Дело № 2-693/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2017 года город Тула 

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свинцовой С.С.,

при секретаре Труновой П.А.,

с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-693/2017 по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

по встречному исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о признании условий кредитного договора недействительными в части, о взыскании суммы убытков, процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее по тексту – ПАО РОСБАНК, банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – заемщик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 08.07.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 года наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО2 был заключен кредитный договор №50290926CCSQJWVJW098 на следующих условиях:

- сумма кредита 656393 руб. 44 коп.,

- процентная ставка – 16,40 % годовых,

- срок возврата кредита –08.07.2018 года. 

В соответствии с пунктом 2 заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», (далее по тексту - заявление) заявление и условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. 

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. 

За время действия кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушала график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету клиента.

В адрес заемщика банком было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. 

По состоянию на 16.01.2017 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 468323 руб. 83 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 415529 руб. 83 коп., по процентам – 52794 руб.00 коп.

ПАО РОСБАНК просило суд взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору №50290926CCSQJWVJW098 от 08.07.2013 года в сумме 468323 руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7883 руб. 24 коп.

В исковом заявлении также содержится просьба истца о возврате излишне уплаченной госпошлины в размере 3874 руб. 59 коп.

ФИО2, в свою очередь, обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО РОСБАНК о признании условий кредитного договора недействительным в части подключения к программе страхования, взыскании убытков, процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

В обоснование встречных исковых требований указала на то, что 08.07.2013 года между нею и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №50290926CCSQJWVJW098 на сумму 656393 руб. 44 коп. В указанную сумму кредита включен страховой взнос на личное страхование в сумме 55793 руб. 44 коп., а также 600 руб. в счет стоимости комплекта «КомфортЛайн» №3223145. По ее утверждению, при заключении договора банк списал страховой взнос по договору личного страхования №16-R51-0926-00117-190613-124746 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в безакцептном порядке в день подписания договора, перечислив заемщику 600000 руб.

ФИО2 считает, что условия кредитного договора о включении условий личного страхования являются недействительными, ущемляющими права потребителя и противоречат действующему законодательству. Сумма страховой премии включена в сумму кредита, банк начислял на нее проценты в размере 16,40% годовых, тем самым нанес заемщику убытки. 

Кредитный договор заключен путем присоединения к общим условиям, а стандартный бланк заявки (договор, анкета заемщика) содержит оспариваемые пункты о внесении страховых взносов в связи с заключением договора личного страхования. Данная форма заявления не предусматривает возможность кредитования без условий о страховании, предоставляя право выбора одного из видов страхования. ФИО2 полагает, что при таких условиях возможность получения кредита без страхования у нее, как у заемщика, отсутствовала. Конкретная сумма в кредитном договоре не указана и до сведения потребителя не доведена.

ФИО2 считает, что пункты кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика оплачивать комиссию за подключение к программе страхования, являются ничтожными, денежные средства, уплаченные по договору страхования подлежат взысканию с банка. Убытки в сумме 32863 руб. 93 коп, уплаченные в качестве процентов, начисленных на сумму 56393 руб. 44 коп. за период с 08.07.2013 года по 16.01.2017 года, являются неосновательным обогащением банка. 

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 08.07.2013 года (даты заключения кредитного договора) по 04.04.2017 года (дату подачи встречного искового заявления) составляет 18702 руб. 83 коп.

ФИО2 просила суд применить последствия недействительности кредитного договора №50290926CCSQJWVJW098 от 08.07.2013 года в части подключения к программе страхования, взыскав с ПАО РОСБАНК в ее пользу сумму уплаченного страхового взноса в размере 55793 руб. 44 коп., 600 руб. в счет оплаты комплекта «КомфортЛайн» №3223145, проценты на сумму уплаченного страхового взноса в размере 32863 руб. 93 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 18702 руб. 83 коп., компенсацию морального вреда в сумме 100000 руб., а всего взыскать 207960 руб. 20 коп.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В адресованном суду отзыве на встречное исковое заявление просил в удовлетворении требований ФИО2 отказать, указывая на их необоснованность. Дополнительно указал, что при заключении кредитного договора права заемщика банком нарушены не были. ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитного договора, условиями предоставления кредита, его исполнения. С данными условиями была согласна, обязалась их исполнять. Кроме того, по его мнению, ФИО2 пропущен срок для обращения с требованиями о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора и взыскании денежных сумм. 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, в адресованном суду заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении; встречные исковые требования ФИО2 поддержала в полном объеме по основаниям, в нем изложенным, настаивала на их удовлетворении.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченного к участию в деле определением от 04.05.2017 года, ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 по доверенности ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договором в соответствии ст. 420 ГК РФ признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 08.07.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 на основании подписанного ею заявления на предоставление нецелевого кредита «Просто деньги» был заключен кредитный договор №50290926CCSQJWVJW098 на следующих условиях: сумма кредита 656393 руб. 44 коп., процентная ставка по кредиту 16,40 % годовых, срок возврата кредита –08.07.2018 года (л.д. 15). 

Подписав заявление на предоставление нецелевого кредита «Просто деньги», ФИО2 согласилась, что заявление и условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее по тесту - условия) являются неотъемлемыми частями кредитного договора. 

На основании заявления от 08.07.2013 года заемщик заключила договор личного страхования. Размер страховой премии составил 55793 руб. 44 коп. Страховая премия по договору личного страхования была включена в сумму кредита. 

В соответствии с подпунктом 1.2 условий кредит считается предоставленным в случае его предоставления в безналичном порядке – в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита. 

Банк выполнил свои обязательства по договору. 08.07.2013 года сумма кредита в размере 656393 руб. 44 коп. была зачислена на счет №40817810350290021591, открытый на имя ФИО2, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 34-39).

Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере и факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредита, также подтверждается выпиской по счету клиента. 

Согласно п.п. 3.1 условий возврат предоставленного клиенту кредита и дата начисленных за пользование кредитом процентов производится путем ежемесячной оплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления.

В соответствии с п. 3 заявления заемщик обязался в соответствии с условиями погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей.

Величина ежемесячно платежа в счет погашения кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов составила 16107 руб. 66 коп. Дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 8 числа каждого месяца. 

Клиент в соответствии с п.п.4.1.1 условий обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями ежемесячные платежи. 

В заявлении ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, который был ей предоставлен при подписании заявления (п. 2 заявления). 

В соответствии с п.п. 4.4.1 условий Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. 3.1. 

08.04.2016 года банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. 

Проанализировав представленные доказательства, оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ФИО2, заключив кредитный договор с банком, обязалась возвратить полученные денежные средства в размере 656393 руб. 44 коп., уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, однако надлежащим образом данные обязательства не исполнила.

Как следует из представленной выписки по счету, расчету задолженности ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность.

Согласно предъявленным исковым требованиям, основанным на расчете банка, задолженность заемщика перед банком составляет 468323 руб. 83 коп., из которых: 415529 руб. 83 коп. – задолженность по основному долгу, 52794 руб. – проценты.

Представленный ПАО РОСБАНК расчет ответчиком не оспорен, суд его находит арифметически верным. 

Ответчиком по первоначальному иску (истцом по встречному иску) не представлены доказательства своевременного и надлежащего внесения платежей, а также доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

Требования ФИО2 к ПАО РОСБАНК, изложенные во встречном исковом заявлении, о признании условий кредитного договора недействительным в части подключения к программе страхования, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда, суд находит не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита (в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Согласно ч.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 10 данного Закона РФ изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. ст. 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика, иных финансовых рисков является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Включение в кредитный договор с гражданами условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договора без страхования указанных рисков.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса. 

Под страховой премией в соответствии со ст. 954 ГК РФ понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

П.6 Условий предусмотрено, что клиент, в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» заявления, заключает со страховщиком следующий договор личного страхования, по которому будет осуществляться страхование жизни и здоровья клиента (страхование от несчастных случаев и болезней), на следующих условиях: выгодоприобретатель – Банк, срок страхования – по согласованию между клиентом и страховщиком в пределах срока действия кредитного договора.

В представленной ПАО РОСБАНК форме заявления-анкете, заполненной электронным способом имеется графа «я не отказываюсь от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков»: «да», «нет». При этом в графе «да» ФИО2 проставлена отметка. 

Из п. 1.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» следует, что в дату согласия банка на заключение кредитного договора банк в зависимости от способа предоставления кредита, указанного в разделе «Порядок предоставления кредита» зачисляет/перечисляет сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, либо выдает ее клиенту наличными денежными средствами через кассу дополнительного/операционного/кредитно-кассового офиса филиала банка при выполнении следующего условия: заключения клиентом со страховщиком договора личного страхования на условиях, указанных в разделе 6 Условий. 

Судом установлено, что при выдаче кредита гражданам банк применяет разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Их правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.

В заявлении о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги» заемщиком было указано, что ознакомившись с «Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», она предлагает заключить кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении. Согласно заявлению Заемщик ФИО2 при его составлении указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», и подтверждает, что до подписания заявления была ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим в том числе, информацию о полной стоимости кредита. 

В примечаниях к заявлению указано, что данная форма заявления носит рекомендательный характер. При желании Клиент может составить заявление по своему усмотрению по форме, отличной от представленной. Также примечания содержит разъяснение о том, что договор личного страхования заключается при наличии волеизъявления Клиента. Бланк заявления содержит графу, для проставления Клиентом отметки, в случае нежелания заключать соответствующий договор страхования.

Как следует из материалов дела, при подаче заявления-анкеты заемщик ФИО2 изначально указала, что не отказывается от заключения договора страхования, она уведомлена о добровольности заключения данного договора и о праве самостоятельного выбора страховой компании, соответствующим требованиям банка. 

08.07.2013 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» и ФИО2 был заключен Договор личного страхования №16-R51-0926-00117-190613-124746, в подтверждение чего ФИО2 был выдан соответствующий полис. 

По условиям Договора страхования выгодоприобретателем указан ОАО АКБ «Росбанк», срок страхования – 60 месяцев, страховая премия – 55793 руб. 44 коп. Сумма страховой премии была перечислена на расчетный счет Страховщика, что подтверждается платежным поручением от 08.07.2013 года №1. 

Также ФИО2 было дано согласие на подключение услуги «КомфортЛайн».

В разделе «Дополнительные условия по кредитной сделке» паспорта Кредитного продукта «Просто деньги» по желанию клиента предусмотрена возможность оформления пакета услуг «КомфортЛайн».

В заявлении-анкете, заполненной электронным способом имеется графа «я не отказываюсь от подключения услуги «КомфортЛайн»: «да», «нет». При этом в графе «да» ФИО2 проставлена отметка, что свидетельствует о ее согласии в оформлении данного пакета услуг.

П. 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В ходе рассмотрения гражданского дела, возражая против удовлетворения встречных требований, банком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 197 ГК РФ в части 1 установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно статье 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Верховный суд Российской Федерации, реализуя конституционные полномочия по разъяснению вопросов судебной практики в целях обеспечения её единства, в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 года, указал, что по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из п. 1 ст. 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

Из материалов дела следует, что 08.07.2013 года ФИО2 ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование Жизни» была перечислена страховая премия в размере 55793 руб. 44 коп., что подтверждается платежным поручением от 08.07.2013 года №1 и выпиской по счету ФИО2 №40817810350290021591, а также произведена оплата по Договору об оформлении пакета услуг «КомфортЛайн», подверженная выпиской по счету ФИО2 №40817810350290021591.

Первый платеж по кредитному договору осуществлен ФИО2 08.08.2013 года. Со встречным исковым заявление ФИО2 обратилась в суд 04.04.2017 года, то есть по истечении срока исковой давности, о применении которой заявил банк в отзыве на встречное исковое заявление, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основаниям для отказа в иске.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока представлено не было.

Исходя из положений ст. ст. 15, 167, 395 ГК РФ, ст. ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют основания и для взыскания с банка в пользу ФИО2 процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, поскольку данные требования производны от основного требования о взыскании убытков и установления факта нарушения прав потребителя.

Таким образом, при установленных при рассмотрении дела обстоятельствах с ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №50290926CCSQJWVJW098 от 08.07.2013 года в размере 468323 руб. 83 коп., из которых: 415529 руб. 83 коп. – задолженность по основному долгу, 52794 руб. – задолженность по процентам.

При этом суд соглашается с расчетом задолженности, составленным ПАО РОСБАНК, полагает признать его достоверным, поскольку он полностью соответствует условиям кредитного договора. 

В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом приведенных выше положений процессуального закона, и исходя из требований ст. 333.19 НК РФ, суд полагает возможным взыскать с ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 7883 руб. 24 коп., которые подтверждены содержащимися в материалах дела платежными поручениями №1611 от 24.01.2017 года на сумму 3941 руб. 62 коп., №10925 от 25.05.2016 года на сумму 7816 руб. 21 коп. 

Разрешая требование истца о возврате излишне уплаченной государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей организациями уплачивается государственная пошлина в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Государственная пошлина, подлежащая уплате при подаче иска в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ составляет – 7883 руб. 24 коп. 

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

Положениями п.п. 1 ст. 333.40 НК РФ установлено, что уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

Переплата государственной пошлины, которая подлежит возврату истцу на основании статьей 333.40 НК РФ, составила 3874 руб. 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору №50290926CCSQJWVJW098 от 08.07.2013 года в размере 468323 руб. 83 коп., из которых: 415529 руб. 83 коп. – задолженность по основному долгу, 52794 руб. – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7883 руб. 24 коп., всего взыскать 476207(четыреста семьдесят шесть тысяч двести семь) руб. 07 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о признании условий кредитного договора недействительными в части, о взыскании суммы убытков, процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать.

Возвратить Публичному акционерному обществу РОСБАНК излишне уплаченную госпошлину в размере 3874 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: