Дело № 2-944/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

20 июня 2018 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе 

председательствующего Пашковой Н.И.,

при секретаре Кулешовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-944/2018 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец сослался на то, что на основании акцептованного банком заявления-оферты ФИО1 (далее - ответчик) на получение кредитной карты ЗАО «Банк Русский Стандарт» 27.03.2013 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №105190900. Банк открыл ответчику счет карты №40817810900081477323 для совершения операций по карте. По условиям договора, истец обязался осуществлять кредитование счета, а ответчик – своевременно погашать задолженность. Ответчик указанную карту активировал и использовал ее по назначению. Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению задолженности, ему были направлены уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредиту. Однако ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по счету кредитной карты в общей сумме 61658,82 рублей и судебные расходы в сумме 2049,76 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно в установленном законом порядке. Направленное в адрес ее регистрации заказное письмо разряда «судебное», содержащее судебную повестку, возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения», что суд расценивает, как отказ адресата принять судебную повестку, поскольку согласно отметкам почтового работника на конверте, ему оставлялись извещения о поступлении в почтовое отделение такого письма. В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом вышеизложенного суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании акцептования банком заявления ответчика в порядке ч.3 ст.438 ГК РФ 27.03.2013 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор №105190900 о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк открыл ФИО1 счет №40817810900081477323 и выдал кредитную карту «Русский Стандарт» с лимитом кредита в размере 67054,8 рублей с процентной ставкой по кредиту 32% годовых на 36 месяцев (по 27.03.2016) для осуществления операций с использованием кредитных средств карты, а ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Кредитный договор состоит из Заявления-оферты, Графика платежей и Общих условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», с которыми ответчик ознакомился при подписании заявления-оферты и получил их копии.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщик приняла оферту Банка о заключении договора об оказании услуги «СМС-подписка» на условиях, изложенных в нем, а также выразил свое согласие быть застрахованным по Программе страховой защиты жизни, здоровья и трудоспособности, стоимость оплаты которой указана в договоре страхования от 27.03.2013. 

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Договор, заключенный между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, является смешанным и содержит условия о кредитовании счета, возмездного оказания услуг и присоединения к программе страховой защиты заемщика.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. N 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит на сумму совершённых им за период с 27.03.2013 по 27.03.2016 операций по кредитной карте, что следует из банковской выписки по номеру договора, а именно: дата и тип операции, а также суммы и их назначение.

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом, предоставляя ответчику денежные средства путем кредитования счета карты. 

Позднее наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» приведено в соответствие с действующим законодательством и стало АО «Банк Русский Стандарт». 

По условиям кредитного договора Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный Кредит и уплачивать Кредитору проценты за пользование Кредитом в порядке и в сроки, определенные настоящим Договором. Порядок погашения кредита определен в разделе 4 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», согласно которого, при наступлении сроков платежа заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

С момента заключения договора применяются ставки, комиссии и тарифы, предусмотрены заявлением и Условиями. Права и обязанности клиента (ответчика) закреплены в п. 8 и 10 Условий. Права и обязанности банка (истца) закреплены в п. 7 и 9 Условий.

Из содержания заявления о предоставлении кредита, Тарифов и примерного графика платежей от следует, что, начиная с 20.04.2013 указанного каждого месяца, заемщик обязался вносить ежемесячный платеж в погашение кредита в размере, определенном графиком платежей, включающий в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в даты указанные в примерном графике платежей. 

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке в очередности, установленной Общими условиями. 

Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования банком путем выставления заключительного счета-выписки. 

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились не в полном объеме, либо не производились вовсе. 

Изложенное следует из отчётов по счёту кредитной карты, расчёта задолженности. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере, предусмотренном данным пунктом. 

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 12.1 Условий предусмотрена неустойка за неисполнение обязательств в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 нарушал срок и порядок исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплате процентов. Согласно расчета исковых требований и выписки по счету, последний платеж в погашение кредита произведен в марте 2015 года. Доказательств опровергающих изложенное суду не представлено. 

В соответствии с п. 9.17 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором. 

Из расчета задолженности представленного истцом и содержания искового заявления усматривается, что размер задолженности по кредитному договору составляет 61658 рублей 82 копейки из них: задолженность по основному долгу 29428,57 рублей, по штрафным санкциям за пропуск платежа за период с 28.09.2015 по 23.08.2016 в сумме 24559,65 рублей, непогашенных процентов в сумме 3850,60 рублей, штраф за пропуск платежей в сумме 3520 рублей, плата за СМС-информирование – 300 рублей. 

В связи с досрочным взысканием задолженности, основанном на невыполнении обязательств по договору, в адрес ФИО1 направлено заключительное требование об истребовании суммы задолженности с приложением подробного перечня операций за расчетный период, однако по настоящее время задолженность ответчиком не погашена. 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено. 

Суд находит заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку доказательств ее погашения суду не представлено. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 2049,76 рублей копеек, что подтверждается платежным поручением имеющимся в материалах дела. Размер уплаченной госпошлины соответствует размеру, установленному ст. 333.19 НК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о кредитной карте №105190900 от 27.03.2013 в сумме 61658 (шестьдесят одна тысяча шестьсот пятьдесят восемь) рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2049 (две тысячи сорок девять) рублей 76 копеек. 

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.И. Пашкова 

Решение в окончательной форме принято 22 июня 2018 года.