РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2018 года п.Краснокаменск

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-199/2018 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 427416,42 рублей по состоянию на 11 апреля 2018 года.

В исковом заявлении указано, что 31 мая 2012 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 125540496. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250.000 рублей под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно раздела «Б» договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 1 августа 2012 года, на 11 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1795 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 июля 2012 года, на 11 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1961 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 115317,86 рублей. По состоянию на 11 апреля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 427416,42 рублей, из них: просроченная ссуда 221366,78 рублей, проценты по просроченной ссуде 32403,28 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 93418,89 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 80157,47 рублей, комиссия за оформление банковской карты 70 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что выплаты в счет погашения кредита прекратил с августа 2014 года в связи с тем, что потерял работу. После возобновления трудовых отношений обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, но ему было отказано, он стал выплачивать в 2014 году по 5000 рублей, при этом долг возрастал и он прекратил выплаты.

Считает, что банк необоснованно увеличил сумму неустойки, поскольку обратился в суд за принудительным взысканием лишь в апреле 2018 года, хотя он прекратила выплачивать кредит с августа 2014 года, поэтому просит снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В настоящее время имеет стабильный доход.

Выслушав ответчика, оценив письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, в соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчета задолженности на 11 апреля 2018 года следует, что заемщик ФИО1 получила от банка 250000 рублей 31 мая 2012 года на 60 месяцев под 26% годовых по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № 125540496 от 31 мая 2012 года и обязался возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 7485,12 рублей в месяц до 31 мая 2017 года, погасить основной долг 250000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 199264,99 рубля, всего 449264,99 рублей. 

Оплата кредита заемщиком производилась с июня 2012 года до августа 2014 года, фактически выплачено 115317,8 рублей.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ (очередность погашения требований по денежному обязательству) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в всего оставшейся части – основную сумму долга.

Из представленного расчета следует, что все суммы, вносимые заемщиком в погашение кредита, банк распределил на погашение основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом, за исключением незначительной суммы в 159,93 рублей, которая была направлена на погашение неустойки. Поэтому 159,93 рублей следует зачесть в счет погашения процентов.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга (253770,06 рублей), период просрочки (3 года 7 месяцев), соотношение суммы основного долга и неустойки (253770,06: 173576,36), действия кредитора, который после прекращения поступления платежей в счет погашения кредитных обязательств в августе 2014 года, на протяжении 3 лет 7 месяцев не принимал меры ко взысканию с должника задолженности, тем самым значительно увеличив размер неустойки, которая по представленному расчету составляет 173576,36 рублей (93418,89 + 80157,47), суд признает начисленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, подлежащей снижению до 35.000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования заявлены на сумму 427416, 42 рублей, удовлетворены в сумме 288680,35 рублей, то есть на 67,54%. Поэтому расходы по госпошлине следует удовлетворить в сумме 5048,05 рублей (67,54% от 7474,16).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...> Тувинской АССР 288680 (двести восемьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 13 копеек, из которых:

221366,78 рублей основная сумма кредита (займа);

32243,35 проценты за пользование кредитом;

70 рублей за оформление банковской карты;

35.000 рублей неустойка.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» со ФИО1 5048 (пять тысяч сорок восемь) рублей 05 копеек, компенсацию расходов по уплате госпошлины.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в месячный срок в апелляционном порядке в вышестоящий суд, судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через суд, вынесший решение.

СУДЬЯ: