Дело № 2-2523/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 26 октября 2017 года 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Скляр А.А., 

при секретаре Вакаевой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2012 по состоянию на 27.08.2017 в размере 146248,07 руб., из них: просроченная ссуда – 68145,08 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 73454,62 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4648,37 руб., а также просили о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 4124,96 руб., по заверению копии нотариальной доверенности на имя представителя истца в размере 50,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

21.05.2012 между ООО «Совкомбанк» (с 01.09.2014 – ОАО ИКБ «Совкомбанк», с 05.12.2014 - ПАО «Совкомбанк») (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 125628,14 руб. сроком на 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1. Условий кредитования, в связи с чем, Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту (п.5.2 Условий кредитования). 

По условиям кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 95370,79 руб.

По состоянию на 28.08.2017 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 146248,07 руб., из них: просроченная ссуда – 68145,08 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 73454,62 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4648,37 руб.

Требование Банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику, не исполнено до настоящего времени. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просил взыскать с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 21.05.2012 в размере 146248,07 руб., а также возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4124,96 руб., по заверению нотариально копии доверенности представителя Банка в размере 50,00 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в зявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований в указанном размере, просила о снижении размера неустойки.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 21.05.2012 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 125628,14 руб. сроком на 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28 % годовых. 

Согласно раздела «Б» Договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно выписке по счету ответчика № денежные средства в сумме 125628,14 руб. перечислены на счет ФИО1 21.05.2012 (л.д.10). 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 95370,79 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 27.08.2017 и ответчиком не оспаривается.

В связи с тем, что ответчик несвоевременно исполнял свои обязанности по уплате кредита, по состоянию на 27.08.2017 образовалась задолженность по кредитному договору, состоящая из просроченной ссуды в размере 68145,08 руб., Обоснованность требований истца подтверждается кредитным договором (заявление – оферта), выпиской по счету, расчетом задолженности. 

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга по кредиту составил 73454,62 руб., размер неустойки на просрочку уплаты процентов – 4648,37 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности по состоянию на 27.08.2017. 

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, является правильным.

Вопреки доводам ответчика, в расчете задолженности отражены как уменьшающие сумму процентов, так и основного долга все поступившие от заемщика денежные средства. 

Все суммы, указанные в представленных суду для обозрения платежных поручениях, отражены в выписке по счету в графах «уплата процентов» «погашение кредита» (л.д. 10-12). 

Ответчиком в судебном заседании заявлено о снижении размера неустойки с учетом материального положения, а также несоразмерности ее размера объему нарушенного обязательства. 

Относительно заявленных истцом сумм неустоек следует учесть, что согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71, 73 указанного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Суд, исследовав материалы дела, условия кредитного договора, период просрочки, сумму задолженности, общий размер уплаченных заемщиком штрафных санкций, приходит к выводу о возможности снижения неустойки со 120% годовых до 12 % годовых. 

Производя расчет неустойки исходя из 12 % годовых, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 7345,46 руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов – 464,84 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с этим в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежат возмещению судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4124,96 руб., за удостоверение нотариусом копии доверенности на имя представителя истца в размере 50,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.05.2012 по состоянию на 27.08.2017 в размере 75955, 38 руб., из которых: просроченная ссуда – 68145,08 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита – 7345,46 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 464,84 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 4124, 96 руб., за удостоверение нотариусом копии доверенности на имя представителя истца в размере 50,00 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Скляр

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2017 года.