РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года 

<

...>

Дзержинский районный суд 

<

...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С., 

с участием представителя истца ООО «СК ВТБ Страхование» ФИО1,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

представителя третьего лица АО «СОГАЗ» ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО2 

<

ФИО>7 о признании договоров страхования недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СК ВТБ Страхование» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указано, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО5 был заключен договор страхования - страховой полис «ОтЛичная защита» № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> Указанный Полис страхования № 

<

Номер обезличен> был приобретен ответчиком через официальный сайт ООО СК «ВТБ Страхование» - https://www.vtbins.ru/. на условиях, содержащихся в тексте Полиса, Особых условиях страхования, в действующих Правилах страхования от несчастных случаев и болезней от 

<

Дата обезличена> в редакции приказа от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>-од. Впоследствии ответчиком через сайт страховщика были приобретены ещё двадцать три (29) полиса страхования «ОтЛичная защита»: А06177

<

Номер обезличен> заключенных на тех же условиях, что и Полис страхования № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> В действиях ответчика имеются признаки недобросовестности, ответчиком в течение короткого промежутка времени было заключено 29 договоров страхования по одним и тем же страховым тарифам, по одному страховому риску. При этом ответчиком, заключившим договоры страхования, были искажены его данные с целью избежания установленного ООО СК «ВТБ Страхование» программного ограничения, направленного на запрет заключения более одного договора страхования по программе «ОтЛичная защита». При заключении всех 29-ти полисов ответчик изменял в данных о застрахованном лице буквы в фамилии, имени и отчестве и цифры в дате рождения. Приобретая и оплачивая каждый из полисов страхования «ОтЛичная защита», ответчик подтверждал, что все сведения, указанные в настоящем полисе, достоверны; что не владеет сведениями о заключенных со страховщиком и действующих на дату заключения настоящего договора страхования и на территории Российской Федерации договорах личного страхования в отношении указанных в Полисе застрахованных, предусматривающих выплату страхового возмещения при наступлении телесных повреждений (травмы), или смерти, или инвалидности, или госпитализации. 

Так ответчик, получив страховой полис «ОтЛичная защита» № 

<

Номер обезличен> и последующие договоры страхования, был ознакомлен с его содержанием и согласился с тем, что не владеет сведениями о заключенных со страховщиком и действующих на дату заключения настоящего договора страхования и на территории Российской Федерации договорах личного страхования в отношении указанных в Полисе застрахованных, предусматривающих выплату страхового возмещения при наступлении телесных повреждений (травмы), или смерти, или инвалидности, или госпитализации (п. 14.1 страхового полиса). А факт заключения множества договоров страхования свидетельствует, что ответчик преследовал цель искусственного увеличения страховой суммы и размера последующих убытков страховщика от наступления возможных страховых событий, что является злоупотреблением правом.

Просит суд признать недействительными договоры (полисы) страхования «ОтЛичная защита» №№ 

<

Номер обезличен>. Взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Определением суда 

<

Дата обезличена> к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено АО «СОГАЗ».

В судебном заседании представитель ООО СК «ВТБ Страхование» - ФИО1, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования, просил суд их удовлетворить. 

Представитель ответчика ФИО3, действующий по устному ходатайству, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что количество заключенных договоров, рассматриваемых истцом как обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), не носитхарактер внезапного, непредвиденного и непреднамеренного события и в силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», не обладает признаками страхового случая.Договор страхования жизни представляет собой официально скрепленное соглашение между страховщиком и страхователем о выплате первой стороной определенной страховой суммы при наступлении конкретных страховых случаев в обмен на оплату страховых премии второй стороной. Заключение договора подтверждается оформлением страхового полиса, договор страхования жизни характеризуется такими признаками как: договор является двусторонним, при котором стороны имеют взаимные обязательства друг перед другом; консенсуальный, заключается с согласия обеих сторон; публичный договор; форма договора - письменная. Договор личного страхования носит публичный характер и страховщик, имеющий право заключать договоры личного страхования определенного вида, не вправе отказать в заключении такого договора ни одному из тех, кто к нему обратится в независимости от их количества.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании поддержал представителя.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала требования ООО СК «ВТБ Страхование».

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки».

В соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. 

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.».

Из Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013 года следует обязанность страхователя сообщить страховщику при заключении договора добровольного страхования все обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ). Неисполнение этой обязанности в силу пункта 3 статьи 944 ГК РФ может повлечь предусмотренные пунктом 1 статьи 179 указанного Кодекса последствия. При этом, как правильно указывают суды, при разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. ГК РФ не содержит исчерпывающего перечня существенных обстоятельств, лишь указывает на то, что таковыми признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944)».

Из материалов дела следует, что 

<

Дата обезличена> между ООО СК «ВТБ Страхование» ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования - страховой полис «ОтЛичная защита» № 

<

Номер обезличен>. 

