04RS0№-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2025года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Прокосовой М.М., при секретаре судебного заседания Дамбаевой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункта кредитного договора, применении последствия недействительности договора, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит признать недействительным пункт 23 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), предусматривающий условие о возможности применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО2; взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 472426,26 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов в соответствии с условиями, изложенными в п. 4 Кредитного договора, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив на счет Заемщика денежные средства в общем размере 472 426,26 рублей, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. Договор содержит условие о возможности применения исполнительной надписи. Вместе с тем, такое условие считается согласованным, только в случае если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) также не явился, направил письменный отзыв, в котором возражал против удовлетворения требований поскольку пунктом 23 Кредитного договора предусмотрено право банка взыскать задолженность по Договору без обращения в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса, совершенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка на протяжении двух календарных месяцев. Ответчик обратился за совершением исполнительной надписи нотариуса. ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления Банка, нотариусом ФИО2, совершена исполнительная надпись нотариуса в электронном виде о взыскании с Должника в пользу Банка задолженности по Кредитному договору. Таким образом, виновное неисполнение Истцом своих обязательств по Кредитному договору вызвало совершение Ответчиком действий по принудительному взысканию задолженности. Указанные действия полностью соответствуют условиям Кредитного договора и действующего законодательства РФ.

Нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Направила в суд письменный отзыв. Указала на то, что все документы, представленные кредитором и необходимые для совершения нотариального действия, после проведенной проверки пороков формы или содержания не имели, в связи чем, ею была выдана исполнительная надпись. Возражала против удовлетворения заявленных требований.

Представитель Октябрьского РОСП У. по РБ в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и истцом ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 472 426,26 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов в соответствии с условиями, изложенными в п. 4 Кредитного договора, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив на счет Заемщика денежные средства в общем размере 472 426,26 рублей, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

Вместе с тем, истцом ФИО1 были нарушены условия Кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора. В этой связи банк в адрес ФИО1 направил требование о возврате всей суммы задолженности.

Из п.23 Кредитного договора следует, что Банк вправе взыскать задолженность по Договору без обращения в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса, совершенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Исполнительная надпись совершается нотариусом, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений».

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по возврату заемных средств, банк обратился к нотариусу за вынесением исполнительной надписи. 

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления Банка, нотариусом ФИО2 совершена исполнительная надпись нотариуса в электронном виде о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по Кредитному договору.

Обращаясь с настоящим иском, истец ФИО1 указывает на то, что до него не была доведена вся информация об условиях кредита. В этой связи просит признать только п. 23 кредитного договора недействительным. 

Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона, так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению стороны, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В статье 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка Р., начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Суду представлена копия кредитного договора № от 25.05.2021г., из которой следует, что истец ФИО1 лично подписал каждый лист договора. В п. 23 договора четко указано о праве банка без обращения в суд взыскать задолженность на основании исполнительной надписи. 

Суд обращает внимание на то, что ФИО1 не оспаривает факт заключения кредитного договора, который в установленном законом порядке незаключенным или недействительным не признан. Подписание Заемщиком индивидуальных условий означает заключение договора кредита. Подписывая индивидуальные условия договора № от 25.05.2021г. на каждой странице, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями заключаемого кредитного договора и обязуется их выполнять.

Доводы истца о там, что согласование сторонами кредитного договора бесспорного порядка взыскания задолженности возможно лишь путем соглашения сторон, то есть при обоюдном согласии и волеизъявлении, а не путем указания в индивидуальных условиях кредитного договора, которые являются банковским приложением, устанавливаемым банком в одностороннем порядке в целях многократного применения, а заемщик к ним присоединяется, опровергаются представленными каждой из сторон индивидуальными условиями кредитного договора, которые имеют сведения о их подписании обеими сторонами, соответственно, свидетельствуют о достижении сторонами соглашения относительно бесспорного взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, что соответствует требованиям части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите, согласно которой индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ст. 90 Основ законодательства о нотариате перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Правительством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящими Основами для совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств.

Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержден Постановлением Правительства РФ от 01.062012 N 543, и согласно пункту 1 Перечня, - документом, необходимым для взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи по договору займа (залоговому билету), является договор займа (залоговый билет).

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Как следует из письменных пояснений нотариуса ФИО2, банком были представлены все необходимые для совершения исполнительной надписи документы. Кроме того, сама надпись истцом не оспаривается. 

В соответствии со ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий. Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия. Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства.

Согласно ст. 312 ГПК РФ решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении, отменяет совершенное нотариальное действие или обязывает совершить такое действие. Аналогичные положения содержатся в ст. ст. 33, 49 Основ законодательства о нотариате.

В силу пп. 9 п. 1 ст. 12 Закона "Об исполнительном производстве" исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом, в отмене исполнительной надписи заявителю С. судом отказано, в связи с чем его несогласие с размером и расчетом задолженности, взысканной по исполнительной надписи нотариуса, не создает оснований для кассационного пересмотра судебных постановлений.

Таким образом, если Истец не согласен с размером суммы долга, то он как потребитель и сторона по договору, не лишен права воспользоваться предусмотренным законом способом защиты своих права - "оспорить исполнительную надпись нотариуса в судебном порядке.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Указывает на то, что кредитный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, исполнение кредитного договора также началось ДД.ММ.ГГГГ в дату исполнения банком обязанности по предоставлению суммы кредита, что не оспаривается стороной истца. Таким образом, именно с этой даты исчисляется годичный срок исковой давности. Настоящие исковые требования были заявлены истцом в суд лишь после ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г. следует что по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. 

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. 

Таким образом, обращаясь с настоящими требованиями 28.01.2025г. истец попустил установленный положениями ст. 181 ГК РФ трехгодичный срок, поскольку об оспариваемом условии п. 23 договора, истцу было известно с момента заключения договора, то есть с 25.05.2021г. 

Пропуск срока исковой давности, при том, что стороной ответчика заявлено о пропуске срока, является безусловным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований истца. 

Поскольку оснований для признания п. 23 кредитного договора недействительным, не установлено, не подлежат удовлетворению требования о применении последствия недействительности сделки в виде отмены исполнительной надписи нотариуса и ее отзыва с исполнения, а также компенсации морального вреда. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункта кредитного договора, применении последствия недействительности договора, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.04.2025г. 

Судья М.М.Прокосова