Дело НОМЕР

УИД 22RS0015-01-2024-000138-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 02 апреля 2024 года 

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Н.В. Усвят

при секретаре Т.А. Чесноковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 429 032,67 рублей (из них: основной долг 290 900,77 рублей, проценты на непросроченный основной долг 98 713,96 рублей, проценты на просроченный основной долг 13 420,52 рублей, штрафы 25 997,42 рублей), а также расходов по оплате государственной пошлины 7490,33 рублей. 

В обоснование требований указало, что ДАТА КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключили кредитный договор НОМЕР. Заемщик принял на себя обязательства в установленный договором срок вернуть сумму займа, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и штрафы. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДАТА по ДАТА включительно в размере 429 032,67 руб. Банк ДАТА уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав НОМЕР. Ответчику ДАТА направлено письмо с требованием о полном погашении задолженности по кредиту, однако, требование до настоящего времени не выполнено. В связи с чем истец просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 429 032,67 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7490,33 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил в рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Не оспаривая факта и условий заключения кредитного договора, а также ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, указал, что в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности. 

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных документов следует, что ДАТА на основании заявления ФИО2 между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму кредита в 299 883,40 руб., срок кредита - 57 месяцев, процентная ставка – 25,10 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Разделом 2 индивидуальных условий кредитного договора также установлено согласие заемщика на подключение услуги смс-оповещение, стоимостью 1480 рублей (единовременно) и сервис-пакета «Удобный» стоимостью 3000 рублей (единовременно), оплаты стоимости указанных услуг, а также суммы страховой премии по договору добровольного страхования в размере 37403,40 рублей за счет кредитных денежных средств (л.д. 8-11).

Как следует из выписки по счету НОМЕР заемщика, ДАТА заемщику путем зачисления денежных средств на банковский счет произведено предоставление суммы по кредитному договору НОМЕР в сумме 299 833,40 рублей, из них 258 000 рублей выдача кредита; 37 403,40 рублей перечисление суммы в счет оплаты страховой премии; 3000 рублей перечисление в счет оплаты Сервис-пакета «Удобный» и 1480 рублей оплата услуги смс-оповещения по кредиту (л.д. 17).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного расчета задолженности следует, что платежи в погашение кредита вносились с ДАТА по ДАТА (включительно) на общую сумму 27 247,60 рублей.

Ответчиком количество и размер внесенных в погашение кредита платежей не оспорено, доказательств внесения платежей в большем количестве и размере не предоставлено.

Согласно расчету за период с ДАТА по ДАТА по кредитному договору образовалась задолженность в размере 429 032,67 руб.. Обязанности по кредитному договору заемщик не исполняет.

ДАТА между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) НОМЕР, согласно которому цедент (КБ «Ренессанс Кредит» ООО) передает, а цессионарий (ООО «Феникс») принимает права требования в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к Договору: в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами начисленными, но не оплаченными; права, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполняемые заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные согласно условиям кредитных договоров; права на иные платежи, предусмотренные кредитным договором; права на возмещение убытков, причинённых неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих кредитных обязательств, установленных в кредитных договорах (л.д. 38-40).

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от ДАТА по договору НОМЕР от ДАТА за номером 55874, указано на передачу ООО «Феникс» права требования по договору НОМЕР в отношении ответчика на сумму 290 900, 77 рублей - просроченный основной долг; 98 713,96 рублей проценты, 13 420,52 рублей проценты на просроченный основной долг; 25 997,42 рублей штрафы (л.д. 35-37). 

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора право банка на осуществление уступки прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, согласовано сторонами.

В период с ДАТА по ДАТА платежей в погашение задолженности по кредиту не вносилось, что ответчиком не оспорено. 

Доказательств возврата заемщиком кредита и уплаты процентов в соответствии в установленным договором графиком суду не представлено, в связи с чем требование банка об истребовании задолженности является правомерным и подлежащим удовлетворению.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен. 

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи ДАТА.

Кроме того, судом установлено, что ДАТА ООО "Феникс" направило мировому судье судебного участка АДРЕС заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого ДАТА выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен.

Таким образом, с исковым заявлением истец обратился до истечения 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа, то есть ДАТА.

Таким образом, по платежам по кредиту начиная с ДАТА и до ДАТА (включительно), срок исковой давности не пропущен. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в ДАТА платеж должен быть внесено по графику не позднее ДАТА, с указанной даты сумма задолженности по основному долгу в размере 190 219,69 рублей, процентов в размере 63 113,24 рублей, подлежит взысканию с ответчика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, право кредитора за ненадлежащее исполнение условий договора производить начисление неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. 

Размер неустойки, с учетом срока исковой давности и периода ее начисления, заявленного ко взысканию составляет

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

153 

366 

9 047,60 ? 153 / 366 ? 20% 

756,44 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

341 

365 

9 047,60 ? 341 / 365 ? 20% 

1 690,54 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

123 

366 

9 047,60 ? 123 / 366 ? 20% 

608,12 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

341 

365 

9 047,60 ? 341 / 365 ? 20% 

1 690,54 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

93 

366 

9 047,60 ? 93 / 366 ? 20% 

459,80 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

341 

365 

9 047,60 ? 341 / 365 ? 20% 

1 690,54 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

62 

366 

9 047,60 ? 62 / 366 ? 20% 

306,53 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

341 

365 

9 047,60 ? 341 / 365 ? 20% 

1 690,54 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

32 

366 

9 047,60 ? 32 / 366 ? 20% 

158,21 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

341 

365 

9 047,60 ? 341 / 365 ? 20% 

1 690,54 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

1 

366 

9 047,60 ? 1 / 366 ? 20% 

4,94 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

341 

365 

9 047,60 ? 341 / 365 ? 20% 

1 690,54 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

310 

365 

9 047,60 ? 310 / 365 ? 20% 

1 536,85 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

282 

365 

9 047,60 ? 282 / 365 ? 20% 

1 398,04 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

252 

365 

9 047,60 ? 252 / 365 ? 20% 

1 249,31 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

222 

365 

9 047,60 ? 222 / 365 ? 20% 

1 100,58 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

191 

365 

9 047,60 ? 191 / 365 ? 20% 

946,90 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

161 

365 

9 047,60 ? 161 / 365 ? 20% 

798,17 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

130 

365 

9 047,60 ? 130 / 365 ? 20% 

644,49 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

99 

365 

9 047,60 ? 99 / 365 ? 20% 

490,80 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

69 

365 

9 047,60 ? 69 / 365 ? 20% 

342,07 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

37 

365 

9 047,60 ? 37 / 365 ? 20% 

183,43 р. 

9 047,60 

ДАТА

ДАТА

8 

365 

9 047,60 ? 8 / 365 ? 20% 

39,66 р. 

Сумма процентов 21 167,58 р. 

Действительно, положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Между тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. ст. 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации); а право снижения размера неустойки (пени, штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

Полное освобождение от уплаты неустойки (пени) на основании ст. 333 ГК РФ не допускается. 

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Учитывая компенсационную природу штрафной санкции, исходя из размера неисполненного обязательства, длительности периода просрочки, суд на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ по собственной инициативе снижает размер заявленной ООО «Феникс» к взысканию с ФИО2 штрафов по кредиту до 20 000 руб.

Исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4772,02 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать ФИО2 (паспорт НОМЕР) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 273 332,93 рублей (из них: основной долг 190 219,69 рублей, проценты 63 113,24 рублей, неустойку (штраф) с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации 20 000 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины 4772,02 рублей. 

В оставшейся части исковые требования ООО «Феникс» оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.04.2024.

Председательствующий Н.В. Усвят