Дело №...

Поступило в суд 14 ноября 2011 года

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Пыреговой А.С.

при секретаре Сапрыкиной М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... к ФИО1 А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением (л.д. 3-5), в котором с учетом уточнений в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 193), просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., неустойку за просрочку процентов в размере ... руб., неустойку за ссудную задолженность в размере ... руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на предмет залога – однокомнатную квартиру общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: г. Новосибирск 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... руб.

Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Новосибирского отделения №... и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на предоставление кредита «Приобретение строящегося жилья» в размере ... руб. под ... годовых, сроком на ... месяцев. В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, 

<

адрес>, 

<

адрес> (строительный), 

<

адрес> (строительный).

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере ... руб., однако в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились заемщиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере ... руб., что послужило основанием для обращения истца в суд за защитой нарушенного права.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... Мергель К. А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержала в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных извещений по месту проживания и регистрации ответчика, которые возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 190, 192). Руководствуясь ст. 117,118 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что ответчик уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела и признал его неявку неуважительной. 

Третье лицо – ООО «Сибирь Развитие» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило, не просило об отложении судебного разбирательства, не обеспечило явку представителя (л.д. 191).

С учетом согласия представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Новосибирского отделения №... (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику целевой кредит «Приобретение строящегося жилья» в размере ... руб. под ... годовых, сроком на ... месяцев, на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, 

<

адрес>, 

<

адрес> (строительный), 

<

адрес> (строительный), состоящей из 1-й комнаты, проектной общей площадью ... кв.м. (без лоджии), жилой площадью ... кв.м. 

Заемщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д. 12-13, 14-15, 22-25).

Согласно п. 6 кредитного договора и графика платежей, заемщик обязан произвести 96 ежемесячных аннуитетных платежей 14-го числа каждого месяца в размере ... руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля 62 коп. (л.д. 12-13, 14-15).

На основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение обязательств по кредитному договору истец осуществил перечисление денежных средств в размере ... руб. на текущий счет ответчика, указанный в п. 17 кредитного договора, что также подтверждается выписками по счету и поручением на перечисление денежных средств (л.д. 10-11, 17, 20).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требованиями ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, заемщик обязан уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. п.10, 11, 20 кредитного договора, заемщик обязуется предоставить в залог, приобретаемый за счет кредитных средств предмет залога (ипотеки).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, между сторонами был заключен договор залога, предметом которого является приобретаемая ответчиком в собственность на основании договора об участии в долевом строительстве жилья №... от ДД.ММ.ГГГГ однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, 

<

адрес>, стр. б/с 3 (строительный), 

<

адрес> (строительный), проектной общей площадью 24,86 кв.м. (без лоджии), жилой площадью 15,49 кв.м. (л.д. 12-13, 22-25).

Из ответа ООО «Сибирь-Развитие», являющегося застройщиком, на запрос суда следует, что многоквартирный жилой дом, расположенный по адресу: Новосибирская область, 

<

адрес> (почтовый); (Новосибирская область, г. Новосибирск, 

<

адрес> – по генплану), введен в эксплуатацию. Однокомнатная 

<

адрес> (почтовый), №... (строительный), расположенная на 11-м этаже вышеуказанного жилого дома передана ФИО1 А.чу по акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.161). 

По правилам ст. 334 ГК РФ – залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае исполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Материалами гражданского дела установлено, что при заключении кредитного договора и договора залога ответчик ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита – ... руб.; процентной ставке – ... годовых; сроке кредита – ... месяцев, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 14-ое число каждого месяца в размере ... руб., а также ознакомлен с общими и индивидуальными условиями предоставления кредита и графиком платежей, о чем свидетельствует личная подпись в кредитном договоре (л.д. 12-15, 18-19, 20).

Вместе с тем, принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки, надлежащим образом ответчиком не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредиту в размере ... руб., размер которого подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 7-9).

На основании ст. 811, 819 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек и иных платежей, предусмотренных кредитным договором. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование №... о необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиком не принимались (л.д. 28, 29-30).

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, заемщик обязан уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ размере ... руб., в том числе просроченной ссудной задолженности в размере ... руб., просроченных процентов в размере ... руб., неустойки за просрочку процентов в размере ... руб., неустойки за ссудную задолженность в размере ... руб.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 7-9), проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, в судебное заседание не явился, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Также на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита, суд полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежащей взысканию в полном объеме, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Исходя из содержания норм ст.ст. 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, в настоящем деле имеют место, перечисленные в п. 2 ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, напротив, отсутствуют.

Как следует из нормы ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п.1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение ответчиками условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Требованиями пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Из отчета об оценке рыночной стоимости объекта №... от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ИП «Дешева Д.Н.» следует, что рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ расположенной по адресу: г.Новосибирск 

<

адрес>, составляет ... руб. (л.д. 195-211).

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию с них по решению суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения №... от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что соответствует расчету цены иска с учетом неимущественного требования (л.д. 6).

При таких обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 76 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере ... рублей 51 коп., просроченные проценты в размере ... рублей 95 коп., неустойка за просрочку процентов в размере ... рублей 15 коп., неустойка за ссудную задолженность в размере ... рублей 15 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 66 коп., а всего сумму ... рублей 42 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... путем продажи с публичных торгов на предмет залога - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: г.Новосибирск 

<

адрес>, общей площадью ... кв. м, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей 00 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.