Дело № 2-47/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кологрив 15 марта 2019 года 

Кологривский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Власова О.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в режиме видеоконференцсвязи в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 с требованиями:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 17 октября 2017 года; 

2. Взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 219 933,42 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 399,33 руб.;

3. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 208 606, 89 руб., за период с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; 

4. Взыскать с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 208 606,89 руб. за каждый календарный день просрочки с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Сокомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями: расторгнуть кредитный договор № от 17 октября 2017 года; взыскать с ответчика: сумму задолженности в размере 219 933,42 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 399,33 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 208 606, 89 руб., за период с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере208606,89 руб. за каждый календарный день просрочки с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 238 844.62 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу кредитного договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение пятнадцати дней со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 января 2018 года; на 13 февраля 2019 года суммарнаяпродолжительность просрочки составляет 198 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 18 января 2018 года; на 13 февраля 2019 года суммарнаяпродолжительность просрочки составляет 181 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 83 050,62 руб.

По состоянию на 13 февраля 2019 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 219 933,42 руб., из них: просроченная ссуда 208 606,89 руб., просроченные проценты 714, 97 руб., проценты по просроченной ссуде 2 432,84 руб., неустойка по ссудному договору 7 061,89 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 116,83 руб.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила, до настоящего времени образовавшаяся задолженность ею не погашена, чем ответчик продолжает нарушать условия договора.

Со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст.22, 38, 131- 133 ГПК РФ истец просит: расторгнуть кредитный договор № от 17 октября 2017 года; взыскать с ответчика: сумму задолженности в размере 219 933,42 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 399,33 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга - 208 606, 89 руб., за период с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 208 606,89 руб. за каждый календарный день просрочки с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела; о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В силу требований ст. 233 в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Таким образом, дело рассматривалось в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Представитель истца на вынесение заочного решения согласен.

Рассмотрев исковые требования, выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не вытекает из существа кредитного договора, то к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).

В соответствии с пп.13 п. 1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 219 933,42 руб., в т.ч.: просроченная ссуда 208 606,89 руб., просроченные проценты 714,97 руб., проценты по просроченной ссуде 2 432,84 руб., неустойка по ссудному договору 7 061,89 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 116,83 руб.

Рассмотрев данное требование, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 17 октября 2017 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен (подписан) кредитный договор №, что подтверждает достижение сторонами соглашения по всем его существенным условиям (л.д.14-19). 

В соответствии с основными условиями кредитования (п.1 кредитного договора), Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 238 844,62 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячные платежи по погашению кредита следует производить в соответствии с графиком платежей, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

Как следует из п. 3.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; и земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное пользование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. 

В соответствии с условиями кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 238 844,62 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д 26). Согласно выписке по счету (л.д.26), 17 октября 2017 года ФИО1 был предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет. Данный факт ответчиком не оспаривается.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с пп.13 п. 1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Как следует из графика платежей, полная стоимость кредита составляет: 371 014, 41 руб., из них: 238 844,62- сумма основного долга, подлежащего уплате, 132 169, 79 - сумма процентов, подлежащих уплате (л.д.20). График платежей является неотъемлемым приложением к кредитному договору и был согласован сторонами при его подписании.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 13 февраля 2019 года (л.д.27-28).

Как следует из представленного истцом расчета, в период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвела выплаты в размере 83 050,62 руб., из которых: гашение основного долга - 7 519,74 руб., гашение процентов по кредиту - 13 359,42руб., гашение задолженности по просроченному основному долгу- 22 717,99руб., гашение просроченных процентов по основному долгу - 38 886,79руб., гашение неустойки, начисленной на основной долг - 445,52руб., гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг - 9,57руб., гашение процентов по просроченному основному долгу -111,59 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 января 2018 года. По состоянию на 13 февраля 2019 года ссудная задолженность составляет 208 606, 89 руб., суммарнаяпродолжительность просрочки - 198 дней (л.д.27 оборот).

Просроченная задолженность по процентам возникла 18 января 2018 года. По стоянию на 13 февраля 2019 года составляет 714,97 руб., суммарнаяпродолжительность просрочки - 181 дней.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, проверен судом. Установлено, что расчет составлен правильно, периоды исчисления задолженности по основному долгу, процентов и неустойки, соответствуют условиям кредитного договора, и графику платежей, согласованному сторонами, при подписании кредитного договора. Ответчиком ФИО1 возражений по расчету истца, либо своего альтернативного расчета, суду не представлено. 

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку основанием для его снижения в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ может служить только явная ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. В судебное заседание ответчиком таких доказательств не представлено.

Пунктом 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства" предусмотрено, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Суд так же не усматривает правовых оснований для уменьшения размера убытков банка (просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде) в сумме 3147,81 руб.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, за период, не превышающий период фактического использования кредитных средств, в связи с чем законные основания для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ отсутствуют, поскольку положения вышеназванной статьи подлежат применению только при определении размера пени (неустойки), тогда как проценты за пользование кредитом являются платой за пользование предоставленными в кредит денежными средствами, по своей правовой природе не являются неустойкой.

При таких обстоятельствах суд приход к выводу, что требование о взыскании задолженности в размере 219 933,42 руб., из них: просроченная ссуда 208 606,89 руб., просроченные проценты 714,97 руб., проценты по просроченной ссуде 2 432,84 руб., неустойка по ссудному договору 7 061,89 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 116,83 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме. 

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 17 октября 2017 года. 

Рассмотрев требование, суд приходит к следующему.

Статьей 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГКРФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить, или расторгнуть договор, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет условия кредитного договора по ежемесячной оплате долга, что, по мнению суда, является существенным нарушением договора, лишающим истца возможности получения платежей, на которые он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 12 декабря 2018 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по данному договору (л.д.29) На требование истца ответчик ФИО1 не ответила. 

18 февраля 2019 года, в установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ срок, Банк обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенного, требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. 

Истец при рассмотрении дела в суде понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 399,33 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.2), которые просит взыскать с ответчика ФИО1

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Имеются законные основания для возмещения ответчиком в полном объеме судебных расходов, понесенных истцом, в размере 11 399,33 руб., требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 11 399, 33 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга - 208 606, 89 руб., за период с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

В соответствии с положениями статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По условиям кредитного договора, процентная ставка установлена в размере 18,9 % годовых.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка основного долга - 208 606, 89 руб., за период с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга в размере 208 606,89 руб. за каждый календарный день просрочки с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором ( в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ).

Кредитным договором предусмотрено, что в соответствии с пп.13 п. 1 кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (пп.13 п. 1 кредитного договора). 

Заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

На день заключения кредитного договора - 17 октября 2017 года, Ключевая ставка Банка России была установлена в размере 8,50% годовых.

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 208 606,89 руб. за каждый календарный день просрочки с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17 октября 2017 года заключенный между ФИО1 и ПУБЛИЧНЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ «СОВКОМБАНК». 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору № от 17 октября 2017 в размере 219 933 (двести девятнадцать тысяч девятьсот тридцать три) рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссуда 208 606,89 руб., просроченные проценты 714,97 руб., проценты по просроченной ссуде 2 432,84 руб., неустойка по ссудному договору 7 061,89 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 116,83 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 208 606, 89 руб., с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда по данному делу в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора - 8,50% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 208 606,89 руб. за каждый календарный день просрочки с 14 февраля 2019 года по дату вступления решения суда по данному делу в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11399 рублей 33 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Кологривский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - ФИО

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>