Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Варченко Т.С.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчиков ФИО2,

28.12.2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску конкурсного управляющего АО «Старбанк» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что .... между АО «Старбанк» (далее Банк) и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №-ST/Омск. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 1 379 000 руб. сроком на 240 месяцев под 14 % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес Квартира приобреталась по цене 1 970 000 рублей. Ипотека на жилое помещение зарегистрирована в установленном порядке .... В нарушение условий кредитного договора заемщиками начиная с января 2017 г. не уплачивались проценты за пользование денежными средствами, а также в установленный срок не производилось гашение основного долга. По состоянию на .... размер задолженности составляет 1 391 826,84 руб., из которых: 1 146 498,41 руб. – основной долг, 120 454,34 руб. – проценты по кредиту за период с .... по ...., 96 052,15 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, 28 821,95 руб. – неустойка за просрочку возврата основного долга. Приказом Банка России от .... № ОД-920 у АО «СтарБанк» с .... отозвала лицензия на осуществление банковских операций, с .... Арбитражным судом г. 

<

данные изъяты> по делу № № принято решение о признании АО «СтарБанк» банкротом и открытии конкурсного производства. Просили взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 391 826,84 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенной по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 970 000 рублей. 

Истец в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представитель истца по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, поддержала заявленные ранее исковые требования. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что у ее семьи были временные материальные затруднения, ответчики действительно перестали оплачивать кредит, но 03, 15, .... внесли в банк три платежа в размере 51 525 рублей, по 17 175 рублей каждый платеж. После обращения истца в суд с иском ответчиками также была внесена сумма 128 305 руб. в счет погашения текущей задолженности по кредиту, текущая задолженность погашена, оснований для обращения взыскания на квартиру не имеется, ответчики намерены дальше оплачивать кредит без просрочек. Кроме того, .... также внесен платеж по графику платежей в размере 17 175 рублей. 

Представитель ответчиков ФИО3, ФИО1 по заявлению - ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. После обращения истца в суд с иском ответчиками была внесена сумма 128 305 руб. в счет погашения текущей задолженности по кредиту, текущая задолженность погашена, оснований для обращения взыскания на квартиру не имеется, ответчики намерены дальше оплачивать кредит без просрочек. Кроме того, .... также внесен платеж по графику платежей в размере 17 175 рублей. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчиков, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ). 

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что .... между ЗАО «СтарБанк» и ФИО3, ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 11-20). 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 379 000 руб. сроком на 240 месяцев под 14% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, стоимостью 1 970 000 рублей (л.д. 11-20). 

Возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 17 174,70 руб. (л.д. 13, 23-28). 

Денежные средства в сумме 1 379 000 руб. зачислены на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счетам (л.д. 35-50). 

Исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры адрес. 

Как следует из выписки по лицевому счету и пояснений сторон, заемщики принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом. С января 2017 г. заемщики прекратили вносить ежемесячные платежи в сроки и размере, установленные кредитным договором. 

В связи с указанными обстоятельствами банк предъявил требование к заемщику о досрочном возврате кредита (л.д. 53-55).

Приказом Банка России от .... № № у АО «СтарБанк» с .... отозвала лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 56), с .... Арбитражным судом адрес по делу № № принято решение о признании АО «СтарБанк» банкротом и открытии конкурсного производства (л.д. 58-60).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и не оспаривается ответчиками, а также подтверждено расчетом задолженности, что обязательства в части внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом заемщиками ФИО3, ФИО1 были нарушены. 

Пунктом 5.2 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 4.4.2 Кредитного договора (л.д. 17) кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: 

- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязат6льству более чем на 30 календарных дней;

- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

Пункт 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» указывает: залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Нормы ст. 51 указанного закона определяют: взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Положения ст. 54 Закона предусматривают: в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Нормы ст. 54.1 Закона устанавливают: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Вместе с тем, суд отмечает следующее. 

В настоящее время истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в размере 1 391 826,84 руб., из которых: 1 146 498,41 руб. – основной долг, 120 454,34 руб. – проценты по кредиту за период с .... по ...., 96 052,15 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, 28 821,95 руб. – неустойка за просрочку возврата основного долга. Данная сумма задолженности образовалась на .... 

Как следует из платежных документов, представленных ответчиком, следует, что на счет ФИО3 внесены денежные средства: .... в размере 17 175 рублей, .... – 17 175 рублей, .... – 17 175 рублей, .... – 17 175 рублей, .... – 128 305 рублей, .... – 17 175 рублей, всего 214 180 рублей (л.д. ). 

Из справки об остатке задолженности, выданной конкурсным управляющим АО «СтарБанк» Агентством по страхованию вкладов по состоянию на .... остаток задолженности по кредитному договору № от .... составляет 1 247 539 рублей из которых: просроченная задолженность по уплате основного долга – 27 504,10 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов – 112 452,09 рублей, проценты за просроченную задолженность по уплате основного долга – 230,06 рублей, основной долг – 1 102 063,96 рублей, проценты 3 804,39 рублей, пени на просроченную задолженность по уплате основного долга (до отзыва лицензии Банка ....)- 389,30 рублей, пени за просроченную задолженность по уплате процентов долга (до отзыва лицензии Банка ....) – 1 095,57 рублей (л.д. 103). 

Принимая во внимание платеж, произведенный ответчиками .... в размере 17 175 000 рублей, сумма просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов уменьшиться и будет составлять: 27 504,10 руб. (по справке на л.д. 103) – 3 688,90 рублей = 23 815,20 рублей, просроченные проценты 112 452,09 руб. (по справке на л.д. 103) – 13 486,10 руб. = 98 965,99 рублей. Итого просроченная задолженность составляет 122 781,19 рублей. 

Согласно справке сумма пени составляет 1 714,93 рублей (по справке на л.д. 103): 230,06 руб. + 389,30 руб. + 1 095,57 руб. 

Ответчиками .... оплачена сумма просрочки в размере 128 305 рублей, которая является достаточной для погашения просроченной задолженности и пени в размере 124 496,12 рублей. 

Из пояснений ответчика, представителя ответчиков, и представленных выписок по лицевому счету следует, что на дату рассмотрения дела текущая задолженность созаемщиков ФИО3, ФИО1 погашена. Доказательств иному сторона истца не представила.

Суд полагает, что поскольку сумма внесенных ответчиками денежных средств в размере 128 305 руб. в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору, достаточна для погашения текущей задолженности и пени, ответчик вошел в график ежемесячных платежей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «СтарБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору досрочно, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, надлежит отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего АО «Старбанк» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 391 826,84 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, установление начальной продажной цены и способа реализации путем продажи с публичных торгов - отказать.

Данное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска путем подачи жалобы в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме ..... 

Судья: подпись. Копия верна. Судья: