Дело № 2-440/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Буджаевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Оконовой А.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17 октября 2013 года по состоянию на 23 ноября 2017 года в размере 597 103,48 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 55 000 рублей, задолженность по просроченному основному долгу в размере 225 001,90 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 198 793,77 рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга в размере 62 794,84 рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 55 512,97 рублей, взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 171,03 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что 17 октября 2013 года между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №1336131/0734, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 300 000 рублей на срок до 17.10.2018г. под 19% годовых. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО2 №1336131/0734-001 от 17 октября 2013 года.

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи с чем банком ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены, что явилось основанием для обращения банка с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, не явились. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении дела, возражений относительно исковых требований не представлено.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 17 октября 2013 года между открытым акционерным общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса 3349/36/13 Калмыцкого РФ ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время - акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк») и ФИО1 заключено Соглашение (кредитный договор) №1336131/0734, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 300 000 рублей на срок до 17.10.2018г. под 19% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается банковским ордером №4623 от 17 октября 2013 года, выпиской по лицевому счету 40817-810-5-3613-0132040 от 17 октября 2013 года. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному заключен договор поручительства с ФИО2 №1336131/0734-001 от 17 октября 2013 года.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязанности по договору, в установленные сроки денежные средства в соответствии с графиком погашения не выплачивает.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся приложением к Соглашению, Банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора (Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения) при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиками какого-либо их денежного обязательства по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты заемщики уплачивают кредитору неустойку (пени) в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 23 октября 2017 года Банком направлены в адрес заемщика и поручителя письма с требованием досрочно (в срок не позднее 23 ноября 2017 года) возвратить кредит, проценты за пользование кредитом, неустойку и другие платежи по кредитному договору. Однако до настоящего времени требование Банка ответчиками не исполнено, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности. 

Статья 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (ст. 190 ГК РФ).

Согласно п. 4.2 заключенного с ответчиком ФИО2 договора поручительства поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору.

В пункте 2.4 договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Кредитор вправе направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Таким образом, исходя из условий договора поручительства, срок действия поручительства в договоре не установлен.

Из пункта 4.2.1 кредитного договора (Правил), пункта 1.4 договора поручительства следует, что погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 11 ноября 2013г. в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и процентов.

Поскольку кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 гражданского кодекса РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Из представленного истцом в суд расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 ноября 2017 года следует, что очередной платеж по кредиту должен был поступить до 10 февраля 2014 года, заемщик обязательства по уплате соответствующей суммы основного долга по графику не исполнил, поэтому с 11 февраля 2014 года у истца возникло право требования к поручителю исполнения обязательства по возврату основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей. 

Банк обратился в суд с данным иском с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса РФ лишь 18 января 2018 года, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

Следовательно, действие договора поручительства в части возврата денежных средств за период с 11 февраля 2014 года по 17 января 2017 года прекратилось. 

Доказательства, свидетельствующие об уважительности причин пропуска срока, Банком суду не представлены. 

Таким образом, к требованиям Банка о взыскании задолженности с поручителя ФИО2 подлежит применению годичный срок, установленный законом, задолженность подлежит взысканию не более чем за годичный срок, предшествующий подаче иска в суд. 

Согласно расчету истца по состоянию на 23 ноября 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 597 103,48 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 55 000 рублей, задолженность по просроченному основному долгу в размере 225 001,90 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 198 793,77 рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга в размере 62 794,84 рублей, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 55 512,97 рублей.

Как видно из Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов по кредитному договору 

<

***> от 17 октября 2013 года, а также расчета истца за период с 18 января 2017 года по 17 октября 2018 года подлежат уплате ежемесячные платежи в счет погашения основного долга в размере 155 000 рублей. Срочная ссудная задолженность по состоянию на 23 ноября 2017 года составляет 55 000 рублей, просроченная ссудная задолженность за период с 18 января 2017 года по 10 ноября 2017 года составляет 100 000 рублей. 

Учитывая, что размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 19% годовых, то общий размер задолженности по процентам за срочный основной долг за период с 18 января 2017 года по 23 ноября 2017 года составляет 13 034,50 рублей: 1 311,78 рублей (проценты от суммы срочного основного долга в размере 105 000 рублей за период с 18 января 2017 года по 10 февраля 2017 года (24 дня Х (1 694,38 рублей / 31 день)) + задолженность по ежемесячным платежам в счет уплаты процентов по графику, подлежавших уплате в период с 11 февраля 2017 года по 10 ноября 2017 года (1 457,53 рублей + 1 533,01 рублей + 1 405,48 рублей + 1 504,38 рублей + 1 124,38 рублей + 1 210,27 рублей + 1 166,03 рублей + 981,23 рублей + 968,22 рублей), составляющая 11 350,53 рублей + 372,19 рублей (проценты от суммы срочного основного долга в размере 55 000 рублей за период с 11 ноября 2017 года по 23 ноября 2017 года).