Указанный полис страхования № 

<

Номер обезличен> был приобретен ФИО2 через официальный сайт ООО СК «ВТБ Страхование» - https://www.vtbins.ru/. на условиях, содержащихся в тексте полиса, особых условиях страхования, в действующих правилах страхования от несчастных случаев и болезней от 

<

Дата обезличена> в редакции приказа от 12.11.2014 № 336-од. 

Впоследствии ФИО2 через сайт страховщика были приобретены ещё полиса страхования «ОтЛичная защита» в количестве 29-ти: 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

Согласно полисам, страховым риском по условию «стандарт» является телесное повреждение (травма), критические риски (п.2.1 особых условий страхования). 

События являются страховым случаем, если они произошли в результате разового занятия застрахованным любым видом спорта, кроме указанных в исключениях, а также занятий видами спорта, выбранной категории на постоянной (регулярной) основе. 

Срок страхования один год. Страховая сумма составляет 1 000 000 руб. Страховая премия составляет 11974 руб. единовременно. 

Неотъемлемой частью полиса являются перечисленные приложения - особые условия, правила, список застрахованных. 

В соответствии со страховым полисом страхователь, подписывая настоящий полис подтверждает, что все сведения достоверны, что не является инвалидом I или II групп, относящимся к категории «ребенок-инвалид», а также лицом, состоящим на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансере, лицом находящимся в местах лишения свободы, что не владеет сведениями о заключенных со страховщиком и действующих на дату заключения настоящего договора страхования и на территории РФ договорах личного страхования в отношении указанных в полисе застрахованных.

Согласно правилам страхования ООО СК «ВТБ Страхование», утвержденным Приказом от 02.08.2010 года №121-од, в редакции приказа от 12.11.2014 года №336-од, данные правила не относят к существенным условиям договора страхования сведения о ранее заключенных страхователем договорах страхования, не содержат запрета заключения одним страхователем более чем одного договора страхования и не возлагают на страхователя обязанности сообщить страховщику о наличии таких обстоятельств. 

Из п. 9.2 правил следует, что договор может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком, на основании письменного или устного заявления на страхование

В соответствии с п.9.3 правил, существенными могут быть признаны обстоятельства, оговоренные в стандартной форме договора страхования (страховом полисе), заявлении на страхование, анкете застрахованного и в письменном запросе страховщика. 

Заключая с ФИО2 договоры страхования №№ 

<

Номер обезличен> - ООО СК «ВТБ Страхование» не могло не знать о наличии заключенного между ними 

<

Дата обезличена> договора страхования №

<

Номер обезличен>, поскольку приняло оплату по данному договору и направило в адрес страхователя подписанный представителем страховщика и заверенный печатью общества страховой полис № 

<

Номер обезличен>.

Соответственно, сведения о заключенных со страховщиком и действующих на дату заключения настоящего договора страхования и на территории РФ договорах личного страхования в отношении указанных в полисе застрахованных, не являются обстоятельствами, которые не были известны и не должны были быть известны страховщику.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для признания недействительными договоров страхования 

<

Номер обезличен>, не имеется. 

Кроме того, из приведенного Обзора судебной практики следует, что при разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В заполняемой на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование» форме заявления на страхование, отсутствует вопрос о наличии у заявителя иных договоров личного страхования со страховщиком, правила страхования, такого ограничения не содержат, статьей 942 ГК РФ, данные условия не отнесены к существенным условиям договора страхования, при этом, доказательств вручения ФИО2 страхового полиса № 

<

Номер обезличен>, до заключения с ним последующих договоров страхования, истцом суду не представлено.

В связи с этим, в действиях ФИО2 отсутствует умысел на сообщение обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение, то есть, такой признак деликтного поведения, как заведомость, что также является основанием для отказа в признании договоров недействительными. Это же и принимается во внимание при сокрытии обстоятельств или предоставлении ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Сведения о количестве договоров страхования не имеют значения для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления по каждому из заключенных договоров. 

Вместе с тем, по каждому из договоров страховщиком получена страховая премия и достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора, что является существенными и необходимыми условиями заключения договора. 

Страхователь не обязан сообщать об известных ему обстоятельствах, если они известны или должны быть известны самому страховщику. При этом неосторожность страховщика не освобождает его от несения риска наступления страхового случая.

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату юридических услуг в разумных пределах.

Истцом были понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 8 500 руб., что подтверждается договором на оказание юридических услуг от 

<

Дата обезличена>.

С учётом степени сложности рассматриваемого дела, количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 расходов по оплате услуг представителя в размере 6 500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО2 

<

ФИО>8 о признании договоров страхования недействительными - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 

<

ФИО>9 расходы по оплате услуг представителя в размере 6 500 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

...> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья 

Мотивированное решение составлено 

<

Дата обезличена>