Дело № 2-1011/2025

34RS0003-01-2025-001128-21

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Кировский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Колесниковой В.А.,

при секретаре Аспатурян А.Г.

с участием ответчика ФИО1

26 июня 2025 года в городе Волгограде рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось с иском к ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании иска указав, что 19 июля 2023 г. между ИП ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Банк предоставил ответчику денежные средства. Ответчик, в свою очередь, обязательно по погашению кредитной задолженности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 1 139 171 руб. 64 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, заявляя также требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, подтвердив период и сумму задолженности.

Представитель третьего лица ИФНС по Дзержинскому району Волгограда в судебное заседание не явился, возражений и заявлений об отложении слушания дела не представил.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19 июля 2023 года между АО «ТБанк» (прежнее наименование АО «Тинькофф Банк») и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте банка, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке.

Ответчику предоставлен лимит овердрафата/сумма кредита 841 415 руб. 93 коп. Периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору – ежемесячно, размер и их количество указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора. Период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита. Срок кредита – устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев. Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере указанном в договоре. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям. Выдача кредита возможна как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита определяются залогодержателем.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, согласно условиям Договора об ипотеке № № от 

<

ДАТА>.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил и перечислил денежных средства на лицевой счет заемщика, акцептировав, тем самым, предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимости.

В связи с неисполнением обязательств, ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 111).

Требование ответчиком добровольно не исполнено.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 2 апреля 2025 года за ФИО1 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1 139 171 руб. 64 коп., из которых: просроченный основной долг – 841 415 руб. 93 коп., просроченные проценты – 68 445 руб. 71 коп., плата за кредит (проценты) – 12 880 руб. 00 коп., пени на сумму не поступивших платежей – 216 430 руб. 00 коп. (л.д. 112).

Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено, в связи с чем, судом признает его правильным. 

Таким образом, задолженность ИП ФИО1 составляет 1 139 171 руб. 64 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец также предъявляет к ответчику требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Данная норма корреспондирует ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Положениями ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в подпункте 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажи цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРН на квартиру установлено ограничение (обременение) с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

При этом, применительно к положениям ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору является АО «ТБанк», из чего следует, что данные требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 Договора ипотеки, п. 4 Общих условий кредитования юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой, входящих в состав УКБО предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с отчетом об оценке № (255/2025) от 

<

ДАТА>, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, установлена в размере 2 537 755 руб. (л.д. 10-53).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 указанного ФЗ).

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя и вышеуказанного, истец имеет право требовать с заемщика исполнения обязательств по кредитному договору, а также обращения взыскания на заложенное имущество, в данном случае – на квартиру, которая является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

На основании ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «об ипотеке», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, определив способ реализации имущества в виде реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 030 204 руб. (2 537 755 руб. х 80%).

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 46 204 руб. 00 коп. Размер государственной пошлины установлен п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ. Расходы подтверждены платежным поручением № 17 от 18.03.2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 

<

ДАТА>: просроченный основной долг в размере 841 415 рублей 93 коп., просроченные проценты в размере 68 445 рублей 71 коп., плату за кредит (проценты) в размере 12 880 рублей 00 коп., пени на сумму не поступивших платежей в размере 216 430 рублей 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 204 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 030 204 рубля.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд города Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 10 июля 2025 года.

Председательствующий В.А. Колесникова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>