Общий размер задолженности по процентам за просроченный основной долг за период с 18 января 2017 года по 23 ноября 2017 года составляет 32 149,36 рублей: 1 275,35 рублей (проценты от суммы просроченного основного долга в размере 175 001,90 рублей за период с 18 января 2017 года по 31 января 2017 года (14 дней) Х (1 913,03 рублей / 21 день) + задолженность по процентам за просроченный основной долг в период с 01 февраля 2017 года по 10 ноября 2017 года (910,97 рублей + 1 686,59 рублей + 937 рублей + 2 022,35 рублей + 963,02 рублей + 1 978,10 рублей + 989,05 рублей + 2 131,66 рублей + 1 319,60 рублей + 1 769,88 рублей + 1 041,11 рублей + 2240,98 рублей + 213,43 рублей + 853,71 рублей + 2 295,64 рублей + 1 202,48 рублей + 2 126,46 рублей + 1 119,19 рублей + 2 404,95 рублей + 1 145,22 рублей), составляющая 29 351,39 рублей + 1 522,62 рублей (проценты от суммы просроченного основного долга в размере 225 001,90 рублей за период с 11 ноября 2017 года по 23 ноября 2017 года).

Как указывалось выше, согласно п. 6.1 кредитного договора при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиками какого-либо их денежного обязательства по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты заемщики уплачивают кредитору неустойку (пени) в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по неустойке (пеням) за просроченный основной долг за период с 18 января 2017 года по 23 ноября 2017 года составляет 31 053,31 рублей: 2 301,21 рублей (неустойка за просроченный основной долг за период с 18 января 2017 года по 10 февраля 2017 года (24 дня Х (2 972,39 рублей / 31 день)) + задолженность по неустойке (пеням) за просроченный основной долг в период с 11 февраля 2017 года по 10 ноября 2017 года, составляющая 27 429,70 рублей (2 761,45 рублей + 1 621,80 рублей + 1 482,42 рублей + 2 131,48 рублей + 866,64 рублей + 3 360,12 рублей + 506,80 рублей + 2 170,10 рублей + 3 134,32 рублей + 3 314,33 рублей + 636,23 рублей + 2 303,40 рублей + 1 947,06 рублей + 1 193,55 рублей) + 1 322,40 рублей (неустойка за просроченный основной долг за период с 11 ноября 2017 года по 23 ноября 2017 года); задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за период с 18 января 2017 года по 23 ноября 2017 года составляет 27 117,87 рублей.

Учитывая изложенное, в пользу истца с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору за период с 18 января 2017 года по 23 ноября 2017 года в размере 258 355,04 рублей, из них: основной долг – 55 000 рублей, просроченный основной долг – 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 45 183,86 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 31 053,31 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 27 117,87 рублей.

Таким образом, оставшаяся сумма задолженности за период с 17 октября 2013 по 17 января 2017 года в сумме 338 748,44 рублей, из них: просроченный основной долг – 125 001,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 153 609,91 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 31 741,53 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 28 395,10 рублей, подлежит взысканию лишь с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 9 171,03 рублей.

В соответствии с изложенным, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 583,56 рублей, по 1 291,78 рублей с каждого, с ФИО1 – в размере 6 587,47 рублей.

Определением суда от 19 января 2018 года наложен арест на имущество, принадлежащее ответчикам, находящееся у них или у других лиц в пределах заявленных требований в сумме 597 103,48 рублей.

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением иска меры по обеспечению иска, принятые определением Элистинского городского суда РК от 19 января 2018 года, сохраняют свое действие до исполнения решения суда в отношении ФИО1 в пределах удовлетворенных исковых требований на сумму 597 103,48 рублей, в отношении ФИО2 – в пределах удовлетворенных исковых требований на сумму 258 355,04 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №1336131/0734 от 17 октября 2013 года по состоянию на 23 ноября 2017 года в размере 338 748,44 рублей, из них: просроченный основной долг – 125 001,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 153 609,91 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 31 741,53 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 28 395,10 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №1336131/0734 от 17 октября 2013 года по состоянию на 23 ноября 2017 года в размере 258 355,04 рублей, из них: основной долг – 55 000 рублей, просроченный основной долг – 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 45 183,86 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 31 053,31 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 27 117,87 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 587,47 рублей. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 583,56 рублей, по 1 291,78 рублей с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Элистинского городского суда РК от 19 января 2018 года, сохранить до исполнения решения суда в отношении ФИО1 в пределах удовлетворенных исковых требований на сумму 597 103,48 рублей, в отношении ФИО2 – в пределах удовлетворенных исковых требований на сумму 258 355,04 рублей.

Ответчики вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Буджаева