Уникальный идентификатор дела

64RS0045-01-2019-007153-20

Подлинный 

приговор

 хранится в материалах уголовного дела № 1-32/2020г. в Кировском районном суде г.Саратова

КОПИЯ

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

24 января 2020 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Богдановой Д.А.,

при секретаре Глазуновой А.В.,

с участием государственного обвинителя помощника прокурора Кировского района г.Саратова Кузьминовой Т.Ю.,

защитника адвоката Погосяна А.В., представившего ордер № от 23.01.2020 года и удостоверение №, 

подсудимой ФИО1,

рассмотрев материалы уголовного дела в отношении 

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, гражданки Российской Федерации, с высшим образованием, не замужней, детей не имеющей, работающей продавцом в ИП хххх., зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес>, не военнообязанной, ранее не судимой, 

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ,

установил:

ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное в крупном размере при следующих обстоятельствах. 

АО «хххх» создано в соответствии с решением общего собрания учредителей от 01.11.1993 (протокол №1) с наименованием: Акционерный коммерческий банк «хххх» (Акционерное общество закрытого типа). В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров (протокол №5 от 20.11.2007) наименование Банка изменено на: Открытое акционерное общество «хххх» - полное фирменное наименование, ОАО «хххх» - сокращенное фирменное наименование. В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров (протокол №3 от 01.09.2014) наименование Банка изменено на; Акционерное общество «хххх» - полное фирменное наименование, АО «хххх»- сокращенное фирменное наименование (далее - АО «хххх», Банк). 

В соответствии с Уставом, утвержденным общим собранием акционеров № 3 от 01.09.2014, АО «хххх» является коммерческой организацией, которой в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» предоставлено исключительное право осуществления банковских операций. На осуществление банковских операций АО «хххх» выдана Генеральная лицензия № 2766 от 27.11.2014. Местонахождение Банка; 

<

адрес>. 

Приказом № от 10.08.2016, на основании трудового договора № от 10.08.2016 ФИО1 принята на работу в АО «хххх» на должность эксперта прямых продаж в Сектор развития бизнеса Кредитно-кассового офиса в г. Саратове. Рабочее место ФИО1 располагалось в торговом центре «Феникс» по адресу; 

<

адрес>. 

В соответствии с должностной инструкцией от 10.08.2016 в обязанности ФИО1 как эксперта прямых продаж АО «хххх» входило привлечение и консультирование физических лиц (клиентов) в рамках программ потребительского кредитования; контроль корректности и правильности заполнения документов клиентами при оформлении потребительского кредита; идентификация личности и оценка платежеспособности клиента, первичная проверка документов клиента; оформление потребительских кредитов, введение в программное обеспечение «Siebel» персональных данных клиентов. Согласно п. 3 должностной инструкции ФИО1 несла ответственность за сбор пакета документов от клиентов и передачу их в сектор документооборота Банка. 

06.04.2015 между АО хххх» в лице генерального директора С.Е.В., именуемом «хххх» и ООО «хххх» в лице директора Дивизиона финансов Т.Ш., именуемом «Принципалом», заключен агентский договор №, согласно которому Принципал поручает Агенту, а Агент обязуется за вознаграждение совершать от имени за счет Принципала действия, а именно: осуществлять поиск и привлечение потенциальных клиентов, консультировать и информировать их по вопросам предоставления Принципалом потребительских займов, а также предоставления иных продуктов и услуг, реализуемых Принципалом; осуществлять оформление, прием и передачу документов клиенту, необходимых для приобретения продуктов и услуг Принципала, направлять Принципалу оформленную документацию и документы, принятые от клиентов; заключать договоры и соглашения от имени Принципала на предоставление соответствующих продуктов Принципала клиенту (том числе договоры займа).

В соответствии с указанным договором № от 06.04.2015 в обязанности ФИО1 как агента ООО МФК «хххх» входило заключение, изменение и расторжение договоров займа; информирование физических лиц по вопросам предоставления потребительских займов и иных услуг ООО МФК «хххх»; принятие и проверка документов, необходимых для получения займов и предоставления иных услуг; получение и передача сведений о клиенте; направление с помощью технических средств связи информации, необходимой для принятия решения о предоставлении займов и иных услуг; оказание клиентам помощи при оформлении документации, необходимой для получения займов и иных услуг.

