Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 июля 2021 года 

Ленинский районный суд г. Пензы 

в составе председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре Шаховой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.04.2014 г. 

<

***>,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 указало, что 04.04.2014 г. между Банком и ФИО1 путем акцепта оферты ФИО1, содержащейся в совокупности документов: в заявлении на получение карты от 04.04.2014 г., Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, был заключен кредитный договор 

<

***>, Банк открыл ответчику банковский счет Номер , на который перечислил сумму кредита. По условиям кредитного договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Истец так же указывает, что в нарушение условий кредитного договора, погашение задолженности ФИО1 не осуществлялось. До настоящего момента задолженность кредитному договору ФИО1 не погашена.

АО «Банк Русский Стандарт» просило суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 04.04.2014г. 

<

***>, за период с 08.04.2014 г. по 08.07.2015 г., по состоянию на 29.05.2021 г. в сумме – 252 178,27 рублей, в том числе: основной долг в размере – 211 497,48 рублей, проценты за пользование кредитом в размере – 36 880,79 рублей, плата за пропуск платежей по графику в размере – 3 800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 5 721,78рубль.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 04.04.2014 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на реструктуризацию обязательств клиента по договору о предоставление и обслуживании карты от 09.02.2012г. № 98287555 и с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. 

На основании данного предложения Банк открыл на имя ФИО1 счет Номер , выпустил кредитную карту и предоставил заемщику возможность получения кредита в общей сумме – 225 331,79 рубль под 36 % годовых. 

Таким образом, 4 апреля 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>.

Согласно п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредит предоставляется Банком в сумме и на срок, указанные в заявлении; кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным, с даты такого зачисления.

Из выписки из лицевого счета Номер следует, что денежные средства по кредитному договору от 04.04.2014г. 

<

***> были перечислены ФИО1 – 08.04.2014г.

Как следует из п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется клиентом ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежей.

В силу п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Из Графика платежей по кредитному договору 

<

***> следует, что дата платежа установлена для клиента - 8 число каждого месяца с мая 2014 года по апрель 2019года.

С Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении о получении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» и в Графике платежей.

Однако согласно представленному Банком расчету задолженности по кредитному договору обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно представленной Банком выписке из лицевого счета денежные средства на счете ответчика Номер отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке суммы, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора задолженности, включающей в себя суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Как следует из материалов дела, Банком в адрес ответчика направлялось требование (заключительное) от 08.06.2015 г. о полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 08.07.2015 г. Однако до настоящего времени ответчик свои обязательства перед Банком не исполнил.

Обращаясь в суд, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 04.04.2014 г. 

<

***>.

Между тем, ФИО1 в суд представлено письменное заявление, в котором заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражно процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что по заключенному с ответчиком кредитному договору от 04.04.2014г. 

<

***> срок кредита установлен с мая 2014 года по апрель 2019 года. При этом ответчику также выдавался График платежей.

Однако, согласно п. 9.6.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению Задолженности, Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения Задолженности.

В соответствии с п. 1.7 Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» Задолженность - это все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по договору, включая сумму Основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом, сумму начисленных, но неуплаченных Комиссий за Услугу, сумму начисленной, но неуплаченной Комиссии за Услугу «Выбираю дату платежа», сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание. 

В соответствии с п. 6.3.2 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п.п. 6.8.2,6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Согласно 6.8.2 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», Заключительное требование содержит в себе информацию о дате оплаты Заключительного требования; о сумме Задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно, (за вычетом уплаченных клиентом), сумму комиссий за услугу, подлежащую уплате на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом), сумму комиссии за услугу «Выбираю платеж» (при наличии, сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее.

В силу п. 6.8.3 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности клиента перед Банком.

Как следует из материалов дела, Заключительное требование было выставлено Банком ФИО1 - 08.06.2015 г., срок оплаты задолженности установлен ответчику до - 08.07.2015г. 

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.04.2014г. 

<

***> началось с 09.07.2015 г., то есть по окончании срока, предоставленного Банком ответчику для оплаты Заключительного требования.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В материалах дела имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 1 Колышлейского района Пензенской области от 08.10.2020 г. из которой следует, что АО «Банк Русский Стандарт» в июне 2020 года обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору, мировым судьей был выдан судебный приказ от 04.06.2020г., в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, данный судебный приказ от 04.06.2020 г. был отменен - 08.10.2020 г. 

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление поступило в суд 02.06.2021 г. (согласно штампу приемной суда), направлено в суд 31.05.2021 г. (согласно штампу на почтовом конверте), то есть за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенных обстоятельств следует, что обратившись в суд с исковым заявлением - 31.05.2021г., АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок для обращения суд, который истек - 09.07.2018 г.

При этом факт обращения АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору (июнь 2020 года) в данном случае не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление уже было подано Банком за его пределами.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

Однако, ходатайств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду также не представлялись.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.04.2014 г. 

<

***> подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.04.2014 г. 

<

***> оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца со дня вынесения.

Судья Ю.А. Андрианова