Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

20 ноября 2018 года г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Прошкиной М.П., 

при секретаре Адашкине Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ДиДжи Финанс Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ДиДжи Финанс Рус» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53579 руб., из которой: 20000 руб. – основной долг, 31600 руб. – проценты за пользование основным долгом, 1979 руб. – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов, а также государственную пошлину в размере 1807,37 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФО «МИЛИ» заключен договор микрозайма №, согласно которому первоначальный кредитор выдал должнику займ в размере 20000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 2% в день порядке и на условиях предусмотренных договором займа. ДД.ММ.ГГГГ первоначальным кредитором денежные средства в размере 20000 руб. были перечислены заемщику. Однако, в установленный срок до ДД.ММ.ГГГГ заемщик свои обязательства по возврату займа путем внесения единоразового платежа в сумме 23600 руб. не исполнил. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДиДжи Финанс Рус» и ООО МФО «МИЛИ» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии).

В судебное заседание представитель истца ООО «ДиДжи Финанс Рус», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, представила возражения, в которых просила отказать в удовлетворении иска.

Учитывая изложенное, находя ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

Согласно пункту 1 статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег ил других вещей. 

На основании пункта 1, 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «МИЛИ» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, согласно которому ответчику был предоставлен заём в сумме 20000 руб. 

Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма первый срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка составила 730% годовых из расчет 2% в день, которые начисляются на сумму микрозайма до дня полного фактического возврата суммы займа.

ООО МФО «МИЛИ» свои обязательства перед ответчиком исполнило в полном объеме путем перечисления денежных на счет заемщика. 

Ответчик, в свою очередь, обязательства по возврату заимодавцу заемных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. 

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «МИЛИ» (цедент) и ООО «ДиДжи Финанс Рус» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент уступает, цессионарий принимает в полном объеме, в том числе по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФО «МИЛИ» и ФИО1

Поскольку доказательств того, что после наступления срока исполнения обязательств, сумма займа не была возвращена ответчиком, суду не представлено, суд находит исковые требования в части взыскания суммы займа в размере 20000 руб. подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно расчету истца, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов начисленных по договору займа составляет 31600 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов – 1979 руб. 

Суд приходит к выводу, что при расчете процентов за пользование микрозайма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период с момента заключения договора займа до установленного срока возврата займа, подлежит применению процентная ставка, установленная договором. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и графиком платежей сумма, подлежащая возврату в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с учетом суммы займа и начисленных процентов составляет 23600 руб. (20000 руб. (сумма займа) + 3600 (проценты).

Следовательно, на момент заключения займа – ДД.ММ.ГГГГ были установлены ограничения в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

Таким образом, сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет составлять согласно договору 3600 руб.

Однако, процентная ставка, указанная в договоре и исходя из которой истцом произведен расчет процентов за пользование займом, не подлежит применению по истечению срока действия договора займа, то есть после ДД.ММ.ГГГГ в силу следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно заключенному сторонами договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выбору заемщика, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 9 дней.

Как следует из договора займа, возврат общей суммы займа вместе с начисленными процентами за пользование займом производится единоразовым платежом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона "О микрофинансовой деятельности" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", вступившим в законную силу с 29 марта 2016 года, и не действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма от 13.10.2014.

С учетом изложенного, при определении размера процентов за пользование займом, начисленных после срока действия договора – ДД.ММ.ГГГГ, подлежит применению средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года на июль 2017 года, которая согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России составляет 17,31% годовых.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (77 дн.) в размере 740,48 руб. (20000 руб. (сумма займа) * 17,31% (средневзвешенная процентная ставка) : 360 * 77 дн.).

Пунктом 21 статьи 5 Закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату микрозайма и (или) процентов, начисленных на сумму микрозайма составляет 20% годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Пени начисляются ежедневно, с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате платежа, предусмотренного сроками пользования микрозаймом, по дату возврата просроченной задолженности в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительсвом кредите (займе)». 

Следовательно, размер неустойки за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно расчету истца) (70 дн.) составит 1652 руб. (23600 x 0,1% x 70), что также не превышает 20% годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Данный размер неустойки за указанный срок является соразмерным, соответствует балансу интересов обеих сторон и характеру допущенного нарушения со стороны ответчика.

Сумма задолженности ответчика перед истцом, составляет 25992,48 руб., включая задолженность по основному долгу – 20000 руб., задолженность по процентам – 3600 руб., задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами - 740,48 руб., задолженности по пени за нарушение сроков возврата основного долга – 1652 руб. 

Поскольку в судебное заседание доказательств оплаты суммы долга ответчиком не представлено, суд находит требования в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по договору микрозайма в сумме 25992,48 руб. подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме 980 руб. (с округлением до полного рубля).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.232.2, 232.4 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ООО «ДиДжи Финанс Рус» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ДиДжи Финанс Рус» задолженность по договору микрозайма в размере 25992,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 980 руб., а всего 26972,48 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья: