УИД 19RS0001-02-2024-002274-02 

Дело № 2-1507/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего судьи Коноплёвой Ю.Н., 

при секретаре Шишкиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследнику Ш.Т.В.. – ФИО1, принявшей наследственную массу после умершего Ш.Т.В.

- о расторжении кредитного договора *** от 18.08.2020, 

- взыскании задолженности по кредитному договору *** от 18.08.2020 по состоянию на 04.04.2024 в размере 479 242 руб. 48 коп.; 

- взыскании задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на 05.06.2024 в размере 121800 руб. 24 коп., в том числе просроченные проценты – 32795 руб. 29 коп., просроченный основной долг – 89004 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3636 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора от 18.08.2020 *** выдало ФИО2 кредит в сумме 576 823 руб. 59 коп. на срок 60 месяцев, под 12,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора стороны установили, что погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Кроме того, между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 на основании его заявления заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту *** от 19.02.2018, открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заёмщик был ознакомлен с договором и принял его в целом. В соответствии с п. 4 условий договора на сумму основного долга начисляются проценты пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Обязательство по гашению задолженности по договору возобновляемой кредитной линии по счету кредитной карты заемщиком своевременно не исполнялось, в связи с чем образовалась задолженность.

10.09.2022 заемщик Ш.Т.В. умер, наследником является ФИО1 

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представитель истца ФИО3 и ответчик ФИО1 просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 18.08.2020 между ПАО «Сбербанк» и Ш.Т.В.. заключен кредитный договор ***, по условиям которого истец предоставил Ш.Т.В.. кредит в размере 576823 руб. 59 коп. под 12,9 % годовых на 60 месяцев, платежи по которому осуществляются в соответствии с графиком аннуитетных платежей в размере 13095 руб. 

Согласно п.12 индивидуальных условий «потребительского кредита» заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно пункту 3.4 Общих условий договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Ш.Т.В. воспользовался денежными средствами, что подтверждается выписками по счету заемщика, однако обязательства по погашению кредита и ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 04.06.2024 составляет 479242 руб. 48 коп., в том числе просроченные проценты по кредиту – 90116 руб. 69 коп., просроченный основной долг – 389125 руб. 79 коп.

Поводом для обращения ПАО «Сбербанк» в суд с настоящим иском явилось ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств.

Расчет задолженности по кредитному договору *** от 18.08.2020 суд признает верным.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет суммы задолженности либо доказательства погашения указанной задолженности в суд не представлены.

Кроме того, 19.02.2018 ФИО2 открыта кредитная линия, предоставлена кредитная карта Visa Gold (счет ***) на следующих условиях: кредитный лимит – 92 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом -23,9 % годовых. 

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям, (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

С условиями предоставления кредитной карты ФИО2 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Задолженность по кредитной карте по состоянию на 05.06.2024 составляет 121800 руб. 24 коп., в том числе основной долг – 89004 руб. 95 коп., задолженность по процентам – 32795 руб. 29 коп.

Предоставленный расчет задолженности суд признает верным.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет суммы задолженности либо доказательства погашения указанной задолженности в суд не представлены.

Ш.Т.В. умер *** (запись акта о смерти ***).

Как следует из материалов наследственного дела *** к имуществу Ш.Т.В. умершего *** наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусам г. Черногорска не обращались.

Заочным решением Черногорского городского суда Республики Хакасия по гражданскому делу № 2-1150/2023 по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя, установлено, что на момент смерти Ш.Т.В состоял в браке с ФИО1 (запись акта о заключении брака *** от 11.11.2020), следовательно, в соответствии с положениями п. 1 ст. 1142 ГК РФ ФИО1 относится к числу наследников Ш.Т.В. по закону первой очереди.

Ш.Т.В. и ФИО1 были зарегистрированы по месту жительства по адресу: ***

Разрешая спор суд, с учетом положений ГК РФ о наследовании и их разъяснений постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации, пришел к выводу о том, что совместное проживание ФИО1 с Ш.Т.В. на день его смерти свидетельствует о совершении ФИО1 действий по фактическому принятию наследства.

Установив, что в собственности Ш.Т.В. на день его смерти находился земельный участок, расположенный по адресу: *** кадастровой стоимостью 88 568 руб. 55 коп., что превышает размер предъявленной ко взысканию задолженности, суд удовлетворил исковые требования и взыскал с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность Ш.Т.В. по кредитному договору в размере 46 450 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1593 руб. 51 коп.

Кроме того, решением Черногорского городского суда Республики Хакасия от 2.02.2024 исковые требования ФИО1 к администрации г.Черногорска об установлении факта принятия наследства и признании права собственности в порядке наследования после смерти Ш.Т.В. на земельный участок, расположенный по адресу: ***

Согласно сведениям министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия от 29.07.2024 за Ш.Т.В. тракторов, самоходных дорожно-строительных машин, иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано.

Согласно ответам ПАО «Совкомбанк», АО «ОТП Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «МТС-Банк», ПАО «Росбанк» открытые счета или денежные средства на открытых счетах на дату смерти Ш.Т.В (***) отсутствуют.

Также при рассмотрении гражданского дела № 2-1150\2023 судом было установлено, что по состоянию на 14.09.2022 за Ш.Т.В. был зарегистрирован прицеп к легковому автомобилю ФИО4 года выпуска, государственный регистрационный знак ***. Регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти Ш.Т.В.

Данные сведения нашли подтверждение и при рассмотрении настоящего спора.

Вместе с тем оснований для признания наследственным имуществом прицепа к легковому автомобилю ФИО4 года выпуска, государственный регистрационный знак ***, суд не усматривает, поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено, что данный автомобиль снят с регистрационного учета в связи с наличием сведений о смерти физического лица (Ш.Т.В. Сведений о настоящем месте нахождения данного автомобиля, равно как и доказательств наличия данного автомобиля в натуре при рассмотрении настоящего дела не получено.

При рассмотрении настоящего дела судом, кроме того, установлено наличие у Ш.Т.В. на дату смерти следующих счетов в кредитных организациях:

в АО «Альфа-Банк» - счет ***, остаток денежных средств на счете – 10 руб. 39 коп.; счет № ***, остаток денежных средств на счете –08 руб.;

в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), счет ***, остаток денежных средств на счете – 299 руб. 42 коп.

Иного имущества, принадлежащего Ш.Т.В. на день смерти, не установлено.

Из ответа ОСФР по Республике Хакасия от 28.08.2024 следует, что у Ш.Т.В.. по состоянию на дату смерти *** имеются сведения о средствах пенсионных накоплений в размере 41706 руб. 93 коп.

Между тем пенсионные накопления Ш.Т.В. в размере 41706 руб. 93 коп. в наследственную массу не входят, поскольку они не наследуются как имущество или сбережения, а выплачиваются правопреемникам умершего в заявительном порядке в установленный законом срок.

Таким образом наследственным имуществом, оставшимся после смерти Ш.Т.В. являются денежные средства, хранящиеся на вышеуказанных счетах в сумме 317 руб. 81 коп. и земельный участок по адресу: ***

Согласно выписке из ЕГРН от 19.08.2024 кадастровая стоимость земельного участка составляет 88568 руб. 55 коп.

Сведений о том, что кадастровая стоимость земельного участка не соответствует его рыночной стоимости, сторонами в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

ФИО1 наличие обязанности отвечать за исполнение обязательств наследником умершего должника не оспорено. При этом, документов, отличных по своему содержанию от документов, представленных стороной истца ответчиком в материалы дела не представлено. 

Принимая во внимание, что заочным решением Черногорского городского суда Республики Хакасия от 26.07.2023 с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору в размере 46 450 руб. 23 коп., суд приходит к выводу об обоснованности возложения на ФИО1 как наследника Ш.Т.В. обязанности по погашению задолженности по кредитному договору *** от 18.08.2020 в пользу ПАО «Сбербанк» в пределах стоимости наследственного имущества в размере 42 436 руб. 62 коп. (88886,36 (стоимость принятого наследства) – 46 450,23 (взыскано по решению суда от 26.07.2023)). 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ответчика направлено требование от 02.05.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и о расторжении договора.

Доказательств исполнения ответчиком данного требования в материалах дела не имеется.

Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования Банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1239 руб. 00 коп. (42436,13 х13992,42 / 479242,48)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 18.08.2020 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ш.Т.В..

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (***) задолженность по кредитному договору *** заключенному 18.08.2020 с Ш.Т.В., в размере 42436 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1239 руб. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Н. Коноплёва

Мотивированное решение составлено 19 сентября 2024 года.