РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Домодедово 11 ноября 2020 года

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи 

Е.В. Лебедева 

при секретаре 

ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, суд,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору страхования 113198 руб. 40 коп., компенсации морального вреда 20 000 руб., штрафа в пользу потребителя, юридических расходов 30000 руб. Также истец просил о расторжении Договора страхования, заключенного между ним и ответчиком, полис № от 26.02.2019г. 

В обоснование своих требований истец указал, что между истцом и ПАО Банк «ВТБ» был заключен кредитный договор от 26.02.2019г., одновременно он заключил договор страхования жизни, здоровья. ДД.ММ.ГГГГ он полностью досрочно погасил свои обязательства по кредитному договору. 07.04.2020г. истец направил страховщику заявление о расторжении договора страхования и о возврате части страховой премии. Претензия осталась без удовлетворения.

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО5 исковые требования поддержали.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности и каждого в отдельности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор N625/0000-0978269 на сумму 981502 руб. сроком на 60 месяцев, под 16,935% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования жизни согласно полису финансовый резерв N12957№ по программе страхования "Лайф+". Страховая премия составила 141498 руб., срок действия договора страхования 60 месяцев.

Страховыми случаями по договору страхования являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Страховой случай в части страхования имущества: факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества…

Истец полностью погасил долг по кредитному договору и по состоянию на 28.02.2020г. задолженность была полностью погашена, договор закрыт. Далее, истец обратился к страховщику с претензией, содержащей требование о расторжении договора и о возврате страховой премии. На данное заявление получил отказ.

Разрешая спор с учетом установленных обстоятельств, суд оценив представленные доказательства, проанализировав условия договора страхования, положения ст. ст. 1, 9, 310, 329, 421, 422, 432, 819, 934, 935, 943, 958 Гражданского кодекса РФ, ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и исходя из того, что погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования и имущественного; ни действующим законодательством, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования; исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает Банк из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность застрахованного лица, повреждение его имущества и т.д., а не риск возможной неуплаты страхователем кредита.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком ООО СК "ВТБ Страхование", в связи с чем отказывает истцу в удовлетворении требований о возврате части страховой премии.

При отказе в иске о взыскании страховой премии суд отказывает во взыскании компенсации морального вреда на основании ст. 151 Гражданского кодекса РФ и штрафа, так как ООО СК "ВТБ Страхование" не нарушало личные неимущественные права истца. Указанные требования являются производными от основного, в удовлетворении которого судом отказано.

В соответствии с п. 6.5. Программы "Лайф+" (общедоступная информация сети интернет) договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон. В силу п. 6.6. Программы "Лайф+" страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. Согласно п. 6.7. Программы "Лайф+" договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В данном случае договор страхования не прекращен по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, а имел место отказ истца от договора страхования, тогда как к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Судом установлено, что истец самостоятельно выразил согласие быть застрахованным, воспользовался своим правом и выбрал страхование, наряду с этим, страхование жизни и здоровья не являлось условием выдачи кредита, о чем свидетельствует кредитный договор. Истец выразил намерение на заключение договора страхования, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, истец не лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией. 

Истец имел право самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору, доказательств свидетельствующих о том, что к моменту заключения кредитного договора истец совершил действия, свидетельствующие о намерении быть застрахованным в иной страховой организации, нежели ООО СК "ВТБ Страхование", однако банк отказал истцу в выдаче кредита на условиях страхования в иной организации, материалы дела не содержат.

Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором. Между тем, заключенным сторонами договором такое условие не предусмотрено.

По основанию ст. 100 ГПК РФ требование о взыскании юридических расходов также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

Председательствующий судья Е.В. Лебедев