Дело № 2-1365/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2018 года г. Минеральные Воды Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.

при секретаре Чукариной Н.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с данным иском, указав, что ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №.............. от ............... в соответствии с которым истец предоставил должнику денежные средства в размере – 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на .............. г. задолженность по Договору составляет 326103,85 рублей. 

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 160665,54 руб. (задолженность по основному долгу) + 96548,31 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +68890,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) =326103,85 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .............. по .............. г.

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №.............. от ............... в размере 326103,85 рублей, в том числе: 160665,54 руб. - задолженность по основному долгу; 96548,31 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 68890,00 руб. -задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6461,04 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что с требованием о взыскании основного долга согласна, с процентами не согласна, они являются завышенными, неустойку просила снизить, поскольку она является завышенной. Она является пенсионеркой, и инвалидом 2 группы, бессрочно, о чем представила справку МСЭ, получает пенсию в размере 7000руб. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что .............. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании банковского счета, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит .............. от ............... в размере 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 31 % годовых, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование ею, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых сумм в сроки и на условиях данного кредитного договора путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком. 

Ответчик ФИО1 совершила действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении Соглашения о кредитовании счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, предоставляемых истцом, получила от банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств. 

Подписав заявление на кредит .............. от ............... ФИО1 согласилась с тем, что тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора, что она согласна со всеми условиями положениями договора и обязуется их выполнить.

Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен путем принятия (акцепта) ПАО «Восточный Экспресс Банк», согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты).

Из выписки Устава ПАО «Восточный экспресс банк» от 22.01.2018г. следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 08.02.2006г. (протокол 329) наименование Банка изменены на ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО КБ «Восточный». В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 05.04.2009г. (протокол №45) и решением Общего собрания акционеров ОАО «Эталонбанк» от 06.04.2009г. (протокол №35) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Эталонбанк». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Эталонбанк», включая оспариваемые обязательства. В соответствии с п.1.3 указанного Устава, Банк является юридическим лицом, может иметь в собственности обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. 

Согласно собственноручной подписи ФИО1 в заявлении на получение кредита №.............. от ............... ознакомлена с общими условиями и тарифами, и правилами обязался их исполнять. В соответствии с заявлением сумма предоставленного ответчику кредита 200 000 рублей, с процентной ставкой 31% годовых. Кредитные средства в сумме 200 000 рублей зачислены на счет №.............. от ............... ответчика.

В соответствии с п. 4.2.1 Типовых условий кредитования счета(для клиентов, заключивших Договор Кредитования до 30.06. 2014г.)(Типовые условия) типовых условий ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Факт заключения договора сторонами не оспаривается. Ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность по договору. 

По состоянию на .............. г. задолженность по договору составляет 326103,85 рублей, в том числе: 160665,54 руб. - задолженность по основному долгу; 96548,31 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 68890,00 руб. -задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2. Типовых условий кредитования счета(для клиентов, заключивших Договор Кредитования до 30.06. 2014г.)(Типовые условия) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном договором о кредитовании счета. 

В соответствии с п. 5.4.9 Типовых условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Разделе. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Согласно ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

То обстоятельство, что ФИО1 нарушает условия договора, подтверждается расчетом взыскиваемой суммы по кредитному договору, заключенному на основании заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета №.............. от ...............

На период .............. в соответствии с которым сумма просроченной задолженности составила 326103,85 руб. Расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору, судом проверен, ответчиком не оспорен.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Судом установлено, что неустойка в размере 68 890руб. в погашение задолженности на основной долг несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, учитывая, что задолженность по основному долгу составляет 160665,54 руб. 

Суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, начисленной за просроченный основной долг в размере 68890 руб. в погашение задолженности по кредитному соглашению последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшает данное требование с 68890 руб. до 8000 рублей, уменьшив на 60 890 руб., в удовлетворении остальной части требований в размере 60 890 руб. следует отказать. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору №.............. от ............... подлежат удовлетворению частично.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, с уменьшением неустойки, указанной выше. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно имеющегося в деле платежного поручения №.............. от .............. г. истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6461,04 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 6461,04руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования–удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №.............. от ............... в размере: 265 213,85 руб., в том числе:

160665,54 руб. - задолженность по основному долгу; 

96548,31 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

8000,00 руб. -задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 60890 руб.,-отказать.

а также расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 6461,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено 29 июля 2018 года.

Судья Т.М. Ковальчук