РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2018 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Черновой Н.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-355/18 по исковому заявлению АО АКБ «Российский капитал» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «Российский капитал» обратилось в суд с иском к ФИО3 (согласно свидетельству о заключении брака ФИО3 вступила в брак, после чего ей была присвоена фамилия ФИО4), в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2014;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.04.2014 в размере 610662 рубля 08 копеек;

- обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – транспортное средство марки 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 210 000 рублей;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15306 рублей 62 копейки.

В обоснование исковых требований истец указал следующее: 25.04.2014 ПАО АКБ «Российский капитал» путем акцепта оферты, заключил с ФИО3 кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства Первоначальный взнос от 20%», Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ПАО АКБ «Российский капитал», Базовые условия и тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства Первоначальный взнос от 20%».

Банк, рассмотрев заявление ФИО3, принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 240 000 рублей для приобретения транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 36% годовых. Банком открыт заемщику счет №. Сумма кредита перечислена заемщику 25.04.2014, что отражено в выписке по лицевому счету. 

В соответствии с п.3 заявления заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства Первоначальный взнос от 20%», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета; уведомлен о полной стоимости кредита.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, банк предоставляет заемщику автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления автокредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование автокредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата автокредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора). Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия кредитного договора. Согласно п.4.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить автокредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору. При этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении. Уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1 общих условий). Согласно п.4.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в базовых условиях и тарифах предоставления кредитов в ПАО АКБ «Российский капитал». В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос 20%)» заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по соновному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (п.4.3.10 Общих условий). В соответствии с п.4.5.3. Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Истцом приведен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма полной задолженности – 610662 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 186467 рублей 22 копейки, срочные проценты на просроченную ссуду – 24137 рублей 50 копеек, просроченные проценты 91010 рублей 74 копеек, неустойка на просроченную ссуду 212257 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты – 96789 рублей 18 копеек.

Сторонами был заключен договор залога транспортного средства от 25.04.2014 № на весь период действия кредитного договора № от 25.04.2014. В соответствии с п.2.1 кредитного договора предметом залога является транспортное средство 

<

данные изъяты>. Основанием обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.5.6.1, 5.6.2 Общих условий). Согласно п.5.2.4 Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № от 25.04.2014, в том числе по возврату кредита. По уплате процентов, по погашению пени за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек. Согласно п.2.3 заложенное транспортное средство оценивается в размере 

<

***> рублей; начальная продажная стоимость при реализации предмета залога устанавливается равной 70% от суммы указанной в п.2.3. кредитного договора: 

<

***> рублей /100 х 70 = 210 000 рублей. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Представитель истца АО АКБ «Российский капитал», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании заявила об уменьшении размера взыскиваемой с нее неустойки в связи с тем, что считает начисленную ей неустойку несоразмерной последствиям нарушения ею обязательств по возврату долга. Пояснила, что кредит был оформлен на нее, но оплачивал его ее бывший супруг, который говорил ей, что платежи производит. Ей не приходило из банка никаких сообщений о наличии задолженности, сразу пришло извещение в суд. Она считает, что истец злоупотребляет правом, начисляя неустойку. Кроме того, просит применить срок исковой давности к требованиям о взыскании платежей с января 2015 года по июнь 2015 года, так как эти требования заявлены с пропуском трехлетнего срока давности. 

Ответчик ФИО2, являющаяся в настоящее время собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, привлеченная к участию в деле в качестве соответчика, надлежащим образом уведомленная о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении заседания не заявляла, возражений на иск не представила. 

Заслушав ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). 

В соответствии с заявлением ФИО3 от 25.04.2014 она обратилась к истцу за получением кредита по программе Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%); просила предоставить кредит в размере 240 000 рублей на 36 месяцев под 18,9% годовых; размер первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами – 6000 рублей; цель использования кредита – оплата приобретаемого у продавца транспортного средства, указанного в п.2.1 заявления, стоимость приобретения транспортного средства в соответствии с договором купли-продажи от 25.04.2014 – 

<

***> рублей (п.1.7.); оплата в размере 60 000 рублей за счет собственных денежных средств (п.1.8.2.); заемщик обязалась осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в графике погашения кредита; обеспечить в сроки, указанные в графике погашения кредита, наличие на счете денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения обязательств перед банком (п.1.11); полная стоимость кредита – 22,82%годовых; предмет залога - 

<

данные изъяты>. приобретаемое в собственность залогодателем в соответствии с договором купли-продажи от 25.04.2014 (п.2.1.); заложенное транспортное средство оценивается по соглашению залогодателя и залогодержателя в сумме 

<

***> рублей, которая составляет залоговую стоимость (п.2.3.); заемщик ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать Общие условия, Тарифы по программе Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%), Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка. Ознакомившись с указанными документами, ФИО6 согласилась с ними и подтвердила обязательство их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении. На основании данного заявления с ФИО6 заключен договор банковского счета № от 25.04.2014 – счет №, кредитный договор № от 25.04.2014, договор залога транспортного средства № от 25.04.2014.

25.04.2014 банк акцептировал оферту, перечислив на банковский счет, открытый на имя ФИО3, сумму кредита в размере 240000 рублей 00 копеек, что отражено в выписке по лицевому счету.

Указанные обстоятельства применительно к положениям ст.ст.432, 433, 438, 434 ГК РФ свидетельствуют о заключении сторонами кредитного договора. 

ФИО3 воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждается банковской операцией (выдача ссуды в размере 240 000 рублей 00 копеек), отраженной в выписке по лицевому счету за период с 25.04.2014 по 06.06.2018.

Графиком платежей, являющимся приложением к заявлению на получение кредита, установлены даты и размеры ежемесячных платежей.

ФИО6 была уведомлена о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует ее подпись в соответствующем уведомлении.

Базовыми условиями предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства» установлены условия кредитования.

Согласно Тарифам предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства» первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами составляет 2% от суммы кредита, неустойка за просрочку - 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам, комиссия за изменение условий предоставленного кредита – 500 рублей за каждый факт изменения, штраф за непредставление ПТС в Банк – 5000 рублей.

Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ОАО АКБ «Российский Капитал» раскрыты понятия текущего счета, потребительского кредита, автокредита, залога, поручительства. Согласно Условиям банк предоставляет заемщику автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности (п.4.2.1.); автокредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы автокредита на счет заемщика (п.4.2.2.); погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита (п.4.3.4.); заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения кредита (п.4.3.9.); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату автокредита (его части), обязательств по уплате процентов за пользование автокредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам (п.4.3.10); основаниями для досрочного истребования автокредита являются неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (автокредит), в том числе просрочка платежа по возврату автокредита, уплате процентов за пользование автокредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; в случае направления требования о досрочном возврате задолженности по автокредиту, процентам и прочим платежам, причитающимся банку, заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней с даты отправки требования банком, а банк вправе списать соответствующие суммы в бесспорном порядке со счета заемщика, а также с любого иного счета заемщика, открытого в банке (п.4.5.); возвратить банку сумму автокредита. Суммы неустойки и проценты за пользование автокредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и Заявлением на предоставление кредита (автокредит) (п.4.6.3.); при ненадлежащем исполнении своих обязательств по автокредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере и порядке согласно тарифам (п.4.10.1.); в обеспечение исполнения обязательств по автокредиту залогодатель передает банку в залог транспортное средство, которое указано в заявлении (п.5.2.1.); залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и указывается в заявлении (п.5.2.4.); предмет залога по договору залога транспортного средства обеспечивает все обязательства залогодателя по автокредиту, включая сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, иные требования залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения (п.5.2.5.); основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, а также иные случаи, предусмотренные требованиями действующего законодательства и Общими условиями (п. 5.6.1.); начальная продажная цена предмета залога устанавливается при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном или во внесудебном порядке путем проведения торгов устанавливается равной 70% залоговой стоимости предмета залога, определяемой в соответствии с п.5.2.4 (п.5.6.6.); договор залога транспортного средства вступает в силу со дня подписания заявления сторонами и действует до исполнения сторонами по кредитному договору и договору залога своих обязательств в полном объеме (п.5.8.1.).

Исходя из выписки по счету № за период с 25.04.2014 по 06.06.2018, ФИО6 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по внесению минимальных платежей в счет погашения задолженности по автокредиту, нарушала сроки внесения ежемесячных минимальных платежей; последний платеж ответчиком внесен 25.03.2015, который был направлен на погашение процентов.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредиту составляет 610662 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 186467 рублей 22 копейки, срочные проценты на просроченную ссуду – 24137 рублей 50 копеек, просроченные проценты 91010 рублей 74 копеек, неустойка на просроченную ссуду 212257 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты – 96789 рублей 18 копеек.

27.10.2017 в адрес заемщика ФИО3 направлено требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 550658 рублей 78 копеек, до сведения заемщика доведено, что на основании ст.450 ГК РФ при дальнейшем неисполнении условий кредитного договора банк вправе требовать его расторжения. 

Рассматривая требования истца, суд учитывает заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании платежей, срок оплаты которых истек до июня 2015 года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, статьей 314 ГК РФ предусмотрена возможность исполнения обязательства по частям, если это предусмотрено договором.

