№2-2478/2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«13» сентября 2017г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В.

при секретаре Лятифовой Э.Э.,

с участием представителя истца по ордеру, представителя ответчика по доверенности, 

в отсутствие истца, представителя 3- его лица, 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время ПАО «Банк ВТБ 24») от несчастных случаев и болезней,

у с т а н о в и л:

ФИО3 обратилась в суд с указанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» страховое возмещение в размере 420713 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время ПАО «Банк ВТБ 24») коллективного страхования от несчастных случаев и болезней - по страховому случаю - смерти застрахованного лица в результате убийства - ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время ПАО «Банк ВТБ 24») был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №. К указанному договору коллективного страхования между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «Банк ВТБ24» были заключены дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор коллективного страхования, согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен на условиях правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом ООО СК «ВТБ Страхование» №-од от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям указанного договора коллективного страхования, застрахованными являются лица, заключившие со Страхователем (ЗАО «Банк ВТБ 24») кредитный договор и выразившие свое согласие на страхование Банком их жизни и трудоспособности и включенные в списки застрахованных, представленные Страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ЗАО «Банк ВТБ 24» заявление на включение его в число участников страхования «Лайф+», включающую страховой риск «Смерть от несчастных случаев или болезней».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 375000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

ФИО1 был включен в программу страхования «Лайф+», как застрахованное лицо по страховому риску «Смерть от несчастных случаев или болезней». ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица ФИО1 в результате его умышленного убийства.

В связи с наступлением страхового случая, смерти застрахованного лица ФИО1, наступившей в результате его убийства, у Страховщика возникла обязанность выплатить выгодоприобретателю ПАО «БАНК ВТБ 24» страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 №, по условиям которого, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 375906 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Центрального районного суда г.Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к ФИО4 ( ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, с ФИО5, как наследницы ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - в размере 420713 рублей 10 копеек

Указанное решение вступило в законную силу. 

Истица приняла наследство, оставшееся после смерти своего родного брата застрахованного лица - ФИО1. 

При принятии наследства после смерти ФИО1 она принимала его как ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ истец заключила брак с ФИО2, в связи с чем у нее сменилась фамилия с Колосовой на ФИО3.

О том, что брат истицы ФИО1 является застрахованный лицом, она узнала из ответа ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ на адвокатский запрос.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения.

В соответствии с указанным договором коллективного страхования, срок на дачу ответа на указанное заявление, либо срок производства страховой выплаты установлен в 15 рабочих дней.

Указанная претензия ответчиком получена 20 января 2017 года, максимальный срок дачи ответа на эту претензию - до 17 февраля 2017 года, однако ответа не последовало. 

В связи с неполучением ответа на указанное заявление, ДД.ММ.ГГГГ истица направила ответчику претензию, ответа на которую также не получила до настоящего времени.

Полагает, что поскольку выплата страховой суммы выгодоприобретателю - ПАО "Банк ВТБ 24" отвечает её имущественным интересам, как наследницы Застрахованного лица и цели страхования, так как вследствие этого происходит погашение задолженности по кредитному договору, она является надлежащим истцом по заявленным исковым требованиям. Неиспользование права на обращение в суд с иском самим выгодоприобретателем не может служить основанием к ухудшению положения иных заинтересованных в исполнении условий договора страхования лиц.

Представитель истца по ордеру - ФИО6 в судебном заседании поддержал исковые требования, просил суд их удовлетворить по вышеизложенным основаниям, также пояснил, что ответчиком не предоставлено дополнительного соглашения ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ 24» к указанному договору страхования, об исключении из списка застрахованных лиц ФИО1, не предоставлено заявление ФИО1 об исключении его из программы страхования, полагает, что на день наступления страхового случая смерти застрахованного лица ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ, в отношении него действовала страховая защита. 

Истец – ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила заявление. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО7 в судебном заседании с иском не согласился, считал его не подлежащим удовлетворению, представил письменные возражения приобщенные к материалам дела. 

3-е лицо – ПАО «Банк ВТБ 24» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о чем имеется уведомление, представитель в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили заявление. Представили письменные пояснения, приобщенные к материалам дела. 

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пояснений участвующих в деле лиц, свидетельства о рождении (л.д.8-9), свидетельства о праве на наследство (л.д.10-11), свидетельства о смерти ( л.д.12), свидетельства о заключении брака ( л.д. 14), заявления о включении в число участников программы страхования ( л.д. 18-19), договор коллективного страхования (л.д.20-28), дополнительного соглашения к договору ( л.д. 29-31), дополнительного соглашения к договору № ( л.д.32-34), дополнительного соглашения к договору № ( л.д.35-37), дополнительного соглашения к договору № (л.д. 38-50), заявления ( л.д. 67-70), претензии (л.д. 74), апелляционного определении Воронежского областного суда от 08.11.2016г. (л.д. 15-17) судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время ПАО «Банк ВТБ 24») был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №. К указанному договору коллективного страхования между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «Банк ВТБ24» были заключены дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор коллективного страхования, согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен на условиях правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом ООО СК «ВТБ Страхование» №-од от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 51-64).

По условиям указанного договора коллективного страхования, застрахованными являются лица, заключившие со Страхователем (ЗАО «Банк ВТБ 24») кредитный договор и выразившие свое согласие на страхование Банком их жизни и трудоспособности и включенные в списки застрахованных, представленные Страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ЗАО «Банк ВТБ 24» заявление на включение его в число участников страхования «Лайф+», включающую страховой риск «Смерть от несчастных случаев или болезней».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 375000 руб. на срок до 21.12.2017 года. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. В настоящее время задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не погашена.

ФИО1 был включен в программу страхования «Лайф+», как застрахованное лицо по страховому риску «Смерть от несчастных случаев или болезней». ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица ФИО1 в результате его умышленного убийства.

Истица приняла наследство, оставшееся после смерти своего родного брата застрахованного лица - ФИО1. 

При принятии наследства она принимала его как ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ истец заключила брак с ФИО2, в связи с чем, у нее сменилась фамилия с Колосовой на ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ. Центральным районным судом г.Воронежа было вынесено решение о взыскании с ФИО4, как наследника умершего ФИО1, задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 420713,10 руб. и возврате госпошлины в сумме 7 350,03 руб. Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. (Апелляционное определение от ДД.ММ.ГГГГ.( л.д.15-17). 

В соответствии с п. 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Данный договор коллективного страхования по своей правовой природе является договором личного страхования.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В п. 2.1 и п. 2.2 договора коллективного страхования ( л.д. 20-28), объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (банка), связанные с жизнью и трудоспособностью застрахованных. При этом, застрахованными являются лица, заключившие со страхователем (банком) кредитный договор, выразившие свое согласие на страхование Банком их жизни и трудоспособности и включенные в списки застрахованных.

Согласно п. 4.2 договора коллективного страхования, ежемесячная страховая премия по указанным в нем страховым рискам в отношении каждого застрахованного рассчитывается в соответствии с выбранной программой страхования. 

ФИО1 подписывая заявление на включение в число участников программы страхования, выбрал программу страхования «Лайф+», сумма комиссии за присоединение к которой составляет 0,36 % от суммы кредита (п. 3 заявления), что составляет 1 350 руб. в месяц.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, комиссия за страхование в указанном выше размере уплачивалась ФИО1 с 21.01.2013 г. по 21.06.2013 г., что сторонами в судебном заседании не оспаривалось. После указанной даты плата за участие в программе коллективного страхования от заемщика не поступала, в связи с чем, ФИО1 был отключен банком от программы страхования. При этом следует отметить, что подписывая заявление на включение в число участников программы страхования ( л.д. 18-19) ФИО1 был уведомлен, что в случае неуплаты комиссии за участие в программе страхования договор страхования в отношении такого заемщика прекращает свое действие ( п.4.3). Так же следует отметить, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление в котором он просил исключить его из участников Программы страхования,, Лайф+ 0,365 мин 399 руб., соответственно с ДД.ММ.ГГГГ взносы не уплачивались. О чём судом указано выше. 

Учитывая изложенное, следует признать, что действие договора коллективного страхования в отношении ФИО1 распространялось на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом смерть заемщика наступила 16.05.2014г. В указанную дату ФИО1 участником программы коллективного страхования уже не являлся, поскольку комиссию за участие в программе коллективного страхования после ДД.ММ.ГГГГ не уплачивалась. Таким образом, страховая защита в отношении ФИО1 на дату его смерти на него не распространялась, в связи с чем, не может распространяться и на его наследников.

Доводы указанные истцом в исковом заявлении суд не может признать обоснованными поскольку они противоречат установленным в судебном заседании обстоятельствам, в частности относительно условий страхования и его прекращении, отраженных в выше указанных положениях. 

При этом также следует отметить, что согласно п. 1.2 дополнительного соглашения № к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 38) Положение договора имеют преимущественную силу по отношению к Правилам, на которые в обоснование заявленных требований в основном ссылается истец. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67, 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время ПАО «Банк ВТБ 24») от несчастных случаев и болезней оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья: Клочкова Е.В.