УИД: 61RS0044-01-2024-001291-63

№ 2-1065/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской областив составе: судьи Килафян Ж.В., при секретаре Гонджиян В.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Кваша ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Мясниковский районный суд с названными исковыми требованиями ФИО1, указав, что 27.12.2022 г. между АО "Банк ДОМ.РФ" и Кваша ФИО6 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность жилья расположенного на земельном участке кредит в размере 5200000,00 рублей сроком на 288 календарных месяцев под 7,0% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя Заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1)индивидуальные условия кредитного договора в рамках ипотечного кредитного продукта «Льготная ипотека на новостройки», 2) Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) (далее - Общие условия). В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий во всем что прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями, стороны руководствуются Общими условиями. Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий процентная ставка увеличивается на 0,8 процентных пункта годовых в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию. В соответствии п. п. 7.2, 7.3, 7,4 Индивидуальных условий платеж за первый процентный период равен начисленным за первый процентный период процентам за пользование заемными средствами и подлежит внесению не позднее срока, определенного для ежемесячного платежа в следующий за ним процентный период. В последующие процентный периоды, (кроме последнего процентного периода) Заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей. Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных, платежей является последний календарный день процентного периода. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора либо внесения в кассу кредитора платежей за последний процентный период, включающий сумму остатка основного долга, неуплаченных процентов за пользование заемными средствами, просроченных платежей, а также сумм неустойки. Согласно п. 6.1 Общих условий Заемщики обязались: возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Согласно п. 11.3 Кредитного договора № от 27.12.2022 г. предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в залоге у Кредитора в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистрации ипотеки Недвижимого имущества в Едином государственном реестре недвижимости). 27.12.2022г. ФИО1 (далее Покупатель, Заемщик, Залогодатель, Ответчик) на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрела в собственность имущество, состоящее из земельного участка расположенного по адресу: 

<

адрес> б, кадастровый № и жилого здания расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Согласно п. 1.2 Договора купли-продажи недвижимого имущества от 27.12.2022 г. цена проданного имущества составила 6500000 рублей 00 копеек РФ. В соответствии п. 1.3 Договора купли-продажи недвижимого имущества от 27.12.2022 г., имущество приобретено Ответчиком за счет личных средств в размере 1300000 руб., за счет кредитных средств в размере 5200000 рублей РФ, предоставленных по кредитному договору №/ИКР-22РБ от 27.12.2022 г., заключенному с АО "Банк ДОМ.РФ". Согласно п. 1.3 Договора купли-продажи от 27.12.2022 г. в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Недвижимое имущество передается в залог в качестве обеспечений исполнения обязательств заемщика по Договору о предоставлении денежных средств и считается находящимся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на Недвижимое имущество. При этом покупатель становится залогодателем Права залога Кредитора в отношении Недвижимого имущества, а также право на получение исполнения по Договору о предоставлении денежных средств, удостоверяется Закладной. 27.12.2022г. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Кваша ФИО7 надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Банком не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 5 338 760,53 рублей. Согласно п.п.6.4.1 Общих условий Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. На момент заключения договора рыночная стоимость предмета ипотеки по адресу: 

<

адрес> в соответствии с отчетом об оценке № от 22.12.2022 г., составленным оценщиком ООО ГК «Сибассист» составила б 534 000 рублей РФ, из них Здание 5585000 рублей РФ и земельный участок 949000 рублей РФ. На основании изложенного, истец просит суд: 1) Взыскать с Кваша ФИО8 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № от 27.12.2022 г. по состоянию на 25.06.2024 г. в размере 5 338 760,53 рублей (5 126 978,07 руб. - основной долг + 206 004,32 руб. - проценты + 5 778,14 руб. - неустойка), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 893,80 рублей. 2) Взыскать с Кваша ФИО9 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 7,0 % годовых, начиная с 26.06.2024 г. по дату исполнения обязательства по возврату основного долга. 3) Обратить взыскание на предмет залога принадлежащей на праве собственности Кваша ФИО10 состоящей из: Земельного участка расположенного по адресу: 

<

адрес> б, кадастровый №установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 759 200 руб. установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов; Жилого здания расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 468 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен. В поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности Э.ФИО2 заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд считает возможным слушать дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. 

