Дело № 2-708/2019

Мотивированное 

решение

 составлено 20.05.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г.Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Калаптур Т.А.,

при секретаре Турсуновой Н.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО3 (ранее ФИО4) о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование исковых требований указано, что ххх между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № ххх, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 195 000 руб. на срок 36 месяцев под ххх% годовых. Ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами ежемесячными равными платежами, однако своих обязательств надлежащим образом не исполняет, в установленный договором срок кредит в полном объеме не возвратила, проценты за пользование не уплатила. По состоянию на ххх задолженность по кредитному договору составляет 294411, 68 руб., из которых 167427, 52 руб. - основной долг, 83844, 16 руб. - проценты за пользование кредитом, 43 140 руб. - неустойка. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6144, 12 руб.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривая факта наличия задолженности ФИО3 по кредитному договору, ее размер, просила применить срок исковой давности по долгу, образовавшемуся в период с ххх по ххх, который, по ее мнению, надлежит исчислять отдельно по каждому повременному платежу. 

Истец, уведомленный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом посредством СМС-извещения, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru)

Указанные выше обстоятельства судом расцениваются как надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, а потому суд полагает возможным с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев требования иска, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1.2 «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета», действующих в Банке (л.д. 22-23), договор кредитования - это соглашение, на основании которого Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В рамках настоящих Общих условий договор о кредитовании - это договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Общие условий и заявление клиента. Согласно п. 1.5 Общих условий заявление клиента - это документ, содержащий оферту клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и Тарифах банка. В заявлении клиента определяется вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования.

Из материалов дела следует, что ххх ФИО4 (в настоящее время ФИО5) обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о кредитовании на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 9-10).

Заявление ФИО3 содержит информацию о кредите, в частности, вид кредита – «Супер кэш», сумма кредита – 195 000 руб., срок – 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – ххх% годовых, дата выдачи кредита – ххх, окончательная дата погашения – ххх, размер ежемесячного взноса – 10 166 руб., указан график внесения платежей (л.д. 11).

В заявлении на получение кредита ФИО3 указано, что она ознакомлена с действующими Общими условиями, Правилами и тарифами Банка.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что Банк ххх акцептовал заявление ответчика и предоставил ей кредит в сумме 195 000 руб. путем зачисления на текущий счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 15-18).

В свою очередь, заемщик ФИО3 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Однако ответчик обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию наххх задолженность по кредитному договору составляет 294411, 68 руб., из которых 167427, 52 руб. - основной долг, 83844, 16 руб. - проценты за пользование кредитом, 43 140 руб. - неустойка (л.д. 19-21).

Расчет задолженности, представленный ПАО «Восточный экспресс банк», содержит информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика.

Размер задолженности и ее расчет судом проверены, ответчиком не оспорены, математически верны, ответствуют условиям кредитного договора. Доказательств отсутствия задолженности либо ее иного размера ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Вместе с тем представителем ответчика в судебном заседании поддержано ходатайство, заявленное в письменном отзыве на иск, о применении срока исковой давности относительно периода образования задолженности с ххх по ххх.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Как следует из материалов дела, заявленная банком к взысканию задолженность по кредитному договору образовалась за период с ххх по ххх, последний платеж в счет погашения задолженности произведен ФИО3 ххх. С иском в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось ххх, что подтверждается штампом почтового отделения связи.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, условиями договора о кредитовании № ххх от ххх предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей 5 числа, срок исковой давности по взысканию задолженности по платежам с ххх по ххх истцом пропущен. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайства о восстановлении срока не заявлено.

Так, согласно условий кредитного договора, графика платежей и расчета задолженности, за указанный период ответчик должен был оплатить сумму основного долга 112126, 08 руб. и начисленные истцом проценты 112837, 97 руб. Фактически истцом за данный период были внесены платежи в счет уплаты основного долга 25947, 59 руб., в счет уплаты процентов – 45119, 52 руб. Таким образом, просроченная задолженность за период по 05.05.2018 (включительно), по которой истцом пропущен срок исковой давности, составила 84553, 6 руб. по основному долгу и 67718, 45 руб. по процентам.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: 

<

***>, 92 руб. (167427, 52 руб. (задолженность, предъявленная к взысканию) – 84553, 6 руб. (задолженность, по которой пропущен срок исковой давности)) по основному долгу и 16125,71 руб. по процентам ( 83844, 16 руб. – 67718, 45 руб.).

Кроме того, истцом были начислены пени за период с ххх по ххх в размере 45500 руб., при этом срок исковой давности истцом за период с ххх по ххх (сумма 23 340 руб. (25700 – 2 360) пропущен, в связи с чем ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию неустойка за период с ххх по ххх в размере 19800 руб.

Всего взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО3 подлежит взысканию задолженность в размере 118799, 63 руб. (

<

***>, 92 руб. + 16125, 71 руб. + 19800 руб.). 

В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца в силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2479, 15 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 05.04.2013 в размере 118799, 63 руб., в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины 2479, 15 руб. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Новоуральский городской суд в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Председательствующий: Т.А. Калаптур 

Согласовано:

Судья: Т.А. Калаптур