Мотивированное 

решение

 изготовлено 29 февраля 2024 года

УИД 51RS0021-01-2023-000774-60

Дело № 2-268/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Федун Н.В.,

при секретаре Зенцовой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 7 декабря 2012 года ответчику на основании кредитного договора *** выдан кредит на сумму 759 000 рублей сроком на 60 месяцев под 21,25% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Решением Североморского районного суда Мурманской области от 15 августа 2019 года с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору *** от 7 декабря 2012 года. 

Ответчиком неоднократно нарушались принятые по кредитному договору обязательства, в связи с чем по состоянию на 14 марта 2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 102 480 рублей 77 копеек – просроченные проценты. 

ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, однако требование до настоящего момента не выполнено.

На основании положений статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** от 7 декабря 2012 года в размере 102 480 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 249 рублей 62копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В представленных на запросы суда ответах от 30 мая 2023 г., 9 июня 2023 г. и 6 февраля 2024 г. дополнительно указал, что в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств по кредитному договору *** от 7 декабря 2012 года образовалась задолженность, которая решением суда от 15 августа 2019 года взыскана с ответчика. Однако за период с 8 августа 2019 года по 11 октября 2021 года Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 105 161 рубль 95 копеек – просроченные проценты. Кроме того, относительно заявленного ответчиком ходатайства о пропуске срока исковой давности указал, поскольку по требованию, направленному должнику 19 ноября 2021 года исполнение кредитного обязательства не наступило, Банк 8 апреля 2022 года обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который отменен 2 декабря 2022 года, после чего Банк 21 апреля 2023 года обратился в суд, следовательно, срок исковой давности не пропущен по требованиям за период с 8 апреля 2019 года. Учитывая изложенное, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных возражениях указали на пропуск банком срока исковой давности по заявленному требованию. Просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Третье лицо Центральный Банк РФ, извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, мнения по иску не представило.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданских дел № 2-1165/2019, №2-1478/2022, предоставленное мировым судьей судебного участка № 3 Североморского судебного района Мурманской области, суд к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из требований статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Судом установлено, что 7 декабря 2012 года ответчику на основании кредитного договора *** выдан кредит на сумму 759 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,25% годовых.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (п.3.2. Общих условий).

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно Общим условиям договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. 

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

Из материалов гражданского дела следует, что Банком обязательства по перечислению ответчику заемных денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается отчетом по движению основного долга и срочных процентов.

Однако ответчиком неоднократно нарушались принятые по кредитному договору обязательства, в связи с чем за период с 31 декабря 2016 года по 7 августа 2019 года образовалась просроченная задолженность в размере 463 511 рублей 11 копеек, в том числе, 227 208 рублей 95 копеек – просроченная ссудная задолженность, 55 557 рублей 26 копеек – просроченные проценты, 180 744 рубля 90 копеек – неустойка. 

Указанная задолженность взыскана на основании решения Североморского районного суда Мурманской области от 15 августа 2019 года по гражданскому делу № 2-1165/2019. 

19 октября 2021 года постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП ЗАТО г. Североморск исполнительное производство № 17466/20/51008-ИП от 7 марта 2020 года, возбужденное на основании исполнительного документа – исполнительного листа серии ФС № 018860078 от 23 сентября 2019 года, выданного Североморским районным судом Мурманской области по гражданскому делу № 2-1165/2019 в отношении должника – ФИО1, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 350 522 рубля 12 копеек в пользу взыскателя – ПАО Сбербанк, окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа. 

Из представленных Банком расчетов следует, что взысканная по решению суда сумма основного долга погашена в результате принудительного исполнения 11 октября 2021 года. К указанной дате размер процентов за пользование заемными денежными средствами нарастающим итогом за период с 08 августа 2019 года по 11 октября 2021 года составил 105 161 рубль 95 копеек, а к 14 марта 2023 года составил 102 480 рублей 77 копеек (с учетом с внесенных ответчиком платежей в сумме 2508 рублей 35 копеек и 172 рубля 83 копейки), которые истец просит взыскать с ответчика.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из указанных правовых норм, при досрочном взыскании основного долга в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, проценты должны начисляться до момента фактического возврата займа (долга).

Требование о расторжении кредитного договора в приказном порядке ранее не заявлялось, обязательства ответчика по кредитному договору являются действующими, кредитный договор не расторгнут. Следовательно, у истца после вступления в силу судебного акта о досрочном взыскании задолженности, сохраняется возможность предъявлять к ответчику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, вплоть до фактического исполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга.

Из представленного истцом расчета следует, что размер процентов, предъявленных Банком, определен по ставке 21,25%, указанной в п. 1.1 кредитного договора *** от 7 декабря 2012 года, то есть по процентной ставке за пользование кредитом, которая предусмотрена ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Размер заявленных процентов образовался после 08 августа 2019 года, до указанной даты проценты за пользование кредитом в сумме 55 557 рублей 26 копеек взысканы на основании решения суда от 15 августа 2019 года по гражданскому делу № 2-1165/2019, которое исполнено. 

Таким образом, заявленные истцом к взысканию проценты рассчитаны за периоды, когда основной долг не был возвращен Банку, расчет является математически верным, ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, сумма процентов, заявленная истцом, подлежит частичному удовлетворению, поскольку основной долг погашен ответчиком согласно материалам исполнительного производства 5 октября 2021 года, на указанную дату размер процентов составил 104 368 рублей 27 копеек, увеличение процентов до 105 161 рубля 95 копеек на 11 октября 2021 г. никак не обосновано.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности - три года.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), но не является односторонним отказом от исполнения кредитного договора, не свидетельствует о его расторжении. В данном случае срок исковой давности, установленный к повременным (ежемесячным) платежам не применяется как в отношении основного долга, так и процентов. Право на предъявление иска о взыскании процентов за фактическое пользование заемными средствами возникает после полной выплаты долга, так как только с этого времени можно определить период пользования и рассчитать проценты, учитывая, что в процессе исполнения судебного приказа происходило частичное погашение долга. 

То есть, исчисление срока исковой давности по правилам о просроченных повременных платежах в рассматриваемом споре не применимо, поскольку право истца на взыскание процентов возникло после погашения ответчиком основного долга – 5 октября 2021 года, а начисленные проценты ежемесячными платежами не являются.

За защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Североморского судебного района Мурманской области, которым 8 апреля 2022 года вынесен судебный приказ № 2-1478/2022 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в общей сумме 106 813 рублей 95 копеек.

Определением мирового судьи от 2 декабря 2022 года судебный приказ № 2-1478/2022 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Настоящее исковое заявление направлено в адрес Североморского районного суда Мурманской области 18 апреля 2023 года. 

Таким образом, на момент обращения истца в районный суд с настоящим исковым заявлением, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 8 августа 2019 года по 05 октября 2021 года, не истек.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет исковые требования истца частично и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № *** от 7 декабря 2012 года, а именно просроченные проценты, начисленные за период с 8 августа 2019 года по 05 октября 2021 года, с учетом внесенных ответчиком платежей в размере 2508 рублей 35 копеек и 172 рубля 83 копейки, в сумме 101 687 рублей 09 копеек (на 99,23%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3224 рублей 45 копеек, исчисляя ее размер пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца *** (паспорт ***), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору *** от 7 декабря 2012 года (просроченные проценты) за период с 8 августа 2019 года по 05 октября 2021 года в размере 101 687 рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3224 рублей 45 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк России» - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.В. Федун