Как следует из условий кредитного договора ответчик обязана была после получения заемных средств производить ежемесячные платежи в размере не менее предусмотренного графиком платежей. 

Согласно п. 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С иском о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору от 25.04.2014 года истец обратился в июле 2018 года. В расчете цены иска указано, что задолженность о взыскании которой заявлено, складывается из долга по периодическим платежам за период с 26.01.2015 года по 25.04.2017 года, неустойка за период с 31.01.2015 года по 05.06.2018 года. ( л.д. 63-70)

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что истцом, обратившимся в суд с иском в июле 2018 года, пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию с ответчика периодических платежей за период с марта 2015 года по июнь 2015 года, которые в общей сложности составляют 26 398,95 рублей. 

В связи с пропуском истцом срока исковой давности по указанным требованиям исковые требования АО АКБ «Российский капитал» о взыскании основного долга и процентов за пользование займом подлежат частичному удовлетворению. С М.А. подлежит взысканию сумма основного долга – 168429,81 рублей; проценты за пользование кредитом – 106786,7 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки в сумме 309046,62 рублей, суд учитывает следующее.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекс Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

В данном случае, решая вопрос о наличии оснований для снижения неустойки, суд учитывает, что размер неустойки – 19,44% годовых, установленный договором между истцом и ответчиком, значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. Также суд принимает во внимание, что за период с января 2015 года по октябрь 2017 года истец не направлял ответчику уведомления об образовавшейся задолженности, тем самым увеличив размер взыскиваемой неустойки до суммы превышающей совокупность основного долга и процентов за пользование займом.

Учитывая изложенное, а также материальное положение ответчика, являющейся 

<

данные изъяты>, имеющей на иждивении двоих малолетних детей, суд считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу АО АКБ «Российский капитал» с 309046,62 рублей до 135 000 рублей. 

Итого, в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату долга по кредитному договору № от 25.04.2014 г. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 410 216, 51 рублей, в том числе: основной долг – 168429,81 рублей; проценты за пользование кредитом – 106786,7 рублей, неустойка – 135000 рублей. 

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога по кредитному договору – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, установлении начальной продажной цены суд учитывает следующее.

Кредитным договором ( п.2.1-2.3 договора), заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрено, что в обеспечение обязательств по возврату займа ответчиком предоставляется залог в виде автомобиля марки 

<

данные изъяты>. Предмет залога оценен сторонами в 

<

***> рублей. (л.д. 13-16)

Разрешая спор, суд применяет положения ст. 334, 346, 348, 352, 353 Гражданского Кодекса РФ, в редакции, действовавшей до 01.07.2014 г., так как правоотношения по договору о залоге и договору купли-продажи возникли до вступления в силу федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ, в связи с чем, п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ в новой редакции в данном случае не применим. 

Как установлено пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 1 июля 2014 г.) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ (в той же редакции) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса РФ (в той же редакции) в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Материалы дела содержат документы, согласно которым предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, в настоящее время принадлежит ФИО2 т.е. в настоящее время ответчику- залогодателю не принадлежит. ( л.д. 137-140)

Ответчиком ФИО2 возражений на иск об обращении взыскания на указанный автомобиль не представлено, оснований для прекращения договора залога не установлено. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Статья 352 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июля 2014 г.) содержит перечень оснований прекращения залога, который является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит. Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, в вышеприведенной статье отсутствует.

С учетом изложенного, общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.

В связи с изложенным суд считает обоснованными требования Банка об обращении взыскания на принадлежащий ФИО2 автомобиль марки 

<

данные изъяты>, переданный ответчиком ФИО1 истцу в залог в обеспечение кредитных обязательств. 

Обязанность суда определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса. 

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кроме того, согласно ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества. На которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, требования банка об установлении начальной цены транспортного средства не подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

В связи с тем, что материалами дела подтвержден факт неисполнения ФИО6 обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность; нарушение договора ответчиком является существенным, так как кредитор в результате неисполнения договора заемщиком лишается в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора; истцом соблюдены требования ч.2 ст. 452 ГК РФ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13302,17 рублей. 

Руководствуясь ст.12,56, 195-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «Российский капитал» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2014, заключенный между ФИО3 и АО АКБ «Российский капитал»;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «Российский капитал» задолженность по кредитному договору № от 25.04.2014 в размере : 410 216, 51 рублей, в том числе: основной долг – 168429,81 рублей; проценты за пользование кредитом – 106786,7 рублей, неустойка – 135000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13302,17 рублей, всего: 423 518,68 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО2. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Решение принято в окончательной форме 12 октября 2018 года. 

Судья

Песчанокопского районного суда Н.Р.Толмачева