Дело № 2-23/2024

17RS0001-01-2024-000022-71

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года с. Тээли 

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего С.С.С., при секретаре А.А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Тувинского регионального филиала к К-С.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к К-С.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указывает, что между истцом (кредитор) и К-С.В.С. (заемщик) было заключено Соглашение № от 23.07.2019. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Платежи по кредиту заемщиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу, и по процентам за пользование кредитом. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 46 767,48 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в сумме 46 767,48 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7603,02 руб., расторгнуть кредитный договор № от 23.07.2019 с 13.01.2024. 

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик К-С.В.С. надлежаще извещен по повестке, не явился, о причинах неявки суду не сообщал, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие надлежаще извещенных сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом, 23 июля 2019 года между истцом (кредитор) и К-С.В.С. (заемщик) заключено Соглашение №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 153033,84 руб. под 15,5 % годовых со сроком возврата кредита не позднее 23.07.2024. 

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером № от 23.07.2019.

В соответствии с п. 6 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) ответчик принял на себя обязательство погашать кредит посредством ежемесячных аннуитетных платежей 15-го числа каждого месяца. 

В пункте 2.2. раздела 2 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) указано, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно п. 14 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 и 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В силу пунктов 4.2.2, 4.2.3.1, 4.2.3.2, 4.2.3.3. и 4.2.4 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Согласно положениям пункта 4.10 Правил при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга, в третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени), в четвертую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей, в пятую очередь - на погашение основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе, погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно пунктам 6.1, 6.1.1 и 6.1.3 Правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа.

Согласно пункту 12 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или процентам) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как установлено судом, ответчик К-С.В.С. нарушил условия Соглашения о выплате основного долга и процентов. В связи с несвоевременным погашением кредита в установленный Соглашением срок подлежит также уплате неустойка.

Пунктом 9 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования.

Поскольку установлено, что ответчик К-С.В.С. надлежащим образом не выполнял условия Соглашения по погашению кредита, уплате процентов и неустойки, у истца имеются законные основания для требования с ответчика возврата суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Из представленного в материалах дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей по состоянию на 12.01.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 46767,48 руб., в том числе: просроченный основной долг – 41661,41 руб., проценты за пользование кредитом – 3722,84 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1189,15 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 194,08 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом. Доказательств обратного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, представителем ответчика не предоставлено. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 46767,48 руб.

Также обоснованно требование истца о расторжении соглашения по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором. 

В силу п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктами 4.7, 4.7.1 Правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 (шестидесяти) дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как указано выше, ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению в части ежемесячного внесения платежей, уплаты процентов и неустойки. 

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец направлял в адрес заемщика требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Банк предупредил заемщика о том, что в случае невыполнения условий кредитного договора, банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании с заемщика задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов. 

Поскольку требования банка не исполнены, Соглашение № от 27.07.2019, заключенное между АО «Россельхозбанк» и К-С.В.С., подлежит расторжению.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. В случае удовлетворения исковых требований кредитный договор признается расторгнутым, как правило, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким решением может быть предусмотрена дата, с которой обязательства считаются прекращенными, определяемая судом, но не ранее наступления обстоятельств, послуживших основанием для расторжения договора (ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ; п. 3 ст. 453 ГК РФ; ст. 2 Закона от 24.07.2023 N 347-ФЗ).

В связи с указанным, требование истца о расторжении кредитного договора с 13.01.2024г. является необоснованным и не подлежащим удовлетворению. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 7603,02 руб., то в силу ст. 98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к К-С.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с К-С.В.С. (№ №) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (ИНН №) в счет задолженности по кредиту 46 767 (сорок шесть тысяч семьсот шестьдесят семь) руб. 48 коп., а также 7 603 (семь тысяч шестьсот три) руб. 02 коп. в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины. 

Расторгнуть соглашение № от 27.07.2019, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала и К-С.В.С. с момента вступления в законную силу настоящего решения суда. 

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий С.С.С.