Дело № 2-2387/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В., 

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ПАО) (далее – истец, Банк) обратился в районный суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от д.м.г. в размере 590 837,17 руб., по состоянию на д.м.г., из них остаток ссудной задолженности составляет 406 154,72 руб., проценты за пользование кредитом составляют 136 833,44 руб., задолженность по пени составляет 25 438,72 руб., задолженность по пени по просроченному долгу составляет 22 410,29 руб., и о взыскании задолженности по кредитному договору № от д.м.г. в размере 13 601,37 руб., по состоянию на д.м.г., из них основной долг составляет 10 145,76 руб., плановые проценты за пользование кредитом составляют 1 771,61 руб., задолженность по пени составляет 1 684 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что д.м.г. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика с условиями Правил потребительного кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит. В соответствии с кредитным договором и согласием на кредит, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок по д.м.г. с взиманием за пользование кредитом 24,3 % годовых. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 14 598,07 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком было предъявлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее д.м.г., которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на д.м.г. у ответчика образовалась задолженность в сумме 590 837,17 руб. С учетом добровольного снижения пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций, истец просит взыскать с ответчика остаток ссудной задолженности в размере 406 154,72 руб., проценты за пользование кредитом в размере 136 833,44 руб., задолженность по пени в размере 25 438,72 руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 22 410,29 руб.

Кроме того, д.м.г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, заключен кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении международной банковской карты ответчику установлен лимит в размере 15 000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком было предъявлено требование о досрочном погашении кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на д.м.г. у ответчика образовалась задолженность в сумме 13 601,37 руб. С учетом добровольного снижения пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций, истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 10 145,76 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 1 771,61 руб., задолженность по пени в размере 1 684 руб. 

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, как следует из искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, ходатайств об отложении судебного заседания суду не представил, как следует из текста искового заявления, представитель истца просил о рассмотрении дела без участия представителя ВТБ 24 (ПАО).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие, ходатайств об отложении судебного разбирательства, суду не представила.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и подлежащих удовлетворению, по следующим основаниям.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона 12.09.2014 года ВТБ 24 (ЗАО) изменил организационно-правовую форму с «ЗАО» на «ПАО».

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что формой заключения кредитного договора в ВТБ 24 (ЗАО) является присоединение заемщика к Правилам потребительского кредитования путем подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что д.м.г. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор взял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 500 000 рублей на срок по д.м.г. под 24,3 % годовых, полная стоимость кредита 27,18 %, а заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячно 27-ого числа каждого месяца аннуитетных платежей в размере 14 598,07 руб.

Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору от д.м.г. банк предоставил сумму кредита в размере 500 000 рублей путем перечисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с д.м.г. по д.м.г..

Судом установлено, что взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения очередных платежей, что также подтверждается выпиской по счету за период с д.м.г. по д.м.г. 

Кроме того, судом установлено, что д.м.г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» и подачи ответчиком в адрес банка подписанной анкеты-заявления на получение банковской карты.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ФИО1 выдана кредитная карта **** №, сроком действия до марта 2017 г., и установлен лимит в размере 15 000 руб. по ставке 34,44 % годовых по условиям полного погашения задолженности до окончания платежного периода, и по ставке 68,31 % по условиям погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5 % от размера задолженности. 

Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору от д.м.г. банк предоставил сумму кредита в размере 15 000 рублей путем перечисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с д.м.г. по д.м.г..

Судом установлено, что взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитным лимитом ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения очередных платежей, что также подтверждается выпиской по счету за период с д.м.г. по д.м.г..

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с уведомлением о досрочном погашении кредита № от д.м.г., ответчику направлялось уведомление о том, что ею допущены просроченные задолженности очередных платежей по графику погашения кредитов и необходимости досрочного исполнения условий кредитных договоров не позднее д.м.г..

Исходя из п. 3.2.3. Правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.

Согласно п.3.8 Правил предоставления и использования банковских карт на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам соответствуют ст.811 ГК РФ, п. 3.2.3 Правил кредитования являются законными и обоснованными.

С условиями предоставления кредитов ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в анкете-заявлении на получение кредита по продукту **** в ВТБ 24 (ЗАО), кредитном договоре от д.м.г. и в анкете-заявлении на выпуск и получение банковской карты в ВТБ 24 (ЗАО) от д.м.г..

В соответствии с расчетом истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № от д.м.г., по состоянию на д.м.г. составляет 590 837,17 руб., из них остаток ссудной задолженности составляет 406 154,72 руб., проценты за пользование кредитом составляют 136 833,44 руб., задолженность по пени составляет 25 438,72 руб., задолженность по пени по просроченному долгу составляет 22 410,29 руб.

В соответствии с расчетом истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № от д.м.г. по состоянию на д.м.г. составляет 13 601,37 руб., из них основной долг составляет 10 145,76 руб., плановые проценты за пользование кредитом составляют 1 771,61 руб., задолженность по пени составляет 1 684 руб.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами, поскольку признает их правильными, последовательными и соответствующими ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлено.

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон…

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой … и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Сумма штрафа (неустойки), в соответствии со ст. 330 ГК РФ определяется, как денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения, в связи с чем, представляет собой санкцию за ненадлежащее исполнение обязательства.

Пунктом 2.12 Правил кредитования предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

В соответствии с п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашений включительно.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии письменного соглашения о размере неустойки между Банком и заемщиком в соответствии с требованиями ст. 331 ГК РФ.

Истцом добровольно снижен размер взыскиваемых пеней за несвоевременную уплату плановых процентов до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Поскольку доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредитам, либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредиторов (статьи 401, 406 ГК РФ) не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от д.м.г. в размере 590 837,17 руб., по состоянию на д.м.г., и задолженность по кредитному договору № от д.м.г. в размере 13 601,37 руб., по состоянию на д.м.г..

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № Советского района г.Челябинска № от д.м.г. судебный приказ № от д.м.г. о взыскании с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса **** филиала № ВТБ 24 (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору № от д.м.г. в размере 136 833,44 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1 968,33 руб., отменен.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № Советского района г.Челябинска № от д.м.г. судебный приказ № от д.м.г. о взыскании с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса **** филиала № ВТБ 24 (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору № от д.м.г. в размере 11 917,37 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 238,35 руб., отменен.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления ВТБ 24 (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме 9 244,39 руб., что подтверждается платежными поручениями № от д.м.г. и № от д.м.г.. Поскольку данные затраты банка признаются судом судебными расходами, а решение суда принято в пользу истца, они подлежат возмещению в полном объеме за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 50, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от д.м.г. в размере 590 837,17 руб., по состоянию на д.м.г., и задолженность по кредитному договору № от д.м.г. в размере 13 601,37 руб., по состоянию на д.м.г., а также компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 244,39 руб., всего 618 039 рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова