанные на их основе выводы, научно обоснованы. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности за вынесение заведомо ложного заключения. 

Поэтому суд считает необходимым в соответствии со ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установить начальную продажную цену заложенного имущества по договору ипотеки, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта, что составит 672 000 (840000 руб. х 80%), в том числе жилой дом – 520000 рублей, земельный участок – 152 000 рублей.

Согласно ст.56 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. 

Реализация заложенного имущества в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона, не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 55 настоящего Федерального закона не может быть обращено во внесудебном порядке. Статья 59 настоящего закона предусматривает реализацию заложенного имущества по соглашению сторон.

Стороны в судебном заседании договоренности о реализации имущества не достигли. Следовательно, реализация имущества должна производиться путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, ст.94 ГПК РФ, отнесены в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.

В связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Союза «Торгово-промышленной палаты 

<

адрес>» (

<

данные изъяты>) подлежит взысканию солидарно оплата за проведение оценочной экспертизы в размере 11800 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Оренбургского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> – Тюбе Республики Таджикистан, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Оренбургского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 074 001 рубль 89 копеек, в том числе: неустойку за просроченные проценты в размере 44 338 рублей 72 копейки; неустойку за просроченный основной долг в размере 9263 рубля 83 копейки; срочные проценты на просроченный основной долг в размере 101 518 рублей 21 копейка; просроченные проценты в размере 24 625 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 894 255 рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 570 рублей 01 копейку.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Оренбургского отделения № ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение требований неимущественного характера по обращению взыскания на залоговое имущество в размере 6000 рублей.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, на предмет залога:

- жилой дом, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., количество этажей – 1, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; 

- земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка – ориентир жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 672 000 (шестьсот семьдесят две тысячи) рублей, в том числе: на жилой дом – 520 000 (пятьсот двадцать тысяч) рублей, на земельный участок – 152000 (сто пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Союза «Торгово-промышленной палаты 

<

адрес>» (

<

данные изъяты>) судебные расходы по проведению экспертизы в размере 11800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий по делу,

судья Саракташского районного суда

Оренбургской области Горбачева Т.В. 

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2018 года.

Председательствующий по делу,

судья Саракташского районного суда

<

адрес> Горбачева Т.В.