Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2020 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску «Московский кредитный банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу «Московский кредитный банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 752499,91 руб., в том числе: по просроченной ссуде 391858,42 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 139034,28 рублей, по просроченным процентам по просроченной ссуде 49310,99 рублей, по штрафной неустойке по просроченной ссуде 70240,20 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 55343,20 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете 46712,82 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10725,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между «Московский кредитный банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 417139, 47 рублей.

Согласно п.... договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ. Согласно п.... индивидуальных условий потребительского кредита срок возврата кредита до (дата) включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... годовых. 

В соответствии с условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет ... (п.... индивидуальный условий потребительского кредита). При этом п.... условий предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежи. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

За нарушение договорных обязательств п.... индивидуальный условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет ... годовых от суммы просроченной задолженности. За нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор имеет право начислить заемщику штраф в размере ... от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

Согласно п.... общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец в соответствии с п.... общих условий принял решение о досрочном расторжении кредитного договора и потребовал от ответчика досрочного возврата кредита, до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 752499,91 руб., в том числе: по просроченной ссуде 391858,42 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 139034,28 рублей, по просроченным процентам по просроченной ссуде 49310,99 рублей, по штрафной неустойке по просроченной ссуде 70240,20 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 55343,20 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете 46712,82 руб..

Представитель истца просил заседание провести без его участия, на иске настаивает.

В соответствии со ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат; Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела, месте и времени надлежащим образом был извещен, конверт с судебной повесткой на судебное заседание вернулся в суд, в связи с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что в данном случае ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему судом извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции является его риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия лежат на нем самом.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По делу установлено, что (дата) между «Московский кредитный банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 417139, 47 рублей.

Согласно п.... договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ. Согласно п.... индивидуальных условий потребительского кредита срок возврата кредита до (дата) включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... годовых. 

В соответствии с условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет ... (п.... индивидуальный условий потребительского кредита). При этом п.... условий предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежи. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

За нарушение договорных обязательств п.... индивидуальный условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет ... годовых от суммы просроченной задолженности. За нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор имеет право начислить заемщику штраф в размере ... от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

Согласно п.... общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец в соответствии с п.... общих условий принял решение о досрочном расторжении кредитного договора и потребовал от ответчика досрочного возврата кредита, до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору истцом произведен в соответствии с условиями договора и по состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 752499,91 руб., в том числе: по просроченной ссуде 391858,42 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 139034,28 рублей, по просроченным процентам по просроченной ссуде 49310,99 рублей, по штрафной неустойке по просроченной ссуде 70240,20 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 55343,20 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете 46712,82 руб..

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению кредита, суду не представлены.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данное правило закона в полной мере применимо как к законной, так и договорной неустойке.

Проанализировав установленные фактические обстоятельства, проверив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о том, что с учетом характера заявленного взыскания его присуждение в полном объеме нарушит справедливый баланс между частными интересами и законной цели ограничения имущественных прав должника соответствовать не будет.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Кроме того, суд считает необходимым применить принцип смешанной вины, закрепленный п.2 ст.1083 ГК РФ, поскольку кредитор при нарушении договора должен принимать разумные при конкретных обстоятельствах меры для уменьшения ущерба, возникающего при нарушении договора. 

Из представленных суду истцом доказательств, на которые он ссылается в обоснование своих требований, усматривается, что с (дата) ответчиком платежи по договору кредита не проводились, однако истец не принимал мер к взысканию задолженности по кредитному договору, процентов и пени ни в частном, ни в судебном порядке, т.е. не принимал мер для уменьшения ущерба, возникшего вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, так досудебная претензия в адрес ответчика направлена истцом (дата) иск направлен в суд (дата) 

Суд считает, что подлежащая уплате штрафная санкция явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в данном случае суд считает возможным уменьшить размер штрафной санкции (по штрафной неустойке по просроченной ссуде 70240,20 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 55343,20 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете 46712,82 руб.) каждый до 10000 рублей, как несоразмерные размеру предоставленного ответчику кредита. 

Суд с учетом требований разумности и справедливости, а также при установленных обстоятельствах по делу, считает соразмерным снизить размер штрафных санкций по штрафной неустойке по просроченной ссуде,по штрафной неустойке по просроченным процентам, по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете каждый до 10 000 руб..

Требования истца о взыскании задолженность по просроченной ссуде в размере 391858,42 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 139034,28 рублей, по просроченным процентам по просроченной ссуде 49310,99 рублей удовлетворить в полном объеме. 

Суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10725,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск «Московский кредитный банк» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Московский кредитный банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 610203,69 руб., в том числе: по просроченной ссуде 391858,42 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 139034,28 рублей, по просроченным процентам по просроченной ссуде 49310,99 рублей, по штрафной неустойке по просроченной ссуде 10 000,00 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 10000,00 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете 10 000,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10725,00 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Решение суда изготовлено в окончательной форме 14 января 2020 года.

Судья Н.Ю. Ануфриева