В начале ноября 2018 года, но не позднее 02.11.2018, в дневное время у ФИО1, находящейся на своем рабочем месте по адресу: 

<

адрес>, возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх» путем обмана, в крупном размере.

В осуществление своих преступных намерений, действуя из корыстных суждений, с целью незаконного обогащения, ФИО1, в силу выполнения своих обязанностей, имея доступ к пластиковым банковским картам и пин-кодам к ним, а также обладая определенными познаниями в области кредитования и совершения операций с пластиковыми банковскими картами, разработала преступный план, связанный с осуществлением комплекса последовательных и взаимосвязанных действий технического и информационного характера, направленных на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих АО «хххх», посредством оформления в нарушение должностной инструкции, вопреки интересам и Уставу Банка, на различных физических лиц, получивших потребительские кредиты и целевые займы, без ведома последних и вопреки их воле, кредитных банковских карт, предоставляющих право держателю карты получать краткосрочное кредитование - овердрафт, путем проведения расходных операций по счету при отсутствии на нем средств, в результате чего на счете образуется перерасход денег, что является суммой выданного кредита, с последующим обналичиванием денежных средств через различные банкоматы и распоряжением ими по своему усмотрению.

02.11.2018 в дневное время, но не позднее 14 часов 52 минут, ФИО1, действуя во исполнение своего преступного умысла, осуществляя и должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «хххх», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени Л.С.Н. о предоставлении кредита АО «хххх» на приобретение мягкой мебели у ИП хххх. При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность Л.С.Н. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последней на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление Л.С.Н. потребительского кредита и банковской карты с лимитом кредитования в размере 40000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 02.11.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 40000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя Л.С.Н. кредитную карту и пин-код к ней, в период с 02.11.2018 по 03.11.2018 распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем снятия денежных средств в банкоматах, расположенных на территории г. Саратова и г. Энгельса Саратовской области, а именно:

02.11.2018г. в период времени с 14 часов 52 минут по 14 часов 53 минуты (с 13 часов 52 минут по 13 часов 53 минуты по МСК) ФИО1, находясь в помещении торгового центра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату ПАО «хххх» ATM № и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Л.С.Н., осуществила две операции по снятию денежных средств с банковского счета № на общую сумму 7600 рублей,

03.11.2018г. в период времени с 08 часов 47 минут по 08 часов 48 минут (с 07 часов 47 минут по 07 часов 48 минут по МСК) ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату АО «хххх», и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Л.С.Н., осуществила две операции по снятию денежных средств с банковского счета № на общую сумму 14 ООО рублей,

03.11.2018г. в 10 часов 42 минуты (в 09 часов 42 минуты по МСК) ФИО1, находясь в помещении ПАО «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату ПАО «Банк хххх» и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Л.С.Н., осуществила операцию по снятию денежных средств с банковского счета № в сумме 18400 рублей.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 40000 рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

08.11.2018г. в дневное время, но не позднее 17 часов 54 минут, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх», осуществляя должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «хххх», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени Е.Н.В. о предоставлении кредита АО «хххх» на приобретение дивана у ИП хххх. При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность Е.Н.В. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последней на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление Е.Н.В. потребительского кредита и банковской карты с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 08.11.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя Е.Н.В. кредитную карту и пин-код к ней, в период с 08.11.2018 по 10.11.2018 распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем оплаты покупок и снятия денежных средств в банкоматах, расположенных на территории г.Энгельса Саратовской области, а именно:

08.11.2018г. в 17 часов 54 минуты (16 часов 54 минуты по МСК) ФИО1, находясь в помещении торгового центра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату ПАО «хххх» ATM № и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Е.Н.В., осуществила операцию по снятию денежных средств с банковского счета № в сумме 4500 рублей,

09.11.2018г. в период времени с 11 часов 35 минут по 11 часов 38 минут (с 10 часов 35 минут по 10 часов 38 минут по МСК) ФИО1, находясь в помещении торгового центра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату ПАО «хххх» ATM № и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Е.Н.В., осуществила пять операций по снятию денежных средств с банковского счета № на общую сумму 25000 рублей,

09.11.2018г. в 19 часов 00 минут (18 часов 00 минут по МСК) ФИО1, находясь в магазине «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Е.Н.В., произвела покупку товара на сумму 151 рубль, в результате чего произошло списание денежных средств на указанную сумму с банковского счета №,

10.11.2018г. в 18 часов 09 минут (17 часов 09 минут по МСК) ФИО1, находясь в магазине «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Е.Н.В., произвела покупку товара на сумму 200 рублей, в результате чего произошло списание денежных средств на указанную сумму с банковского счета №.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 29851 рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, 17.11.2018 в дневное время, но не позднее 18 часов 19 минут ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх», осуществляя должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «Сибел», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени Ф.В.М. о предоставлении целевого займа ООО МФК «хххх» на приобретение шубы у ИП хххх. При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность Ф.В.М. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последнего на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление Ф.В.М. целевого займа и банковской карты с лимитом кредитования в размере 26000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 17.11.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 26000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя Ф.В.М. кредитную карту и пин-код к ней, 17.11.2018 распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем оплаты покупок и снятия денежных средств в банкоматах, расположенных на территории г. Саратова, а именно;

17.11.2018г. в 18 часов 19 минут (17 часов 19 минут по МСК) ФИО1, находясь в магазине «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Ф.В.М., произвела покупку товара на сумму 850 рублей, в результате чего произошло списание денежных средств на указанную сумму с банковского счета №,

17.11.2018г. в период времени с 18 часов 26 минут по 18 часов 29 минут (с 17 часов 26 минут по 17 часов 29 минут по МСК) ФИО1, находясь в помещении ПАО «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату ПАО «хххх» ATM № и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Ф.В.М., осуществила шесть операций по снятию денежных средств с банковского счета № на общую сумму 25000 рублей.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 25 850 рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, 18.11.2018 в дневное время, точное время в ходе предварительного следствия не установлено, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх», осуществляя должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «хххх», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени С.В.С. о предоставлении кредита АО «хххх» на приобретение шубы у ИП хххх. При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность С.В.С. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последней на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление С.В.С. потребительского кредита и банковской карты с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 18.11.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя С.В.С. кредитную карту и пин-код к ней, 19.11.2018 распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем снятия денежных средств в банкомате, расположенного на территории г. Саратова, а именно;

19.11.2018г. в 13 часов 12 минут (12 часов 12 минут по МСК) ФИО1, находясь в помещении АО «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату неустановленного в ходе предварительного следствия кредитно-финансового учреждения, и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя С.В.С.., осуществила операцию по снятию денежных средств с банковского счета № в сумме 30000 рублей.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 30000рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, 24.11.2018 в дневное время, но не позднее 19 часов 06 минут, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх», осуществляя должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «хххх», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени Д.О.А. о предоставлении кредита АО «хххх» на приобретение пальто у ИП хххх При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность Д.О.А. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последней на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление Д.О.А. потребительского кредита и банковской карты с лимитом кредитования в размере 77000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 24.11.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 77000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя Д.О.А. кредитную карту и пин-код к ней, в период с 24.11.2018 по 25.11.2018 распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем снятия денежных средств в банкоматах, расположенных на территории г. Саратова, а именно:

24.11.2018г. в 19 часов 06 минут (18 часов 06 минут по МСК) ФИО1, находясь в помещении делового центра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату ПАО «хххх» ATM № и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Д.О.А., осуществила операцию по снятию денежных средств с банковского счета № в сумме 5000 рублей,

25.11.2018г. в 18 часов 22 минуты (с 17 часов 22 минут по МСК) ФИО1, находясь в помещении АО «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату неустановленного в ходе предварительного следствия кредитно-финансового учреждения, и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Д.О.А., осуществила операцию по снятию денежных средств с банковского счета № на общую сумму 72000 рублей.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 77000 рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, 01.12.2018 в дневное время, точное время в ходе предварительного следствия не установлено, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх», осуществляя должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «хххх» по адресу: 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «хххх», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени Г.И.Ф. о предоставлении целевого займа ООО МФК «хххх» на приобретение шубы у ИП хххх При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность Г.И.Ф. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последнего на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление Г.И.Ф. целевого займа и банковской карты с лимитом кредитования в размере 28000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 01.12.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 28000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя ФИО2 кредитную карту и пин-код к ней, в период с 02.12.2018 по 03.12.2018 распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем снятия денежных средств в банкоматах, расположенных на территории г. Саратова, а именно:

02.12.2018г. в 18 часов 18 минут (17 часов 18 минут по МСК) ФИО1, находясь в помещении ПАО «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату ПАО «хххх» ATM № и используя кредитную карту АО «хххх» №, оформленную на имя Г.И.Ф., осуществила операцию по снятию денежных средств с банковского счета № в сумме 5000 рублей,

03.12.2018г. в 19 часов 55 минут (с 18 часов 55 минут по МСК) ФИО1, находясь в помещении АО «хххх» по адресу: 

<

адрес>, подошла к банкомату неустановленного в ходе предварительного следствия кредитно-финансового учреждения, и используя кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Г.И.Ф., осуществила операцию по снятию денежных средств с банковского счета № на общую сумму 23000 рублей.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 28000 рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, 02.12.2018 в дневное время, точное время в ходе предварительного следствия не установлено, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх», осуществляя должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «Феникс» по адресу: 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «хххх», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени Ц.Е.В. о предоставлении целевого займа ООО МФК «хххх» на приобретение шубы у ИП хххх При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность Ц.Е.В. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последней на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление Ц.Е.В. целевого займа и банковской карты с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 02.12.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя Ц.Е.В. кредитную карту и пин-код к ней, в период с 09.12.2018 по 14.12.2018 распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем списания денежных средств с карты посредством сервиса «хххх» и перевода денежных средств на баланс учетной записи электронного кошелька «Киви Кошелек», а именно:

09.12.2018г. в 14 часов 27 минут (13 часов 27 минут по МСК) ФИО1, находясь около кинотеатра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, воспользовавшись мобильным приложением АО «хххх», установленном на ее телефоне «Айфон 6Эс» и предназначенным для выполнения безналичных переводов с карты на карту, осуществила перевод денежных средств в сумме 2000 рублей с банковского счета №, открытого в АО «хххх» на имя Ц.Е.В. к банковской карте №, на банковский счет №, открытый в АО «хххх» на имя ФИО1 к банковской карте №,

10.12.2018г. в период времени с 15 часов 04 минут по 15 часов 07 минут (с 14 часов 04 минут по 14 часов 07 минут по МСК) ФИО1, находясь около кинотеатра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, воспользовавшись мобильным приложением АО «хххх», установленном на ее телефоне «Айфон 6Эс» и предназначенным для выполнения безналичных переводов с карты на карту, осуществила четыре операции по переводу денежных средств на общую сумму 20000 рублей с банковского счета №, открытого в АО «хххх» на имя Ц.Е.В. к банковской карте №, на банковский счет №, открытый в АО «хххх» на имя ФИО1 к банковской карте №,

10.12.2018г. в 17 часов 50 минут (в 16 часов 50 минут по МСК) ФИО1, находясь около кинотеатра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, воспользовавшись мобильным приложением ПАО «хххх», установленном на ее телефоне «Айфон 6Эс» и предназначенным для выполнения безналичных переводов с карты на карту, осуществила перевод денежных средств в сумме 5000 рублей с банковского счета №, открытого в АО «хххх» на имя Ц.Е.В. к банковской карте №, на банковский счет №, открытый в ПАО «хххх» на имя ФИО1,

14.12.2018г. в 05 часов 49 минут (в 04 часа 49 минут по МСК) ФИО1, находясь в общественном транспорте на пересечении 

<

адрес>, воспользовавшись мобильным приложением «Киви Кошелек», установленном на ее телефоне «Айфон 6Эс» и предназначенным для выполнения безналичных переводов денежных средств, осуществила перевод денежных средств в сумме 3000 рублей с банковского счета №, открытого в АО «хххх» на имя Ц.Е.В. к банковской карте №, на баланс учетной записи электронного кошелька «Киви Кошелек» № на имя родной сестры В.У.А., не осведомленной о ее преступных намерениях.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 30000 рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

Далее, 09.12.2018 в дневное время, не позднее 18 часов 02 минут, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «хххх», осуществляя должностные обязанности, находясь на рабочем месте на точке продаж АО «хххх», расположенной в торговом центре «хххх» по адресу; 

<

адрес>, используя свои логин и пароль, с помощью программного обеспечения Банка «хххх», установленного на рабочем компьютере, оформила заявление от имени К.Г.В. о предоставлении кредита АО «хххх» на приобретение шубы у ИП хххх При этом ФИО1, осознавая противоправность своих действий, не ставя в известность К.Г.В. о своих намерениях, достоверно зная об отсутствии волеизъявления последней на получение кредитной карты АО «хххх», умышленно внесла в заявление заведомо ложные сведения о наличии согласия на получение карты. Непосредственно после этого, получив одобрение Банка на предоставление К.Г.В. потребительского кредита и банковской карты с лимитом кредитования в размере 56000 рублей, ФИО1, продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», посредством программного обеспечения «хххх» сформировала фиктивные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «хххх» № от 09.12.2018, являющиеся основанием предоставления кредитной карты № с лимитом кредитования в размере 56000 рублей, поставив в них отметку о том, что указанная кредитная карта якобы получена заемщиком. На основании указанных документов Банком был открыт счет №.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, направленные на хищение путем обмана денежных средств АО «хххх», ФИО1, имея в своем распоряжении, оформленную на имя К.Г.В. кредитную карту и пин-код к ней, ДД.ММ.ГГГГ распорядилась денежными средствами Банка, по своему усмотрению путем списания денежных средств с карты посредством сервиса «хххх» а именно:

09.12.2018г. в период времени с 17 часов 56 минут по 18 часов 02 минуты (с 16 часов 56 минут по 17 часов 02 минуты по МСК) ФИО1, находясь около кинотеатра «хххх» по адресу: 

<

адрес>, воспользовавшись мобильным приложением АО «хххх», установленном на ее телефоне «Айфон 6Эс» и предназначенным для выполнения безналичных переводов с карты на карту, осуществила семь операций по переводу денежных средств на общую сумму 30008 рублей с банковского счета №, открытого в АО «хххх» на имя К.Г.В. к банковской карте №, на банковский счет №, открытый в АО «хххх» на имя ФИО1 к банковской карте №.

Тем самым ФИО1 похитила и распорядилась по собственному усмотрению денежными средствами на общую сумму 30008 рублей, чем причинила АО «хххх» материальный ущерб на указанную сумму.

Таким образом, ФИО1 в период с 02.11.2018г. по 14.12.2018г., путем обмана похитила денежные средства, принадлежащие АО «хххх» в крупном размере на общую сумму 290709 рублей, и распорядилась ими по своему усмотрению, чем причинила Банку ущерб на указанную сумму.

С указанным обвинением подсудимая ФИО1 полностью согласилась и в соответствии с ее ходатайством разбирательство по делу проведено в особом порядке. Ходатайство подсудимой было заявлено добровольно, после консультации с защитником, ей понятны последствия заявленного ходатайства. Возражений от других участников судебного заседания не поступило. 

Суд пришел к выводу, что обвинение, с которыми согласилась ФИО1 обосновано, подтверждается доказательствами, собранными по уголовному делу. 