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Учитывая, что ответчик считается извещенным о времени и месте судебного заседания, суд считает возможным рассмотрение дела, согласно ст.233 ГПК РФ, в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив представленные материалы, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требованийпо следующим основаниям:

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.12.2022 г. между АО "Банк ДОМ.РФ" и Кваша ФИО11 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность жилья расположенного на земельном участке кредит в размере 5200000,00 рублей сроком на 288 календарных месяцев под 7,0% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя Заемщика. 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1)индивидуальные условия кредитного договора в рамках ипотечного кредитного продукта «Льготная ипотека на новостройки», 2) Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) (далее - Общие условия). 

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий во всем что прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями, стороны руководствуются Общими условиями. 

Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий процентная ставка увеличивается на 0,8 процентных пункта годовых в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию. 

В соответствии п. п. 7.2, 7.3, 7,4 Индивидуальных условий платеж за первый процентный период равен начисленным за первый процентный период процентам за пользование заемными средствами и подлежит внесению не позднее срока, определенного для ежемесячного платежа в следующий за ним процентный период. В последующие процентный периоды, (кроме последнего процентного периода) Заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей. Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных, платежей является последний календарный день процентного периода. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора либо внесения в кассу кредитора платежей за последний процентный период, включающий сумму остатка основного долга, неуплаченных процентов за пользование заемными средствами, просроченных платежей, а также сумм неустойки. 

Согласно п. 6.1 Общих условий Заемщики обязались: возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п.п.6.4.1 Общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. 

Также Кредитор в соответствии со статьей 452 ГК РФ предупредил Заемщика о своем намерении расторгнуть Кредитный договор. 

В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщик обязан вернуть

досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиками не исполнено.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 11.3 Кредитного договора обеспечение по Договору о предоставлении денежных средств следующее: а) предмет ипотеки, находящийся в залоге у Кредитора в силу закона (в отношении Жилого дома) и договора (в отношении Земельного участка) с даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. 

Согласно п. 11.3 Кредитного договора № от 27.12.2022 г. предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в залоге у Кредитора в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистрации ипотеки Недвижимого имущества в Едином государственном реестре недвижимости).

27.12.2022г. ФИО1 на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрела в собственность имущество, состоящее из земельного участка расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый № и жилого здания расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 1.2 Договора купли-продажи недвижимого имущества от 27.12.2022 г. цена проданного имущества составила 6500000 рублей 00 копеек РФ. 

В соответствии п. 1.3 Договора купли-продажи недвижимого имущества от 27.12.2022 г., имущество приобретено Ответчиком за счет личных средств в размере 1300000 руб., за счет кредитных средств в размере 5200000 рублей РФ, предоставленных по кредитному договору № от 27.12.2022 г., заключенному с АО "Банк ДОМ.РФ".

Согласно п. 1.3 Договора купли-продажи от 27.12.2022 г. в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Недвижимое имущество передается в залог в качестве обеспечений исполнения обязательств заемщика по Договору о предоставлении денежных средств и считается находящимся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на Недвижимое имущество. При этом покупатель становится залогодателем Права залога Кредитора в отношении Недвижимого имущества, а также право на получение исполнения по Договору о предоставлении денежных средств, удостоверяется Закладной. 

27.12.2022г. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. 

Согласно п.п.6.4.1 Общих условий Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На момент заключения договора рыночная стоимость предмета ипотеки по адресу: 

<

адрес> в соответствии с отчетом об оценке № от 22.12.2022 г., составленным оценщиком ООО ГК «Сибассист» составила б 534 000 рублей РФ, из них Здание 5585000 рублей РФ и земельный участок 949000 рублей РФ.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания земельного участка составит - 759 200 руб., начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания жилого здания составит - 4 468 000 руб.

С учетом представленных письменных доказательств и приведенных положений закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования АО «Банк ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, подтверждаются доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, что является основанием для досрочного взыскания суммы долга и процентов по нему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец представил суду неопровержимые доказательства возникновения у ответчика обязательства перед ним по возврату суммы займа и неисполнения последним этого обязательства.

Ответчик, напротив, не предоставила суду доказательств, подтверждающих возврат истцу денежных средств по договору займа.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 43893 рубля 80 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк ДОМ.РФ» к Кваша ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Кваша ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ»ИНН № сумму задолженности по кредитному договору № от 27.12.2022г. по состоянию на 25.06.2024г.в размере 5338760 рублей 53 копейки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 46893,80 рублей, всего взыскать 5385654 (пять миллионов триста восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 33 копейки.

Взыскать с Кваша ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 7 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения обязательства по возврату основного долга.

Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 759200 руб., путём продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на жилое здание, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 468 000 руб., путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Мясниковский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 января 2025 года.

Судья Ж.В. Килафян