Дело №2-725/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2017 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре Стёпиной В.И.,

с участием представителя истца ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» к ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (далее – ПАО «Томскпромстройбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 754 353 рублей 77 копеек, в том числе: 633 260 рублей – сумма основного долга, 66 505 рублей 75 копеек – сумма просроченной задолженности основного долга по кредиту, 51 878 рублей 53 копейки – сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, 1376 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку уплаты основного долга по ставке 15% годовых на сумму просроченной задолженности основного долга, 1 332 рубля 61 копейка – неустойка за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки; об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности, - автомобиль , ДД.ММ.ГГГГ выпуска, легковой, идентификационный № №, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов (кабина) № №, цвет , регистрационный знак №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 240 000 рублей; о солидарном взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 10 743 рублей 54 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Томскпромстройбанк» и ФИО2 в заключили кредитный договор № о предоставлении банком заемщику потребительского кредита в размере 1 000 000 рублей под 22% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ по графику согласно п. 6 индивидуальных условий договора. Кредит был востребован заемщиком согласно п.п.1.1, 3.1 договора и выдан ДД.ММ.ГГГГ через кассу, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается соответствующими выписками по счетам и расчетам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 допустила просрочку в погашении основного долга в сумме 66 505 рублей 75 копеек. В связи с грубым нарушением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возвратом основной части долга истец потребовал от ответчиков досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременную уплату процентов. Указанное требование истца от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнено. Кроме того, заемщик ФИО2 допустила просрочку на ДД.ММ.ГГГГ в погашении процентов по ставке 22% годовых в размере 51 878 рублей 53 копеек. В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора неустойка за несвоевременный возврат основного долга (части основного долга) по кредиту – составляет 15% годовых и начисляется на сумму несвоевременно возвращенной части кредита. При этом, на всю сумму основного долга, в том числе просроченную задолженность начисляются проценты за пользование кредитом исходя из условий кредитного договора. Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. В связи с указанными выше нарушениями сроков возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты по ставке 15% годовых на сумму просроченной задолженности основного долга в размере 1 376 рублей 88 копеек и неустойка за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки в размере 1 332 рублей 61 копейки. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед ПАО «Томскпромстройбанк» образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 754 353 рублей 77 копеек, в том числе: 633 260 рублей – сумма основного долга, 66 505 рублей 75 копеек – сумма просроченной задолженности основного долга по кредиту, 51 878 рублей 53 копейки – сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, 1376 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку уплаты основного долга по ставке 15% годовых на сумму просроченной задолженности основного долга, 1 332 рубля 61 копейка – неустойка за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом приводит к нарушению права банка на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом движимого имущества по договору о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего ФИО2 автомобиля , ДД.ММ.ГГГГ выпуска, легковой, идентификационный № №, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов (кабина) № №, цвет , регистрационный знак №. Право собственности залогодателя на заложенное имущество подтверждается ПТС от ДД.ММ.ГГГГ. Начальная продажная цена имущества может быть установлена исходя из оценочной стоимости, определенной сторонами в договоре залога имущества, в размере 1 240 000 рублей. В соответствии с п.1.5 договора о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество остается у залогодателя в его владении и пользовании. Кроме того, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица ФИО3, поручительство в сумме 1 560 000 рублей, по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» ФИО1, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании исковые требования ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов признали в полном объеме, о чем ими представлены соответствующие заявления. Последствия признания исковых требований, предусмотренные статьями 39, 173 ГПК РФ, ответчикам ФИО2, ФИО3 разъяснены и понятны.

Суд, рассмотрев исковое заявление, заслушав пояснения сторон, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей под 22% годовых. Срок окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка за несвоевременный возврат основного долга (части основного долга) по кредиту составляет 15% годовых и начисляется на сумму несвоевременно возвращенной части кредита. При этом, на всю сумму основного долга, в том числе, просроченную задолженность, начисляются проценты за пользование кредитом исходя из условий кредитного договора. Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за несвоевременный возврат основного долга (части основного долга) по кредиту и (или) неустойка за несвоевременную уплату процентов исчисляются со дня, следующего за днем, предусмотренным графиком гашения задолженности по договору и до момента погашения заемщиком просроченной задолженности. Кроме того, заемщик выражает согласие с общими условиями договора путем подписания индивидуальных условий кредитного договора.

В обеспечение указанного кредитного договора, между ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге имущества № согласно которому предметом указанного договора является автомобиль , ДД.ММ.ГГГГ выпуска, легковой, идентификационный № №, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов (кабина) № №, цвет , регистрационный знак №. Право собственности залогодателя на заложенное имущество подтверждается ПТС от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 1 240 000 рублей. Залог указанного движимого имущества обеспечивает исполнение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 Залогодержатель имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по обеспеченному настоящим залогом кредитному договору. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством РФ. Цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога при обращении на него взыскания определяется залогодержателем в размере стоимости заложенного имущества, определенной в настоящем договоре, либо в размере рыночной стоимости, определенной на момент обращения взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязуется перед банком полностью отвечать за исполнение всех обязательств ФИО2 – заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному последней с ПАО «Томскпромстройбанк». Поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору.

Обязательство по предоставлению кредита в размере 1 000 000 рублей выполнено банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности и других письменных доказательств следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения долга по кредиту и начисленным процентам.

Согласно представленным выпискам по лицевому счету, расчету суммы общего долга, неустоек, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 754 353 рубля 77 копеек, в том числе: 633 260 рублей – сумма основного долга, 66 505 рублей 75 копеек – сумма просроченной задолженности основного долга по кредиту, 51 878 рублей 53 копейки – сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, 1376 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку уплаты основного долга по ставке 15% годовых на сумму просроченной задолженности основного долга, 1 332 рубля 61 копейка – неустойка за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Представленный расчет задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывает.

Оценивая соразмерность предъявленной к взысканию с ответчиков суммы неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательства, в целях соблюдения балансов интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность периода неисполнения обязательство по кредитному договору, суд находит размер заявленной к взысканию суммы неустойки соответствующим последствиям нарушения прав истца, оснований для его снижения не имеется.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства обеспеченного поручительством, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 754 353 рублей 77 копеек, в том числе: 633 260 рублей – сумма основного долга, 66 505 рублей 75 копеек – сумма просроченной задолженности основного долга по кредиту, 51 878 рублей 53 копейки – сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, 1376 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку уплаты основного долга по ставке 15% годовых на сумму просроченной задолженности основного долга, 1 332 рубля 61 копейка – неустойка за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.п. 1-2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку задолженность по кредитному договору составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль , ДД.ММ.ГГГГ выпуска, легковой, идентификационный № №, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов (кабина) № №, цвет , регистрационный знак №, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд находит требование истца об установлении начальной продажной цены не подлежащим удовлетворению ввиду того, что пункт 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", предусматривавший обязанность суда установить начальную продажную цену заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке, как и весь названный закон утратили силу с 01.07.2014 в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации".

В соответствии же с действующим в настоящее время пунктом 3 статьи 340 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере, установленном соответствующим договором, суд, в отсутствие возражений со стороны ответчиков и отсутствии в действующем законодательстве обязанности суда по установлению начальной продажной цены заложенного имущества, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с отсутствием в данном случае спора о праве, подлежащего разрешению судом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Томскпромстройбанк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 10 743 рублей 54 копеек. Указанная сумма подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» к ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 солидарно с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 754 353 рублей 77 копеек, в том числе: 633 260 рублей – сумма основного долга, 66 505 рублей 75 копеек – сумма просроченной задолженности основного долга по кредиту, 51 878 рублей 53 копейки – сумма просроченных процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, 1376 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку уплаты основного долга по ставке 15% годовых на сумму просроченной задолженности основного долга, 1 332 рубля 61 копейка – неустойка за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 743 рублей 54 копеек, а всего взыскать 765 097 (семьсот шестьдесят пять тысяч девяносто семь) рублей 31 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль , ДД.ММ.ГГГГ выпуска, легковой, идентификационный № №, двигатель № ДД.ММ.ГГГГ, шасси (рама) отсутствует, кузов (кабина) № №, цвет , регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Г.Г. Наумова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Г.Г. Наумова

Подлинный судебный акт подшит в дело №

Колпашевского городского суда