Действия ФИО1 суд квалифицирует по ч. 3 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное в крупном размере, поскольку установлено, что именно ФИО1, в силу выполнения своих обязанностей, имея доступ к пластиковым банковским картам и пин-кодам к ним, а также обладая определенными познаниями в области кредитования и совершения операций с пластиковыми банковскими картами, разработала преступный план, связанный с осуществлением комплекса последовательных и взаимосвязанных действий технического и информационного характера, и посредством оформления в нарушение должностной инструкции, вопреки интересам и Уставу Банка, на различных физических лиц, получивших потребительские кредиты и целевые займы, без ведома последних и вопреки их воле, кредитных банковских карт, предоставляющих право держателю карты получать краткосрочное кредитование - овердрафт, путем проведения расходных операций по счету при отсутствии на нем средств, в результате чего на счете образуется перерасход денег, что является суммой выданного кредита, в последующем она обналичивала денежные средств через различные банкоматы и распоряжением ими по своему усмотрению, то есть она денежные средства, принадлежащие АО «хххх», то есть похитила их путем обмана, данное преступление совершено в крупном размере, поскольку согласно примечанию 4 к ст. 158 УК РФ, сумма 290709 рублей, относится к крупному размеру, поскольку превышает 250000 рублей.

При назначении подсудимой вида и размера наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного ею преступления, ее состояние здоровья и состояние здоровья ее близких родственников, то, что с предъявленным обвинением она согласилась в полном объеме, в содеянном раскаивается, на учете у нарколога и психиатра не состоит, трудоустроена, имеет прочные социальные связи, к уголовной ответственности привлекается впервые, характеризуется только положительно.

Обстоятельствами, смягчающим подсудимой ФИО1 наказание, суд признает активное способствование раскрытию и расследованию преступления, добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного в результате преступления. 

Отягчающих наказание обстоятельств не имеется. 

С учетом всех обстоятельств дела, личности подсудимой, конкретных обстоятельств дела, суд полагает необходимым назначить ФИО1 наказание в виде лишения свободы, поскольку менее строгой вид наказания в данном случае будет недостаточен, при этом, с учетом материального положения и семейного положения ФИО1, суд считает возможным не применять к ней дополнительное наказание в виде штрафа и в виде ограничения свободы. 

Признав ФИО1 виновной в совершении преступления предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, суд принимает во внимание, все конкретные обстоятельства дела, оснований для применения положений части 6 статьи 15 УК РФ не усматривает. 

В судебном заседании также не установлены исключительные обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности совершенного подсудимой преступления, дающие основания для применения к ней ст. 64 УК РФ. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела и личность подсудимой, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, и наличия ряда смягчающих наказание обстоятельств, суд, назначая наказание в виде лишения свободы, считает, что исправление ФИО1 возможно без реального отбывания ею наказания в местах лишения свободы, а поэтому считает возможным применить условное осуждение, то есть ст. 73 УК РФ.

Принимая во внимание избранный подсудимой особый порядок принятия решения по делу, суд назначает ей наказание с учетом требований ч. 7 ст.316 УПК РФ. 

При этом потерпевшим АО «хххх» заявлен гражданский иск, который был уточнен истцом в судебном заседании с учетом частичного добровольного возмещения, о взыскании с ФИО1 материального ущерба, причинного преступлением в сумме 244759 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 15, 151 1064 ГК РФ, согласно которым лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере, учитывая при этом, что подсудимая ФИО1 гражданский иск признала в полном объеме, суд полагает необходимым удовлетворить его в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.304, 307-309 УПК РФ, суд

приговорил:

ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.

На основании ст. 73 УК РФ наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком в 1 год, возложив на ФИО1 следующие обязанности: не менять постоянного места жительства и работы без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, периодически, один раз в месяц, являться для регистрации в указанный орган. 

Гражданский иск АО «ОТП Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «хххх» в счет возмещения материального ущерба 244759 (двести сорок четыре тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей. 

Меру пресечения ФИО1 в виде подписки о невыезде оставить без изменения до вступления приговора в законную силу, по вступлении приговора в законную силу - отменить.

Вещественные доказательства: копии кредитных досье, копии индивидуальных условий договора, хранящиеся в материалах дела – оставить в материалах дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 суток со дня его провозглашения. 

В случае подачи апелляционной жалобы или апелляционного представления, осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, и в тот же срок со дня вручения апелляционного представления или апелляционной жалобы, затрагивающей ее интересы, осужденная вправе подать свои возражения в письменном виде и ходатайствовать об участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Судья Д.А. Богданова