Дело № 2-662/2021

(УИД: 42RS0018-01-2021-000269-84)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 21 июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело № 2-662/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования.

Свои исковые требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г.. Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19,00 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойке рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету, за период с 22.07.2017 года по 17.07.2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 84616,14руб. Размер задолженности на дату на 17.07.2020 года в размере 84616,14 руб., в том числе: просроченные проценты - 19015,01 руб.; просроченный основной долг - 64851,13 руб.; комиссии банка - 750 руб. Заемщик ФИО1, .. .. ....г. года рождения, умер .. .. ....г., согласно свидетельства о смерти Ш-ЛО №... от .. .. ....г.. Тимофеева Ноиля Сагитовна (предполагаемый родственник) является наследником, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО1.

Просит взыскать с ФИО3 в размере принятого наследства задолженность по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 17.07.2020 года в размере 84616,14 руб., в том числе: просроченные проценты - 19015,01 руб.; просроченный основной долг - 64851,13 руб.; комиссию банка - 750 руб.; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2738,48 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО3 в суд не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. направила в суд представителя. 

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО7, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.105-106), в судебном заседании просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям, представила письменное заявление (л.д.132-133), дополнительно суду пояснила, что начиная с 22.07.2017 года обязательства по погашению долга и уплате процентов не осуществляются. С 22.07.2017 года до дня подачи иска в суд истец знал о нарушении своего права и не обращался с заявлением о защите нарушенных прав. Истец, обращаясь с заявленными требования пропустил срок исковой давности. Уважительных причин пропуска срока истцом не представлено, в связи с чем, просила отказать в удовлетворении заявленных требований. 

Третье лицо ФИО10 в судебное заседание не явился, согласно сведениям ЗАГС (л.д. 155) ФИО11. умер .. .. ....г.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 КГ РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 ему была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г. с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей (л.д.24-25). Также ФИО1 был открыт счет №... в соответствии с условиями заключенного договора.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условия в совокупности с Условиями и тарифами банка, Памяткой держателя карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», по использованию «Сбербанк Онлайн», являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.27-32,35-41).

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор в результате публичной оферты путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

ФИО12 с указанными документами был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта» № 266 - П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держателю предоставляются кредитные средства для совершении операций по карте в пределах возобновляемого лимита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (Раздел 4 Общих Условий).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена – 19,0 процентов годовых (л.д.25, 35-40).

ФИО13 воспользовавшись кредитными денежными средствами, принятые обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка – в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включает сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентов всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного долга в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.8-15) по состоянию на .. .. ....г. задолженность по счету №... банковской карты ПАО Сбербанк составляет 84616,14 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 64851,13 руб., просроченные проценты – 19015,01 руб., комиссия банка – 750 руб. 

Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитной карты и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиком не оспорена, доказательств иного суду не представлено. 

Согласно свидетельству о смерти, заемщик ФИО1, .. .. ....г. года рождения, умер .. .. ....г. (л.д.33).

Открывшееся после смерти заемщика наследство было принято его наследниками. Согласно представленного ответа временно исполняющего обязанности нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО8 – ФИО9 установлено, что с заявлением о принятии наследства на имущество ФИО1 обратилась в том числе ФИО2, свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались. Сведений о других наследниках, принявших наследство, не имеется. Наследственное дело производством окончено на основании Определения Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. (л.д.60). 

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 09.11.2017 года по иску ФИО4 к ФИО2 о признании права собственности в порядке наследования, между сторонами утверждено мировое соглашение. Согласно данного определения и условий мирового соглашения в собственность ФИО3 (супруга умершего) перешло следующее наследственное имущество: 1/3 доля в квартире, расположенной по адресу: ул.....г...... 2. Автомобиль «NISSAN X TRAIL», 2013 года выпуска, гос. номер №...; 3. Дом (назначение: нежилое помещение), площадью 48 кв. м, расположенном по адресу: ул.....г....., ул.....г..... ул.....г.....; 4. Земельный участок (категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства), площадью 1000 кв. м, расположенный по адресу: ул.....г....., ул.....г..... участок №....

Наследник умершего заемщика – ФИО14 к нотариусу за принятием наследства с заявлением не обращался, умер .. .. ....г. (л.д. 155).

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, судом установлено, что единственный наследник умершего заемщика ФИО1 – его супруга ФИО3 приняла наследство, открывшееся после смерти супруга, тем самым наряду с принятым наследством она приняла в порядке наследования неисполненные обязательства заемщика по спорному кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При разрешении настоящих исковых требований представителем ответчика ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца о взыскании кредитной задолженности, которое заслуживает внимание.

В соответствии со ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, предусматривающим исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту был произведен 21.02.2017 года (л.д.17-20), т.е. задолженность ответчика перед банком образовалась с 22 февраля 2017 года.

В связи с чем, срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности с заемщика следует исчислять с февраля 2017 года.

О взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от 02.08.2013 года истец обратился в суд 22.01.2021 года (л.д.3, 49), то есть по истечению срока исковой давности с момента последнего платежа 21.02.2017 года. В связи с чем, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований подлежит удовлетворению. 

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно разъяснениям п. 15.25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с пропуском установленного законом срока для обращения в суд о взыскании с ФИО3 задолженности по счету №... международной банковской карты в размере 84616,14 рублей.

В связи с отказом в удовлетворении вышеуказанной части иска, также следует отказать в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: М.О. Полюцкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 24.06.2021г.

Судья: М.О. Полюцкая