Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2018 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Бабугоеве И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского филиала к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просил: Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице - Кабардино-Балкарского регионального филиала, досрочно долг по кредиту в размере 2 188 153,36 руб. в том числе:

• основной долг - 1 980 500 рублей 00 копеек;

• проченный основной долг - 35 500 рублей 00 копеек;

• проценты за пользование кредитом - 164 179 рублей 72 копейка;

• пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 178 рублей 06 копеек;

• пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 795 рублей 58 копейки.

Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную госпошлину в размере 19 049 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, состоящую из четырех комнат, общей площадью 82,2 кв.м., расположенную по адресу: КБР, 

<

адрес>.

Иск мотивировал тем, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Россельхозбанк», в лице заместителя директора Кабардино-Балкарского регионального филиала МашитловаСергея ФИО2, предоставил ФИО4 и ФИО3 кредит в размере 2 550 000 (два миллиона пятьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составляла 14,50 % годовых.

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» кредитные средства в размере 2 550 000 рублей своевременно зачислило на счет Заёмщика.

Окончательный срок возврата (погашения) Кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору является Ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием Кредитных средств жилого помещения, указанного в п. 2.1. Кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение.

Заемщики использовали полученный Кредит на приобретение квартиры, состоящей из четырех комнат, общей площадью 82,2 кв.м., расположенную по адресу: КБР, Терский p-он, 

<

адрес>.

Заемщики предоставили подписанный ими и продавцом договор купли - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий условие о возникновении права ипотеки Кредитора, в отношении приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения в силу закона (п. 1 ст. 77/ п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке).

В соответствии со статьей 4 п.п 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита, в случае если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанности в срок возвращать Кредит основной долг).

Как оговорено в ст. 6 Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требования об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит л или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Кредитному договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время ставку рефинансирования Банка России.

В связи с тем, что Заемщики, не оплачивали ежемесячные платежи, Кредитор, руководствуясь ст. 4 Кредитного договора, п. 2, ст. 811 ГК РФ, 22.07.2016г. предъявил Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое также не было исполнено в установленный срок.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на 06.02.2018г. составляет 2 188 153, 36 руб. в том числе:

• основной долг - 1 980 500 рублей 00 копеек;

• просроченный основной долг-35 500 рублей 00 копеек;

• проценты за пользование кредитом - 164 179 рублей 72 копейка;

• пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 178 рублей 06 копеек;

• пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 795 рублей 58 копейки.

В связи с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п.

1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

Решением Нальчикского городского суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 признан безвестно отсутствующим. В связи с чем, Банк не имеет возможности предъявить требования о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество ФИО3.

Поскольку задолженность по Кредитному договору не погашена, Истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с Ответчика, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ФИО6, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просил исковые требования удовлетворить. Просила установить залоговую стоимость заложенного имущества равную 80 % от его стоимости указанной в указанном отчете ИП ФИО7 

Ответчик, надлежаще извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился. Суд счел возможным рассмотреть дело без его участия по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Россельхозбанк», в лице заместителя директора Кабардино-Балкарского регионального филиала ФИО2, предоставил ФИО4 и ФИО3 кредит в размере 2 550 000 (два миллиона пятьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составляла 14,50 % годовых.

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» кредитные средства в размере 2 550 000 рублей своевременно зачислило на счет Заёмщика.

Окончательный срок возврата (погашения) Кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору является Ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием Кредитных средств жилого помещения, указанного в п. 2.1. Кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение.

Заемщики использовали полученный Кредит на приобретение квартиры, состоящей из четырех комнат, общей площадью 82,2 кв.м., расположенную по адресу: КБР, Терский p-он, 

<

адрес>.

Заемщики предоставили подписанный ими и продавцом договор купли - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий условие о возникновении права ипотеки Кредитора, в отношении приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения в силу закона (п. 1 ст. 77/ п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке).

В соответствии со статьей 4 п.п 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита, в случае если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанности в срок возвращать Кредит основной долг).

Как оговорено в ст. 6 Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требования об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит л или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Кредитному договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время ставку рефинансирования Банка России.

В связи с тем, что Заемщики, не оплачивали ежемесячные платежи, Кредитор, руководствуясь ст. 4 Кредитного договора, п. 2, ст. 811 ГК РФ, 22.07.2016г. предъявил Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое также не было исполнено в установленный срок.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на 06.02.2018г. составляет 2 188 153, 36 руб. в том числе:

• основной долг - 1 980 500 рублей 00 копеек;

• просроченный основной долг-35 500 рублей 00 копеек;

• проценты за пользование кредитом - 164 179 рублей 72 копейка;

• пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 178 рублей 06 копеек;

• пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 795 рублей 58 копейки.

Ответчик доказательств исполнения своих обязательств оп кредитному договору суду не представил. Наличие задолженности в указанном размере не оспорил. 

В связи с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. 

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

В соответствии со ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по испеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения любований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). 

Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке», суд, при рассмотрении дела об обращении взыскании на заложенное имущество, должен разрешить вопрос с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению ИП ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате проведённого анализа и расчётов с использованием существующих методик оценки недвижимого имущества, эксперт определил итоговое значение величины рыночной стоимости объектов экспертизы по состоянию на день производства экспертизы с учетом допустимого округления составляет 2 773 914 рублей.

Указанный отчет суд находит обоснованным, поскольку в нем указано каким образом оценщиком определялась рыночная стоимость имущества, по какому принципу проводились корректировки цен на недвижимое имущество.

Первоначальную стоимость заложенного имущества, определенную договорами залога в суд считает не актуальной, поскольку она определялась в 2012 году.

С учетом вышеуказанных положений закона «Об ипотеке» суд считает необходимым установить залоговую стоимость указанного недвижимого имущества равную 80 % от его стоимости указанной в отчете ИП ФИО7 

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 19049 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского филиала к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице -Кабардино-Балкарского регионального филиала, досрочно долг по кредиту в размере 2188 153,36 руб. в том числе:

• основной долг - 1 980 500 рублей 00 копеек;

• проченный основной долг - 35 500 рублей 00 копеек;

• проценты за пользование кредитом - 164 179 рублей 72 копейка;

• пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 178 рублей 06 копеек;

• пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 795 рублей 58 копейки.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» уплаченную госпошлину в размере 19 049 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, состоящую из четырех комнат, общей площадью 82,2 кв.м., расположенную по адресу: КБР, 

<

адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равную 2 219 131,20 рублей

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов