Дело № 2-1012/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кемерово **.**,**

Ленинский районный суд г. Кемерово 

В составе председательствующего судьи Марковой Т. В.,

При секретаре Мельниковой Е.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** в простой письменной форме. Ответчик направил в Банк заявление на получение кредита, которое акцептировано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 80 000 рублей по ставке 26% годовых сроком до **.**,**.

Свои обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 нарушает сроки погашения кредита, предусмотренные кредитным договором.

**.**,** между ОАО «Росгосстрах банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки права требования № **, в соответствии с которым – цедент уступил истцу – цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

В связи с заключением вышеуказанного договора уступки права требования в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление.

Несмотря на извещение ответчика о цессии, она до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнила, что вынудило истца обратиться в суд.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 128 691 рубль 71 копейка, в том числе: 76 966 рублей 07 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 51 725 рублей 64 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 перед НАО «Первое коллекторское бюро» составляет 76 966 рублей 07 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу в размере 76 966 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 508 рублей 98 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом не явился, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, полагая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен, так как настоящее исковое заявление подано лишь **.**,**, а последний платеж ею внесен **.**,**.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По своей природе указанный договор является смешанным: содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета, а, следовательно, к отношениям сторон по данному смешанному договору должны применяться в соответствующих частях правила о договорах кредита и договорах банковского счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что **.**,** между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **. Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-оферте, типовые условия кредитования счета (л.д. 12, 14). 

ФИО1 подписала заявление-оферту, заполнила расписку о получении карты, чем выразила свое согласие на заключение договора на предложенных банком условиях: согласилась на выдачу кредита, в соответствии с условиями кредитования, указанными в данном кредитном предложении, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в названных документах (л.д. 12, 14).

По условиям кредитного договора № ** сумма кредитования составила 80 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 26% годовых сроком на 120 месяцев (л.д. 12 оборот).

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена, понимала и была полностью согласна с Правилами и тарифами кредитования, а также обязалась их неукоснительно соблюдать, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении (л.д. 14).

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**,** между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому присвоен № **.

Во исполнение согласия на кредит и Правил кредитования банк акцептовал оферту ФИО1, открыв ответчику счет и передав ей карту с зачисленным на нее кредитным лимитом в размере 80 000 рублей.

**.**,** ФИО1 была ознакомлена с уведомлением о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 14).

Выдача кредитных денежных средств подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** на имя ФИО1 (л.д. 16-18).

Таким образом, обязательства по кредитному договору от **.**,** № ** были исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В силу п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с абзацем первым п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзаца первого п. 1.15 Положения об эмиссии платежных карт конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела, кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается расчетом (л.д. 16-18).

В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитными договорами, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные договорами.

Как следует из материалов дела, обязанность по возврату кредита и начисленных процентов ответчиком исполняется ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.5 Условий кредитования, банк вправе приостановит выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 (пять) рабочих дней (л.д. 78).

Согласно положениям п. 5.4 Условий кредитования, при досрочном истребовании кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой окончания срока предоставления кредитного лимита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате (л.д. 70 оборот).

**.**,** между ОАО «Росгосстрах банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки права требования № **, в соответствии с которым – цедент уступил истцу – цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

В связи с заключением вышеуказанного договора уступки права требования в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление.

Несмотря на извещение ответчика о цессии, она до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнила, что вынудило истца обратиться в суд.

Суд находит доказанным ненадлежащее неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату долга и процентов по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано. 

В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, представленному истцом, согласно которому по состоянию на **.**,** сумма задолженности ответчика по кредитному договору № ** от **.**,** составляет: 76 966 рублей 07 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 51 725 рублей 64 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

Расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, и может быть положен судом в основу судебного решения.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию лишь задолженность в размере основного долга, которая заявлена стороной истца в размере 76 966 рублей 07 копеек.

Что касается позиции ответчика о применении в данных правоотношениях правил о сроке исковой давности, то суд ее находит не заслуживающей внимания и не подлежащей удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно положениям п. 5.4 Условий кредитования, при досрочном истребовании кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой окончания срока предоставления кредитного лимита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате (л.д. 70 оборот).

Как следует, из уведомления от **.**,**, направленного НАО «Первое коллекторское бюро» в адрес должника ФИО1, ей было сообщено о замене взыскателя, а также о необходимости погашения задолженность в размере 128 691 рубль 71 копейка (л.д. 21).

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Таким образом, необходимо определять дату начала течения срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) – **.**,**.

Кроме того, в рамках наличия кредитной задолженности ФИО1 перед Банком, **.**,** последний обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № ** Ленинского судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторкое бюро» задолженности в сумме 20 000 рублей.

Определением от **.**,** вышеуказанный судебный приказ мировым судьей был отменен.

При таких обстоятельствах по делу, суд полагает необходимым в данных правоотношениях применить правила ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**,** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С момента направления в адрес ответчика ФИО1 уведомления, до момента направления настоящего искового заявления в суд – **.**,** (л.д. 34-45), с учетом приостановления течения срока исковой давности в связи с вынесением судебного приказа и последующей его отменой, прошел 1 год 6 месяцев 14 дней.

Таким образом, суд полагает, что срок исковой давности для обращения с требованием НАО «Первое коллекторское бюро» по взысканию задолженности с ответчика ФИО1 не пропущен.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежным поручениям № ** от **.**,**, № ** от **.**,** (л.д. 5, 5 оборот), в связи с обращением в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 508 рублей 98 копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** в части основного долга в сумме 76 966 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 508 рублей 98 копеек, а всего: 79 475 рублей 05 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в 1-месячный срок, исчисляемый, с даты вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т. В. Маркова.

Решение суда в окончательной форме изготовлено **.**,**.