Дело №2-2041/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2017 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Рощиной В.С.

при секретаре Терентьевой А.Д. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2041/17 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Операционный офис «Ростовский» Южного филиала АС Райффайзенбанк», с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк».

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, предоставлен кредитный лимит в размере 50000 рублей, с процентной ставкой 28,90 %.

Согласно статье820ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи434ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи438ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 50 000 рублей, с процентной ставкой 28,90% годовых.

В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их в руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан:

- Хранить в секретеПИН- коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу;

- Погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов;

- Нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты;

- Ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление его центов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет. 

В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 70398,73 руб. складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 12824,66 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 19583,83 рубля; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами- 1821,00 рубля; перерасход кредитного лимита – 5753,07 рубля; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 30416,17 рубля.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок Банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направленно требование о погашении задолженности. Однако до настоящего времени указанное требование не исполнено, задолженность не погашена.

Истец проситсудвзыскать с ответчика сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту в размере 70398,73 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2311,96 рублей.

Всудебноезаседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и местесудебногозаседания. Согласно исковому заявлению истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 всудебноезаседание не явился. Неоднократно извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресам места жительства и регистрации, подтвержденному адресной справкой отдела УФМС России по Ростовской области, судебные повестки возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что извещения о судебных заседаниях направлялись ответчику заблаговременно до рассмотрения дела, и вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу стать» 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом заблаговременно по месту регистрации ответчика, совпадающему с местом регистрации указанному в адресной справе УФМС по РО, а также по адресу указанному в кредитных документах и копии паспорта ответчика, сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал. В связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела и не находит препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Всудебномзаседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Операционный офис «Ростовский» Южного филиала АО «Райффайзенбанк», (далее Банк) с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных картАО«Райффайзенбанк» (далее «Условия»).

Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье435ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей433ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

ФИО1 Банком была выдана кредитная карта с запечатаннымПИН- конвертом, предоставлен кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с процентной ставка 28,90 % годовых.

Согласно статье820ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи434ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи438ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 50 000 рублей, с процентной ставкой 28,90 % годовых.

С общими Условиями обслуживания кредитных карт, ответчик был ознакомлен и получил их в руки, о чем поставил подпись в заявлении. С этими же общими Условиями ответчик обязан: хранить в секретеПИН- коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу; погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление его центов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет.

В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70398,73 руб., из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 12824,66 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 19583,83 рубля; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами- 1821,00 рубля; перерасход кредитного лимита – 5753,07 рубля; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 30416,17 рубля (л.д. 11).

Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок Банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направленно требование о погашении задолженности, однако на дату подачиисковогозаявления ответчиком требование не исполнено.

Согласно ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст.809ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пени).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что расчет размера задолженности по договору о предоставлении кредитного лимита произведен истцом верно в соответствии с Общими условиями, а также с учетом внесенных ответчиком сумм в погашение задолженности. Нарушений ст. 319 ГК РФ при распределении платежей не усматривается. Расчет и его методика ответчиком не оспорены, контррасчет размера задолженности ответчиком суду не представлен. 

Судомисследовались всудебномзаседании имеющиеся в деле документы: Анкета-заявление ФИО1 адресованная вышеуказанному Банку на выпуск кредитной карты; Требование истца в адрес ответчика о досрочном возврате заемных средств (л.д.44); Расчет задолженности (л.д. 11); Выписка по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-40); Общие Условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов гр-нАО«Райффайзенбанк» (л.д. 71-83); Расчет полной стоимости кредита (л.д. 50); предварительный расчет по кредитным картам (л.д. 51)

Все вышеприведенные документы согласуются друг с другом, и подтверждают обоснованность заявленных истцомисковыхтребований к ФИО1, а также нарушение последним принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Исходя из изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст.98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенныеподелу судебные расходы. 

Истцом при подачеискауплачена государственная пошлина в сумме 2311,96 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2311,96 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользуАО«Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ году по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70398,73 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 12824,66 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 19583,83 рубля; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами- 1821,00 рубля; перерасход кредитного лимита - 5753,07 рубля; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 30416,17 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользуАО«Райффайзенбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 2311,96 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 июня 2017 г.

Судья В.С. Рощина