Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2017 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Бахаровской Ю.Н., 

при секретаре Морозовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1502/2017 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском, указав, что (дата) между ЗАО «Райффайзенбанк» (после смены наименования – АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор путем подписания должником заявления на кредит № (оферта) на основании Общих условий предоставления и облуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» о предоставлении ответчику кредита в размере 1 200 000 руб. с процентной ставкой 17,9 % с датой погашения – 27.02.2019г. Истец зачислил на указанный в заявлении счет ответчика сумму кредита, что явилось акцептом на предложение ответчика заключить кредитный договор. Соглашением № об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору от (дата) был изменен срок кредита на 66 месяцев с датой погашения 27.08.2019г., а также процентная ставка: с 27.02.2014 по 28.09.2015- 17.9% годовых, с 29.09.2015 по дату погашения – 18,9% годовых. 

В соответствии с п. 7.1. Общих условий в случае несвоевременного возврата клиентом суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо иной суммы по кредитному договору, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

По состоянию на 14.06.2017 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 094 721,98 руб., из них: сумма просроченного основного долга – 907608,30 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 81974,98 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита – 92333,42 руб., сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 12805,28 руб. 

27.10.2016 ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, ответчик требования не выполнил. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на 14.06.2017 в размере 1094721,98 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 907608,30 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 81974,98 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита – 92333,42 руб., сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 12805,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13674 руб. 

Представитель АО «Райффайзенбанк» - ФИО2, действующий на основании доверенности от (дата), в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте судебного заседания по имеющемуся в материалах гражданского дела адресу регистрации, от получения почтовой корреспонденции, направленной судом, уклонилась.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Судом исполнена возложенная обязанность по извещению ответчика доступными способами извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, предприняты исчерпывающие меры для этого. Об уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

В силу ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим кодексом, другими федеральными законами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд в порядке ст. 233 ГПК Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно копии свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серия № в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ЗАО «Райффайзенбанк» (дата).

Из копии протокола общего собрания акционеров ЗАО «Райффазенбанк» № от (дата) следует, что изменено наименование банка с ЗАО «Райффайзенбанк» на АО «Райффайзенбанк».

Материалами дела установлено, что 27 февраля 2014 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит № в котором указала, что она (клиент), данные которого указаны в анкете, в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (Общие Условия) предлагает банку заключить с ней договор о предоставлении кредита (кредитный договор) на следующих условиях: сумма и валюта кредита – 1200000 рублей (п. 2.1.) на инвестиционные цели; срок кредита – 60 месяцев (п. 2.3.); процентная ставка – 17,9% годовых (п. 2.4.); дата предоставления кредита – (дата), дата погашения кредита - (дата). 

Неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере и порядке, указанных в общих условиях (п. 2.8.).

Просит произвести зачисление кредита на расчетный счет, указанный в заявлении (п. 2.10). 

Она понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора (предложение) будут являться действия банка по зачислению кредита (п. 2.11.).

Она подтверждает, что до нее была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих в перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (п. 2.13).

Она ознакомлена и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Общие Условия. Также подтверждает получение ею на руки Общих Условий и Заявления (п. 2.13).

Заявление подписано ИП ФИО1

ИП ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.06.2017 года, о чем свидетельствует выписка из ЕГРИП по состоянию на 22.06.2017 года. 

27.02.2014 года ФИО1 ознакомлена с графиком платежей к кредитному соглашению № от (дата).

Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что клиент обязуется в сроки и в порядке, предусмотренными настоящими Общими условиями возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства в полном объеме не позднее даты погашения (п.2.1.), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязанностей, предусмотренных договором и Общих условий, банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2 процента годовых, начиная с периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором банк выявил нарушение указанной обязанности (п.5.2.), возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом путем осуществления аннуитетных платежей ( п.6.1), в случае несвоевременного возврата клиентом суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.7.1). 

14.09.2015 между сторонами заключено дополнительное соглашение № об изменении порядка погашения задолженности к кредитном у договору № от (дата), по условиям которого срок кредита составил 66 мес., период начисления процентов равен 1 месяцу, процентная ставка изменена: с (дата) по (дата)- 17.9% годовых, с (дата) по дату погашения – 18,9% годовых. 

На основании дополнительного соглашения от (дата) к кредитному договору №IRK от (дата) составлен график аннуитетных платежей, подписанный заемщиком. 

27.10.2016 года ЗАО «Райффайзенбанк» было направлено ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита. Предложено исполнить данное требование в течение 5 дней с момента его предъявления.

Анализируя представленные доказательства, суд находит установленным, что 27.02.2014 года ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №

Факт заключения указанного договора и ознакомления с общими условиями не был оспорен ответчиком.

Согласно расчету взыскиваемой суммы по кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит № от (дата), по состоянию на 14.06.2017 года взыскиваемая сумма составляет 1 094 721,98 руб., из них: сумма просроченного основного долга – 907608,30 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 81974,98 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита – 92333,42 руб., сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 12805,28 руб., что соответствует выписке по счету заемщика. 

Расчет задолженности по кредитному договору № от (дата) проверен судом, является верным и не оспорен ответчиком.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного договора суду представлено не было.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от (дата) - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту и внесение ежемесячных платежей не в полном размере. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, имеет задолженность перед банком по возврату полученного кредита, суд считает, что исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) по уплате просроченного основного долга по кредиту – 907608,30 рублей; по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 81974,98 рублей подлежат удовлетворению, и указанные суммы подлежат взысканию.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 92333,42 рублей; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 12805,28 рублей.

В соответствии с частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной, в том числе и в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, осуществляя свои полномочия по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, а также учитывая срок неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, удовлетворение требования о взыскании процентов за пользование суммой, приходит к выводу, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения исполнения принятых на себя ответчиком обязательств. 

Таким образом, из системного толкования вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При таких обстоятельствах, размер пени от суммы невыполненных обязательств по договору займа подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств.

Разрешая вопрос о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом требований истца, суд делает вывод о наличии оснований для уменьшения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 40 000 рублей, в остальной части требований отказать. Указанный размер неустойки суд считает разумным и справедливым.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 12 805,28 рублей соразмерна последствиям нарушения обязательств. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты АО «Райффайзенбанк» государственной пошлины при подаче иска в размере 13674 рублей. Поскольку иск АО «Райффайзенбанк» подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, исходя из суммы, подлежащей взысканию.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Снижение судом на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная ко взысканию сумма являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 13674 рублей. 

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что иск АО «Райффайзенбанк» подлежит частичному удовлетворению. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком ФИО1 суду не представлено, равно как и доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору № от (дата).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 1 042 388,56 руб., из них: сумма просроченного основного долга – 907608,30 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 81974,98 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита – 40000 руб., сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 12805,28 руб. 

В удовлетворении требований Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании суммы пени за просрочку возврата кредита в суме 52333,42 руб. – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13674 рублей.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд города Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения суда изготовлен 29 августа 2017 года.

Судья: Ю.Н. Бахаровская